《理财技巧》——第二篇：以人为本巧理财

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老板们的理财四大典范

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从上个世纪七八十年代到现在，私营企业取得迅猛发展，私营企业主也越来越成为一个受到各界关注的群体，他们的理财方式与观念也受到银行、保险、基金等多个金融机构的关注。下面通过几个案例来了解一下目前私营企业主的理财方式，这几种理财方式都有相当的代表性。

偏重储蓄

1-理财案例：

今年40岁的李先生，早在5年前就在京城开了一家饺子馆。经过多年苦心经营，饺子馆的收益每月也颇为可观。一年前，李先生又租了一个二层搂，把饺子馆的规模增大了许多。每月除去为10多位员工发工资和其他各项成本开支，再扣除流动资金，还剩余2万多元是纯利润。

如何处理每月这2万多元进项呢?李先生的做法是把它们存在银行里。到目前为止，李先生除了银行存款，并没有其他的理财方式。李先生表示，他很希望能有其他的理财方式，但自己在理财方面的知识和能力都不足，而且因为忙碌没有时间去搭理这些钱财，因此自己确实无法选择其他理财方式。

2-理财点评：

目前，我们银行储蓄的利率很低，如果考虑到通货膨胀的因素，简直是处于*负利事"的时期。但还是有相当多的私营企业主把银行储蓄作为惟一的理财方式，这些私营企业丰往学所不高，完全是凭借一种技能经过辛苦经背发家致富的。他们之所以选择银行的储蓄的理财方式并不是他们对这种理财方式的收益满意，而是他们非常珍惜来之不易的每一文“血汗钱”。他们认为，只有把钱存在银行里，才最安全和保险。

注重保险

1-理财案例：

马先生是广东一个身价大约700万元的采石矿场的老板，有一个子一女都已上大学。马先生十七八岁就出来打工，打过石头，搞过运输，平时身体健康，不近烟酒，待人宽厚，干事勤劳。在马先生的约700万元总资产中，有400万元是别人欠的未收款，其他一大部分是矿场等固定资产，有50万左右的存款，另外还有200万元的负债。

和李先生不同的是，马先生非常注重保险保障，并把保险保障作为一种重要的理财工具。他不仅为自己购买了重大疾病保险和意外保险，并早在五六年前就为两个孩子购买了教育金保险和重大疾病保险，每年他在保费上都要支出几万元。

不久前，马先生在一次意外中死亡，保险公司给予他的家庭共计200万元的理赔金。

2-理财点评：

很多私营企业主是完全靠自己白手起家的，在经营的时候也往是负债经营。他们每天的工作量非常大，身体往往透支。而这些私营企业主往往是家庭经济的主要来源，是整个家庭的经济支柱。因此，一旦他们发生意外或身患重病，家庭的生活都很难维持。因此，有一此具有风险意识的私营企业主选择保险作为一项重要理财工具。

据了解，在目前金融产品还不十分丰富的情况下，一些身价在几十万元到几百万元小的私营企业主在选择储蓄产品的同时，还选择了保险产品作为理财重要工具。

注重再投资

1-理财案例：

学习了多年经贸英语专业的李女士几年前大学毕业，她没有到政府机关、国有企业找份稳定工作，也没有到外企打工，而是自己创办了一家私营企业。很难看出，外表文弱的她现在已是一个每年有数百万元人民币人账、手下有几十名员工的私营企业主。

李女士除了把每年的赢利部分用于扩大业务，在理财方面还要多种选择。除了10万元左右的存款、每年2万多元的保险投入之外，她还购买了20万元的国债。除了这些安全性比较强的理财产品之外，李女士还购买了总价值100万元左右的开放式基金，这些基金产品中，60万元左右属于股票性基金，20万元左右属于债券型基金，剩下的主要是平衡型基金。但李女士没有涉及到股票投资，因为她认为自己工作比较忙，没有更多的精力用于股票市场。

2-理财点评：

随着越来越多的高学历人员加入到私营企业主行列，更多的理财工具逐步被这一群体所接受。他们不仅拥有理财的愿望，而且有一定的理财知识和能力。因此，他们往往能选择更多的理财工具。但随着更多的理财工具被选择，遇到风险的可能性就更大。就以李女士为例，目前她所持有的5只开放式基金，已经有3只净值跌破面值。

同时，一些私营企业主还选择了风险性更大一些的理财工具，比如股票和信托产品。在金新信托公司未能兑付的信托产品的投资者中，就出现了私营企业主的身影。

全面规划

1-理财案例：

年近40岁的李先生开着一家IT公司，由于经营业绩比较好，个人收入相当可观。李先生在理财方面坚持的原则是：凡是公司发展的问题全部由自己做主；凡是家庭理财的问题全部由太太打理。而太则对家庭理财有着全面的规划。

李太太有一张财产明细表，一一列明了所有经济方面的项目和数据，比如家里的资产、存款、国债、股票、有价证券及负债。她还把家庭每月的收人及支出仔细记下，每月底加减对照，收支平衡与否一目了然，然后，李太把计划外的余钱分出一部分存到银行，一部分买国债，一部分炒股，还有一部分和朋友做一些低成本的小生。

此外，李太太还把投资房产作为一种重要理财方式，除了自己的住房外，还购置了两套交通方便、配套设施完善的房产，装修后出租出去，每月都有万元进项。

到目前为止，李先生对自己家的理财方式非常满意。

2-理财点评：

私营企业主往往工作比较忙，无暇选择更多的理财方式。而如果太太有比较充足的时间，同时由于受过良好教育有理财能力，由太太出面，对所有资产全面规划，作出理财计划也是很好的选择。