《理财技巧》——第二篇：以人为本巧理财

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老年理财的“四项原则”

安全的原则

老年朋友的积蓄是自己多年积攒的血汗钱，需要应付日常生活及生病住院等开支，是晚年生活的保命钱。因此，老年朋友的理财原则首先应考虑安全。一般来讲，理财的规律是收益和安全成反比，收益越大，安全性也相对越小。目前，广大居民可以参与的理财渠道有储蓄、国债、企业债券、股市、民间借贷等等，股市等投资方式虽然收益高，但相对风险也大，再说，随着年龄的增大，老年人的一些思维和判断能力必然下降，对股市跌宕起伏的心理承受能力也相对减弱，因此，老年人尽量不要参与炒股或把资金全部投人股市。从我国目前的金融形势来看，银行储蓄相对是安全的，存款本金不会减少，还会有一笔稳妥的利息收人。因此，老年朋友投资方向应选择储蓄，把多数资金存人银行，以储蓄为主。

方便的原则

有位老年朋友，因看到银行的利率表上，存期越长，利率越高，便把平时不用的钱全存成了三年和五年定期储蓄。前段时间，因老伴住院，手头没有现钱，赶忙翻出存折，一看离到期日最近的也得一年多。不取吧，病人办不了住院手续，支取吧，提前支取按活期计息，会造成利息损失，没办法只好费尽周折，东借西凑，最后总算是凑足了住院款。从这一事例上看，老年朋友因生病、住院等一些不可预料的因素，常常会有急需用钱的时候，这就要求老年朋友在存钱的时候，适当考虑支取的方便性。具有方便性的滚动储蓄法是老年朋友可选择储蓄方式之一。

最大限度增值的原则

对老年朋友理财来说，收入是非常固定或有限的，多数人是吃老本，不会再有新的收人渠道。因此，在考虑安全和方便的前提下，要最大限度地考虑存款的保值增值。第一要少存活期，多存中，短期相结合的定期，当前活期利率仅为年息0.72%，而3个月和半年的定期利率分别为1.71%和1.89%，均大大高于活期利率，因此应尽量减少活期存款的比率。第二要注意及时转存定期，有的老年朋友图省事或因遗忘，常常使已到期的定期存款不能及时转存，这样如果遇到利率突然下调，存款人就会措手不及，后悔没有及时转存。因此，存款到期后应及时转存，同时还可以办理预约自动转存，既省去到期再去银行办理转存的麻烦，又避免了因遗忘转存而造成的利息损失。第三可认购凭证式国债，国债素有“金边债券”之称，与银行储蓄相比，有不交纳利息税的优势，总体收益比同期储蓄存款高20%左右。

适度消费的原则

有的老年人受传统生活习惯的影响，不舍得吃和穿，只考虑如何为子女攒钱。俗话说，儿孙自有儿孙福。孩子们如果过得好了，也不需要你的资助；如果孩子过得不好，给他们钱，也是应付一时，管不了长远，弄不好还培养了他们好逸恶劳的不良习惯。因此，老年朋友要摈弃陈旧的消费观念，积极将积蓄用于改善自己的生活、参加文体活动、身体保健和疾病治疗中，提高生活质量，提高身体素质，尽享快乐幸福的晚年，这也是多数后辈人的期望和心愿。