“As a medical doctor,I can repair a man physically,but only insurers can repair a patient’s finances.”

                                                                                                         ——Dr.Marius Barnard

重疾险是健康险的一种，如今已成为很多有保险需求的人当中第一想要购买的保险。

也许是因为周边的朋友都在购买重疾险，自己也想买；

也许是因为身边发生了一些事，引起了自己的关注；

也许就是单纯地想给自己和家人一份保障；

也许。。。。。。

购买重疾险的原因有千万种，归根结底无非是人们都想要好好活着，想要和爱的人一起生活很久，想要陪伴孩子一起成长，想要领略这个世界的风光，想要做自己更多想做的事。

正如南非医生马里优斯巴纳德Barnard所说“We all need insurance,not only because everyone will die,but also because we all have to live.大家都需要保险，不光因为人人都会死，还因为我们都要好好活着。”

马里优斯巴纳德是一位伟大的心脏外科医生，曾于1967年在南非与他的哥哥克里斯汀巴纳德成功实施了心脏移植手术，也是1983年重大疾病保险的发明者。

重疾险不是保险公司发明的，竟然是医生发明的。

图中的这位女士34岁，是巴纳德的一位病人。这位女士离过婚，有自己的事业，还带着两个孩子。

体检发现她得了肺癌，还好是初期，于是巴纳德通过手术切除了癌细胞肿块而且手术很顺利。

可是，两年后，这位女士又来到巴纳德的诊所，脸色非常不好，癌症复发了。

之前，巴纳德让这位女士好好休息，可是这位女士感叹治疗让她已经花了很多钱和时间，为了两个孩子的教育费和生活费，她不得不出去赚钱。

一位患心脏病的男士，在七年内发病五到六次，巴纳德医生给他患了心脏，之后活了23年。

最开始的时候，这位男士每次来医院都没有抱怨，可是后来，每次来医院，他都会说一个字“钱”。

患了心脏病的他，没办法继续工作，而他需要轮椅，需要安装辅助设施，需要服药，这些都需要费用。

巴纳德说：“我作为一名医生，到全世界演讲，分享我的研究成果，为患者治病。我为患者做心脏移植手术，一些人能活到5年甚至更久，另外一些人能活10年甚至更久。但这只是治疗成功的案例数量，我意识到，我并不能够因此改变病人们的生活质量，因为他们的健康水平没有办法维持他们的财务需求，他们虽然活着，可是他们在财务上已经死了。这个问题开始困扰我。”

巴纳德作为一名医生，在挽救无数生命的同时，也会看到了他们面临的经济上的困难。

于是，巴纳德于1983年和一家保险公司合作，设计了重疾险产品，开创了世界上第一张重疾险保单。

1986年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到迅速发展。

1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险。

如今，重大疾病在发展过程中，保障范围逐渐扩大，疾病种类增加，赔付次数增加，保障功能越来越完善。

但是，无论怎么变化，重疾产品的设计初心一直未变。

重疾险产品的重大疾病通常有三个特征：

1、“病情严重”，治疗之后在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作与生活。

2、“治疗花费巨大”，此类重大疾病需要一些进口药物或手术治疗，医疗费用昂贵。

3、“不易治愈”，治疗之后需要长时间的康复和疗养，甚至伴终身。

很多人看了重疾险保障的重大疾病范围之后，觉得那些疾病都很难治愈，觉得自己一生都不会患那些病，瞬间抛弃了购买重疾险的想法。

当然，作为一个健健康康的人，想到的都是对未来的希望和美好的梦想，很少会想到未来自己可能面临的风险。

所谓“居安思危、思则有备”，除了畅想美好未来，也该思考可能风险，甚至做出行动。

生重病就是我们每个人可能面临的风险，医生可以治病，但生病面临的经济问题得靠我们自己解决，购买重疾险就可以帮我们解决一部分问题。

说了这么多，重疾险到底有什么作用，能给我们解决哪些问题呢？

1、治疗费用问题。重疾险是一种保额给付型产品，比如购买50万保额，如果确诊恶性肿瘤，则一次给付50万，这50万可提前用来解决医疗费用问题。

2、康复费用问题。一些重大疾病不是住院治疗后立马就好的，还需后续的康复疗养，比如少儿高发的I型糖尿病需要终身的胰岛素注射来维持血糖。

3、弥补收入损失。重疾病情严重，在长时间内会严重影响患者的工作。如果患者是一家之主或者收入来源之一，则患者患病后一段时间内不能参加工作，会严重影响家里的收入状况，此时，如果购买了足额的重疾险，则至少可以一段时间内弥补因不能参加工作而产生的收入损失。

正如巴纳德设计重疾产品的初衷一样，他期待重疾险不仅能延长病人的寿命，还能提高他们在这样一个非常时期的生活质量。

昨天，在朋友圈看到一位朋友发的轻松筹。

同一个单位的同事有一个爱他的妻子和一个可爱的女儿。

可是很不幸，在28岁本应该开心工作、开心生活的年纪却遭到病魔的纠缠，被确诊为肺癌晚期。

幸运的是，提前购买的重疾险刚过90天等待期才被确诊肺癌晚期，幸运地拿到了35万的重疾保额并顺利接受了放化疗。

可是，不久后，癌细胞发生了转移，病情愈发严重，只能接受费用昂贵的靶向治疗。

每个月4万的靶向药费用让这个家庭难以支撑，后续的康复费用更是难以想象，还需要赡养老人，照顾妻子和女儿，35万的重疾保险赔款杯水车薪。

买时用不着，用时买不着；买时总嫌多，用时总嫌少。

这个例子就体现了“用时少”。

所以，当我们购买重疾保险的时候，保额一定要买足，不然真的也只是杯水车薪。

重疾险的购买不是一气呵成，而是一种长期的人生规划。