时间过得很快，猝不及防间又到了年底，过去的一年里有太多身在其中言不尽的意味深长，没人来得及细细品尝就要开始匆忙的准备新年的任务，不过在新年急促的脚步来敲门之前，车行金服决定多开一次直播，直击车行金服的运营情况，也讲解了车行金服的发展规划。
下面就让车车带领各位出借人来看看文字版的直播回顾吧。
成长是要付出代价的
直播伊始，陈总先简洁的介绍了一下车行金服的运营情况，以及基础数据，在这里车车也先简单的铺垫一下：
目前的总待收：5000万左右
18年最高待收为：近7000万
下降待收约为：近2000万
出借人数：500多（最高峰）→300多
项目情况：新增标的“租金宝”
线上开支：月支出70000元左右（稍降些许）
整体的运营数据，可以查看年度运营报告哦~
展望未来
我们想制定未来，所以每一步都有规划。
业务规划
陈总在直播时，明确表明了，年后的车行金服将会把重心移至“租金宝”一块。
首先租金宝的项目回报率高，其次租金宝更加切合现在市场“周期长、利润高、安全风险可控”的特点，并且车贷部分项目的回报率低，且竞争压力大不易发展，经过高层长时间的商议决定，车行金服年后将会把重心偏移至“租金宝”项目。
线上规划
一：去担保、去兜底
关于车行金服年后会将项目标的重心移至租金宝一块，也是经过长时间的考虑与实践的，所以车行金服在租金宝线上也会有相应的改变。
租金宝这一块，车行金服年后考虑去担保或者去兜底，也可能让出借人直接对接项目，车行金服不再担保或者是兜底了，仅收取一定的项目服务费。该项目的风险可控、利润较高且金额较小，所以未来车行金服一定会贯彻“去担保化”、“去兜底化”这个思想。
无论是基于政策的要求，还是对P2P平台的定位，车行金服将会秉持这一核心思想，避免融资现象和各种投资怪象。
租金宝的项目利润高、金额小是这个标的最吸引出借人的优势，所以车行金服将会以分散模式来开展，也欢迎大家查询租金宝的历史与记录，逐步放下逾期、坏账的思维。“去担保化、去兜底化”将会让平台更加长久、长远。
二：合规合法！
车行金服始终积极拥抱合规，配合政策整改，从政策上来说是为了规避更多不应该有的的风险，也是为了更好的保障出借人的利益与平台的发展。
出借人提问：
担保与兜底需要更加具体的了解。
陈总：车行金服已经在着手研究“去担保、去兜底”，并非立刻执行，而是在后期将租金宝的问题进行研究，会在后期详细展示。部分投资人希望兜底，车行金服到时候也会考虑，采取双向模式。
出借人提问
逾期了，如何处理？
在这一点上，陈总直言不讳“租金贷这一块，逾期肯定会有！其实对于每个项目，不可能存在百分百零逾期，零坏账。”
但是，从目前的数据来看，逾期占比是非常小的。因为租金宝项目本身就具有小而分散的特点，且仅存在本金逾期，出租权掌握在我们手里，所以租金是不太可能逾期的，对投资来说收益是不会有问题的。
出借人提问
平台目前有无逾期&坏账？
目前对出借人是没有逾期，但是借款项目有逾期，年底借款人资金回笼慢，这些逾期项目目前都由车贷公司兜底或垫付。
出借人提问
车贷逾期处理需要详细说一下。
车贷业务出现逾期，在能保证本金的情况下会处置抵押物，如果抵押物贬值了就会先起诉借款人，等待法院判决，然后处置抵押物，通过司法途径追讨剩余的款项。
出借人提问
租金贷逾期处理需要详细说一下。
一般直接收房，然后再出租，展期或还款周期延长都在处理范围，租金照常收，不会影响出借人的收益，只是本金回笼周期会拉长，因为项目收益高，其实对出借人来说，影响不大。
大环境为什么不好？
这个问题可以说是针对18年最直接最切合利害的选择了，而陈总也根据对市场的见解详细的举例说明了现在的大环境具体不容乐观到了什么地步了。
首先是有资产的家庭，因为整个的经济环境不好，在今年无法随着资产的增值而去消费或是作出更多的选择。
其次是，贷款项目的陆续到期后，再次贷款无法达到预期的资金，变现条件变差了，贷款要求也提高了，所以整体的大环境并不容乐观。
出借人提问
预计什么时候开始不再兜底？
去兜底化目前只是车行金服的发展规划，自律检查的时候金融办也有提过相关的问题，平台仅作为第三方平台，不允许兜底。所以车行金服将会在接下来的发展途径中，会做到小额分散和去兜底化的一系列调整。请各位出借人耐心等候。
出借人提问
车贷中超20万的项目是否和规定有矛盾？
确实有不及格的地方，车行金服也正在进行整改，现在正努力消除存量业务，尽量做到小而分散。
备案以及存管问题
“合规”这个词语可以说是投资人心里最最最重视的问题，而18年的备案俨然也是合规的重点之一，银行存管也是至关重要的关卡，在这一次直播中，陈总也直接回复了这个问题。
首先，车行金服早已按照条件去提交资料了，至于什么时候完成，还需要等待官方通知。
而银行存管的时间，车行金服暂定于年后。但值得注意的是，车行金服已经选好的相关的银行，陕坝银行作为车行金服的第一考虑目标，成本较低，并且也是白名单之内，不过现在需要提交资料，在一个月后才能尽调，预计快的话，也需要五月份才能做系统对接。
出借人提问
车贷是否开始盈利了？
根据这一点，陈总也直接回答了出借人说并不盈利，车贷除去给到投资人的收益，基本就没什么利润了。
出借人提问
平台目前是否盈利了？
车行金服目前已经小有盈利了，而且主要来源于租金宝。
出借人提问
车贷为什么不能盈利？
1.车贷业务市场十分透明
2.和车贷公司合作需要小量的融资成本
3.运营成本仍然占据了车贷利润的大比例
出借人提问
平台的债权转让系统是否符合最新规定？
债权转让是个人之间的转让，是符合规定的。
出借人提问
后期租金宝月份是否会有调整？
租金宝的调整考虑范围很大，很多问题都在调整与商议，标的的月份增长与减少也是在调整范围之内，所以请各位出借人稍安勿躁等待最终的调整结果。
出借人提问
规定不能新增出借人对平台的限制有多少？
平台也有仔细研究过规定。规定内容是：对于已经出现兑付问题的平台，不得【新增】出借人，对于正常运营的平台，不得【增加】出借人。车行金服属于第二种情况，目前也是严格按照规定执行。平台的出借人有流失有增加自然不会“纯增加”，所以最高比例并不会太大幅度的变化。
出借人提问
平台是否有出现资金困难的解决方案？
首先，抵押的处置是车行金服的第一解决方案。其次，逾期或者展期的，也在要求车贷公司垫付，资金流是足够的，请各位出借人放心。
出借人提问
租金宝和车贷项目哪个更加稳定？
车贷项目并不被车行金服看好，虽然周期短、易变现，但利润低，且存在车辆贬值的风险。而租金贷项目，从租房市场来看，租金只会增不会减，所以从长远性来说，租金宝项目更稳定。
出借人提问
备案108还有什么没完成或是难以实现的？
陈总开诚布公坦言道：“存量的不合规业务需要时间消化，尤其是大环境不好的情况下更难以解决。”还有就是银行存管的问题，平台资金池俨然已成双刃剑。
出借人提问
不兜底是否会影响本金安全？
前面有提到过，租金宝项目考虑不兜底，项目出现逾期后，处理方法一般是直接收房，然后再出租，租金照常收，不会影响出借人的收益，只是本金回笼周期会拉长，因为项目收益高，其实对出借人来说，影响不大。不排除极少数本金付不起，连带利息也给不起的。目前根据已做一千多万的数据来看，占比不会超过3%，出借人的收益完全可以覆盖这个坏账率。
出借人提问
合规是否实现了？
车行金服虽然已经根据需求提交了资料和对平台自身进行整改，但具体什么时候能合规，平台也还在等待进一步政策。所以还请各位出借人耐心等待最后的结果。
危机亦是转机
本次直播，无论是出借人或是陈总都很清楚，也很直接的表达了整体环境并不容乐观，但是！但是，尽管大环境不好，却也成了车行金服的一个机会，挑战与机遇并存。特别是租金宝项目，因为大经济环境不好，融资渠道少了，优质客户就会被迫利用房屋租赁权来寻求借款机会，而深圳租房用户占了绝大部分，而生存衣食住行是刚需，租房也是刚需，19年最好投资的目标就是投资刚需，因为唯有投资刚需才不会受影响，有太大的变化，而租金宝就是深圳刚需，所以19年既是挑战，也是难得的机遇。
网友评论