孩子的保险什么时候买比较合适？是不是越早越好呢？别急，在给宝贝买

作为年轻一代的父母，保险意识都比较强，因为听说“小孩投保越早越好”，孩子还未出生，许多家长就已经开始张罗着给宝宝买保险。孩子的保险什么时候买比较合适？是不是越早越好呢？以下是我作为一位宝妈在给自家宝贝规划保险时的一些心得，也是希望大家不要重复我的弯路。

孩子的保险什么时候买比较合适？是不是越早越好呢？别急，在给宝贝买保险的时候，这些购买的原则和技巧，或许可以帮助到您买到更合适的保险。

事实上，给孩子购买保险的确是越早买越划算。因为保费的高低取决于很多风险的大小，孩子年龄越小，风险就越低，同样的保额所缴纳的保费就越便宜，购买的寿险就越划算。目前在售的少儿保险产品，保障内容主要为意外、健康、教育金等。

但在给孩子买保险的时候，这些购买的原则和技巧，可以帮助您买到更合适的保险。

一、  遵循“先近后远，先急后缓”的原则

少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。给孩子买保险没必要一次性买全，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。

很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。宝贝遭受意外伤害的概率相对较高，儿童期高发白血病，发烧、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、少儿重大疾病保险、医疗险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。

二、先保大人后保小孩

在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却裸奔，那么一旦大人发生意外时，一个家庭很可能会因此陷入困境。

三、保额不要超限

为孩子投保以身故为给付条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过限制（被保险人不满10周岁的，累计保险金额不得超过20万元；对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过50万元，重疾险不受此限制），因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。因此，在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚，已经有了哪些保障了？还有多少缺口需要由商业保险弥补?

四、购买豁免附加险

需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。