保险是科学的互助制度

保险是科学的互助制度，怎么理解呢？保险是跟风险相关，当一个人面临这些风险的时候，他会采取四种方法，避免，预防，自保和转移，其中转移的这个环节，如果没有保险，会采取什么什么样的办法去转移呢？

没有保险之前，如果一个家庭，一个人发生了重大疾病，需要几十万甚至上百万的医药费，我们通常怎么去做呢？

自保是肯定不够的，要通过转移的方式，那就要东挪西借，甚至要借助社会的力量来发起捐助，这是转移的办法。但是这种转移的范围很小，我们叫互助，面对风险，我们必须采取的一种救助的方式，人们面临危机的时候，总要求助于人，我们能够想到的第一个能够求助的人，就是我们的亲人，至亲至爱的人。当出现问题的时候，需要紧急救命的时候，需要紧急救助的时候，首先能想到的是我们的亲人，当我们的亲人也没有能力的时候，我们就会再往外扩展一圈，就是我们所认识的，跟我们关系比较好的人，但一圈一圈的往外扩展。古时候，我们是通过宗亲血脉的关系来解决，一个家族或者一个人发生风险，一方有难八方支援。那时候七大姑八大姨很多，一个发生了风险，遇到了困难，大家齐手相助，很快就可以渡过难关，包括老年人养儿防老的观念，老了的时候没有人养，不用担心，多养一些孩子，那么每一个孩子出一份力，那老年晚年的生活也不用发愁。这实际上都是一种自助和互助的一种形式，就是通过别人的帮助，大家一起来为一个人解决他的某一个问题。

但是进入了现代社会，我们发现，宗亲血脉关系越来越淡，我们远离家乡，社会流动特别频繁，很多人都离开了我们原始的居住地，来到了城市生活居住。人与人之间的关系也是相互疏离的，比如说，你现在住在这个小区里面，上下楼或者是一个楼层的邻居之间都很很难很少来往，姓甚名谁都不知道！我们上下电梯连个招呼都不用打，在城市里生活就是感觉人情冷漠，当你发生什么事，发生什么情况的时候，什么事故的时候谁能帮你，所以问一个很现实的问题，你就想如果现在你真的需要50万现金，你能不能列出十个清单，这十个人能够帮你筹借到50万现金。然后你列出十个清单，你打电话给他们，一个一个地去打，试验一下，你看看最后的结果是怎样？

你会发现，往往现实比你想象的要残酷得多，并不是真的人情冷漠，大家不愿意伸出援助之手，而是我们这个现代的社会，大家的消费还有需要钱的地方太多，家家有本难念的经，我们不可能顾及更多，自己家的事情，都很难去很好地解决。都是上有老下有小，孩子要教育，老人要养老，方方面面都需要钱，而现在赚钱又越来越难，所以朋友可做，直接谈借钱免谈，通常是这样的状况，所以有些人在感叹人情冷漠，但这是没有办法的事情，这是一个社会发展到这个阶段必然要经历的过程，那么一个人在这种情况下发生了巨大的风险，遭受了巨大的损失和灾害，该向谁去求助呢？

这是我们现在整个社会团体都需要思考的问题，因为没有互助的制度的建立，这个社会就没有人情味，就没有向心力，就不会稳定。所以保险的制度，就是在这种背景下应运而生的。所以说保险是科学的互助制度，怎么去讲呢？

比如说一个人一年存3万块钱到保险公司，购买的是一百万的重大疾病保险，他只存了3万块保费，假设90天之后，如果发生了重大疾病，就可以获得100万现金的赔偿，这100万可是直接给的，是直接打到现金账户里面去，那可是白花花的银子，所以很多人不理解为什么我只交了3万块钱，一旦发生风险就会给我一百万，这保险太暴利了，保险是骗人的吗？ 保险公司不是亏大发了，那是你没有意识到保险的互助是体现在哪里。

就是每一天都会有很多很多的人交三千五千三万五万到保险公司里面，来寻求一个保障，但此时此刻发生风险的概率是很小，发生风险的人是少数。一旦有人发生风险的时候，没有发生风险的人的钱，就可以帮助这个发生风险的人渡过难关，就相当于一个蓄水池一样，大家手里只有一瓶矿泉水，可能很容易就喝干了，怎么办呢？我们把所有的水全都到了一个大蓄水池里面，这个蓄水池很干净，我们大家每人一瓶矿泉水全部都倒到里面，当我们不渴的时候没有关系，有渴了的人可以从这个池子里面去打水喝。当我们自己渴的时候，我们一起打水喝，你一瓶水很快就喝光了，或者你没有喝光，你浪费掉了，这保险的互助就是体现在这里，什么叫互助呢？这个互助是你比如说你三万块钱交进去，100万得到赔偿，你这一百万得到的赔偿，你是不需要去偿还的，这叫互助，你不需要去偿还的，也就是说你今天别人帮你，那以前你也在帮助别人嘛。

你不需要写借条，立字据，不需要去偿还，也不需要跟人说谢谢！因为你也根本不知道这一百万是谁给你的，你虽然知道是保险公司给的，那保险公司也不会列出来，这一百万到底是这个甲乙丙丁是谁给的这一百万交的一百万的保费，你也不需要知道。

所以就是你在帮助它，它也在帮助你，大家一起来抵抗风险，等风险发生的时候大家共进共退，这就是互助，这就有点像我们这个献血这种制度一样，我们今天贡献了两百cc，将来我们用血的时候也是免费的，这是一种互助。

在风险面前，我们每一个人无法自己承受风险，需要我们加入这样一个组织，加入这样一个制度里面。大家想象一下，成百上千人，几十万人上百万人上千万人，大家手拉手在一起来共度难关，克服风险，那是一种什么气势，那才是一种安全感，有靠山，因为你有组织，这个组织实际上就是所有加入保险的人，所有人，大家把钱放在一起来解决一个人或一个家庭可能面临风险带来的损失问题，这是非常科学的办法。仅仅靠一个人，就算你浑身是铁，能捻几颗钉呢。所以不加入保险实际上是非常愚蠢的。

保险不是购买，是加入，保险是需要申请的，既然是一个科学互助的制度，加入保险就必须要申请，不是什么人都可以去加入的，大家想一想，我们大家一起手拉手来抵抗风险，大家都掏了钱进来很公平，那么谁能加进来，谁不能加入进来呢？我们肯定有个标准，为了公平起见，用这笔钱的概率是一样的，这是最基本，所以一个人，比如说现在已经生病了，疾病已经很严重，他立马要加入，对那些完全健康的人是不公平的，因为他也许今天加入，明天就用到这笔钱了。

所以保险他不是有钱就能够加入的，是需要审核，对健康状况，财务状况进行审核，审核通过之后才能够进来，如果健康状况不是那么糟糕，不会很快用到这笔钱，但是你用到这笔钱的概率就是比别人大，你还要加入进来怎么办呢？那就加费，就是对你来讲，你能拿过来的钱，能投入进来的钱，一定要比那些完全健康人的人多，这样对别人才是公平的。

所以大家要理解这种科学的互助制度实际上是非常公平的，非常透明的，什么叫透明呢？透明就是谁发生了理赔，理赔的标准是客观的。都是写在合同里，非常清楚非常透明的，不是任何个人靠七大姑八大姨，靠关系网就能够解决的，必须是客观中立的第三方，像医疗保险，就是由医院来出示这个诊断证明，意外保险，就由交通公安部门提供的事故证明或死亡证明来进行赔偿，而不是保险公司一言堂自己说了算，在这个科学的互助制度里面，保险公司起到什么样的角色，就是建立这种制度，管理这笔资金，分配这笔资金的一个角色，它是一个管理者，实际上是这个保险是制度，但保险公司是捍卫这个制度，执行这个制度一个机构。

它负责为我们提供服务，我们的钱如果没有发生风险帮助别人渡过难关，假设还有剩余的话，那保险公司也帮我们去投资去运作来获得一定的回报。所以保险也是通过保险产品来融集资金进行投资运作，它的盈利的模式实际上就是利用时间差，就是你的钱放到保险公司里面来，到发生风险你离开这段时间，用你的钱创造价值，所以保险公司是特别不希望你的钱，今天进来明天就理赔了，他是希望你的钱进来之后就长长久久。

投资回报方面也会回馈给客户，因为从保险学原理来讲，客户今天交的所有的钱最后都会全部返还回去。客户今天缴的所有的钱，保费对保险公司来都叫负债，就是这个意思，所以保险公司实际上是一个机构，来管理运作这个互助制度的机构，所以对我们每个个人来讲的话，不能傻到那种程度，就是风险到来的时候我们自己去扛，你一定要加入这样一个制度里面，大家一起帮你扛，因为你即使借助你的亲朋好友，那个数量是非常有限，七大姑八大姨，屈指可数，永远没有一个保险公司拥有的客户群体那么庞大，你加入保险，实际上就是成千上万人一起来帮你去扛这个风险面临的损失，帮你分散这个损失，这当然是最科学最合理的，是吧。

对那些不加入保险的人，我有时候觉得很奇怪，当然仔细想想，他们还是不了解保险互助制度的精髓。保险不是购买，是需要申请加入的，保险是一种科学的互助制度，是利用群体的力量来解决一个人或一个家庭的风险损失问题，这是非常智慧的一种选择和英明的一个决策。

保险理赔是不需要偿还，是不需要说感谢，是非常有尊严的一件事情。大家如果正确的理解了，保险的科学互助制度，是如何能够帮助我们度过人生各种各样的难关，所以一定要加入保险。让你自己你身边的人，你的家人，你的亲戚朋友全部都要加入保险，你才是安全的，因为大家都在一个互助制度里面。

如果今天你身边的同事朋友亲戚发生了风险，他会跟你借钱，想一想，如果他加入了保险就不会跟你借钱，所以这也是非常重要的，就为了我们自己的财务经济的安全，还有为了避免我们未来恩断义绝，出现这种绝情的尴尬，我们也应该倡导我们身边所有的人加入互助的保险制度里面，通过这个制度，大家一起来解决我们各自的问题，什么是独善其身，就是不要给别人添麻烦。 自己出现了问题，可以有工具，有制度获得解决的办法，而不是给身边的人去添麻烦。给周围的人制造一个尴尬的一个情境，所以呢我希望大家要广为宣传保险制度的科学性。在这个过程中，我们每个人我觉得都是有功德有责任有义务的，因为我们的朋友亲戚，我们所认识的所有的人，有一天可能会面临风险，那么它在面临风险遭受损失的时候，谁给它来补偿，谁能够伸手相救，这也是非常现实的问题。

我相信大家就能够正确理解保险是科学互助制度理念，从此大家就不要再认为保险是商品，它的本质是一种互助的制度，这种制度是非常非常伟大，是最大多数的人来帮助一个人甚至一个家庭解决风险带来的损失问题的制度。是非常非常伟大的一种发明，这是真正的互助。 所以我们每个人都不能够单打独斗，也必须要加入这样一个制度里面，和大众站在一起，和组织站在一起，我们才能够真正有安全感，有靠山。