3.27晚分享】财富的载体--时间
2019-03-27 00:00
财富的载体——时间
第一部分：时间的金钱价值
每个人对财富的理解不尽相同，但所有财富都需要“时间”这个要素来承载。时间可能是上天赐予世人最公平的东西，富豪的财产可以高出普通人数千万倍，但其拥有的时间（寿命）却无法高出平均寿命一倍以上。
先来说一个小故事~
有一次小明去游乐场，最热门的云霄飞车已经挂上了“此处排队约需一小时”的牌子。小明想了想，1个小时有点久，但自己尚能忍受，于是加入了队伍。一小时后，当小明排到队伍的最前方时，一位风一样的男子跟他说，愿意出200元购买他的位置。问题来了~如果你是小明，你会不会让出这个位置？
那我们来看看小明该怎么做选择？假设小明的月薪约5000元，扣税再除掉休息日等，日薪大约是200元。排一个小时队，已经相当于工作了八小时，这个条件很诱人，理智的选择应该是接受这笔交易。因为，8小时肯定是大于1小时的。
好了，班班又要问下一个问题了，大家觉得出价200元的男子是不是冤大头？
这个问题的关键就是，我们要思考这个风一样的男子的时薪是多少，如果高于200就不是冤大头，如果低于200就是冤大头。
这就是量化思维，凡事不依靠感觉，而是先算一算。量化思维在投资和生活中的应用也比较多，以后有机会班班和大家多讲讲。
我们在日常生活中，对于开销的理解，多以金钱来量化，很少有人会把时间也计算在内。
举个例子，我们出门看电影，很多人都会注意到路上花了多少交通费、电影票花了多少钱。但是，很少有人会注意路上花了多少时间，电影开播前等待了多长时间。
大多数人在工作和生活中，更多地注意金钱，而很少注意“时间”。富人的财产可以高出普通人数千万倍，但是他们拥有的时间却无法高出普通人一倍。所以事实上来说，应该是酱紫的
时间大于金钱
但当一个人处于长期性的资源稀缺中，大脑中的注意力被稀缺资源过分占据，就会引起认知和判断力的全面下降，更加重视短期利益，忽略长期利益。
比如你缺钱，就总觉的时间富余，但是金钱稀缺，特别当你处于为了满足生活所需，不得不精打细算时，基本会很难用理性的角度去考虑投资和未来的发展。在面临选择的时候，会经常因为钱或其它因素，更看重短期利益。
但是实际情况是，一个人越是紧紧抓住财富不放，财富反而越是离他远去。
不少人总是小心翼翼地省下一笔物质财富，却浪费了大把时间。这些时间本可以用于丰富他们的大脑，帮助他们提高劳动报酬率，以创造更多的财富。如果对于财富的关注点都是细枝末节，就没有办法放眼大局。
这就是我们常说的贫穷会限制想象，其实贫穷真的限制了很多东西。尤其是思维上的“贫穷”。
听过一个故事，大体是一个人因为小时候家里一直很穷，导致做任何选择时，都是从钱的角度出发。大学因为觉得程序员有前途，就去学习编程，毕业后一直在互联网行业混，经常会因为一两千的的工资涨幅而跳槽，工作很少能持续很长时间的。早期有好几个公司都给期权和股份，但他都因为其它公司多给几千元的工资而选择跳槽，因此也错失了好多回因为公司上市而实现财富自由的机会。
他的不少前同事现在都已经财务自由了，而他在40多岁的时候，工资也只有小1万，还在不停的打工，加班，换工作，升职也遇到瓶颈，他明明有很多次更好的机会可以去选择，却一次也没有把握住。
随着收入水平提高，“用金钱换时间”的思维也会愈发明晰。如果你现在还处于事业起步阶段，没关系，先把这个观念植入大脑。
我们强调，凡事都是思维先行，技巧其后。尽量花时间去武装大脑，而不是为了节约开支而浪费大把时间，因为时间才是最珍贵的（此处敲重点）。
今天有个小伙伴跟我说，这个月给孩子报班花了7000~其实这就是在为孩子的大脑投资啊~我们培养孩子，曾经父母培养我们，都是一种投资~
总结：理财一定是思维先行，有了理财的思维，然后认真学习正确的投资方法，才能事半功倍。理财的第一个思维，重视时间成本。
第二部分：金钱的时间价值
我们先来做个选择题，以下两种情况，哪种让你更不爽：
1.跟同事小月逛街，她遇见了心仪的包包，可是身上钱没带够，于是找你借了几百块。此后，她好像一直没记起这件事情，你暗示了好几次也没用，最后不了了之。其实当时那件包包你也很想要，但你都没舍得花钱买下来。
2.好友小明要买房，一时周转不开找你借了20万，并约定半年后还款。半年后他如约还款，但是却没有提利息之类的事情。他既然没有给，你当然也不好开口。
来，大家说说看，哪种种情况让你更不开心？
好，我们抛开感情因素，从量化的角度来看一下。
20万的半年利息是多少呢？假设2.5%的年利率（就是普通的银行存款），20000*2.5%*0.5=2500元
第一种情况是损失几百元，第二种情况是损失2500元。
所以，通过量化比较的方式，我们就知道第二种情况的损失更大，因为金钱是有时间价值的，而且如果你会投资，收益越高损失越多。
那么问题来了，什么是金钱的时间价值？为什么金钱会有时间价值？如何计算金钱的时间价值？
1、什么是金钱的时间价值？金钱的时间价值，就是指当前所持有一定数量的货币，比未来同等数量的货币具有更高的购买力。说人话就是，现在的钱比未来的钱更值钱。
举个比较典型的例子，就是30年前的万元户。30年前的一万元可以买100平米的房子，但现在连1平米都买不到。
2、为什么金钱会有时间价值？
因为通货膨胀，货币贬值了。
这个很心塞了哈，但是如果我们现在只会存钱，那后果其实是一样一样滴~
3、如何计算金钱的时间价值呢？
对于不同的人而言，金钱的时间价值是不同的，这取决于他们利用这笔钱的预期投资回报率。
说人话，就是你希望这笔钱是换点吃的穿的口红包包，还是给你下几个金蛋。（金蛋的概念参考《小狗钱钱》，理解为利息即可）
如果你的预期投资回报率低于通货膨胀，那么我相信大部分人都会选择即时消费。
相反，如果你的预期投资回报率高于通货膨胀，那么你就可能牺牲即时消费而选择投资。这是人的天性，都喜欢钱，如果钱会越来越多，当然会选择投资而不是消费。
现在有1个蛋如果不吃，未来会下10个蛋，你还舍得宰鹅吗？
所以，对于同等财富积累，同等收入水平的人来说，投资能力越强，即时消费的意愿也越低。也就是说你的鹅越能下蛋，你就越舍不得宰掉他~
不知道人家说的越有钱越抠门是不是这个原因哇~
班班再用人话总结一下就是，如果你的钱能帮你生钱，你就舍不得花了，会拿去生钱。如果你的钱放着也是放着，你就忍不住花花花~还要自我安慰说，哎呀，不花也会贬值的啦~
敲重点：不理财不等于没风险，通货膨胀其实就是最大的风险。
第三部分：选择的金钱成本
在消费方面，我相信大多数小仙女跟班班一样，制不住自己买买买双手的洪荒之力。但是太贵的大牌又舍不得，总是想买各种各样的“平价替代”。最终，钱没少花，买回来的东西却总是不尽如人意。在曾经整理衣橱的过程中，我深深地发现，原来我买过那么多乱七八糟的东西：含毛量低的要命的大衣，廉价的明星同款，甚至还买过一个低仿版LV包包···
当时的我是怎么想的呢，便宜点的衣服我可以多买几件，换着花样穿，但是往往这些廉价货出镜频率非常的低。比如我曾经热衷于买300以内的羽绒服和大衣，通常都有一件9折，两件8折的活动，但是买回来穿既不好看也不保暖，很多衣服都只穿了一两次就扔，因为衣柜装不下了。也就是次每次穿着成本都在100-300元。还有我那个低仿版LV包包，每次背出去，都感觉自己在做贼，害怕被人识破背假货，完全没有什么愉快的感觉，而且因为质量太差，很快就磨旧了。
痛定思痛之后，我给自己立下一个规定，买衣服的时候先问自己一个问题：“这件衣服会不会陪我3年甚至更久？” 然后再决定要不要买。
因为这个规定，我的衣柜里多了很多经典款的衣服，而不是流行款。去年冬天忍痛买了一件1800元的羊毛大衣，品质非常好，整个冬天有一半的时间都在穿，今年也是一直爱穿，用量化的思维来看，这件衣服的每次使用成本才几十块钱。
所以选择也是有资金成本的，在值得投资的地方，贵一点也没关系，用量化的思维来看，与其买一堆廉价的衣服，不如选择一件优质，能够长久陪伴的。乍一看很贵，但却可以穿几年，并且可以给你带来很多别人对你的诸如“有品位”“精致”“专业”这样的好印象。开始注重选择的金钱成本后，也阻断了很多可有可无的欲望，只专注最重要、最好的。
第四部分：学习的时间成本
资金有时间成本，学习也是有时间成本的。大家来到训练营学习，其实就是大大节了学习理财的时间成本。只需要用14天的时间就可以帮大家养成理财的习惯，走上正确的投资之路。
比起自己东一榔头，西一棒槌的找一些零碎的资料来看效果好太多了。
那么，到底该如何利用好训练营进行高效的学习，取得更好的学习效果呢？
比如进群先把班班说的重要事项都浏览一遍，课前读物立即进行阅读并且写读书笔记，并且把学到的东西应用于生活~这些都是对自己的时间成本的充分利用。
有的小伙伴觉得看书好麻烦，我没什么时间，不想写读后感，就等着开营上课就好了。等到开营上课的时候，又会有很多小伙伴说，我工作忙、我有其他事，没时间及时上课，没时间阅读材料，没时间听音频。后面再补。
等到所有课程都讲完了，别人都学会了，那些小伙伴可能已经不想补了。。。因为内容太多了。
你以为只不过损失了9元的报名费，其实你是损失了一个改变自己人生轨迹的好机会！
蔡康永当年在微博上有段很经典的话：15岁觉得游泳难，放弃游泳，到18岁遇到一个你喜欢的人约你去游泳，你只好说“我不会耶”。18岁觉得英文难，放弃英文，28岁出现一个很棒但要会英文的工作，你只好说“我不会耶”。
人生前期越嫌麻烦，越懒得学，后来就越可能错过让你心动的人和事，错过新风景。
你的人生就只剩下过错和错过了~
一次又一次，你就会因为觉得麻烦而失去了学习和成长的机会。
等到几年后，那批不怕麻烦的小伙伴已经通过投资赚到了人生的第一桶金，已经掌握了某个技能在职场上升职加薪，已经开创了自己的一片天地。
而自己却因为怕麻烦留在原地，时间成本却已经浪费掉了，我想你的内心大概会有一点点遗憾吧......
学习和成长从来都不是一件只有快乐没有痛苦的事情，任何新知识的掌握、新技能的提升，都需要我们去克服心理上、环境上的重重障碍，才能有所回报。
班班想说，时间只会减少，只会越来越少，过去这一秒，就再也找不回来了。既然来到训练营，就逼迫自己把时间成本用到极致。
想要学好投资理财，就一定要跟着我们的节奏走，班班希望大家都能坚持到最后！希望大家在这里学习到的不仅仅是理财的知识，更多的是通过此次的学习养成良好的学习习惯，更好地打理自己的生活和自己的人生。
今天我们来做一个小游戏：计算一下你的时薪~用量化思维算算看，这份工作，有没有你想象中那么高收入呢？
加餐比特币
首先区块链是一种分布式记账的技术，什么叫分布式记账呢？
举个例子，假设有一个村子，村长组织大家去山里挖金子。大家把金子挖出来以后统一交到村长那里，然后由村长记录每个人挖了多少，最后把金子卖掉以后大家分钱。
可是问题来了，村长是个很不靠谱的人，除了老糊涂以外还有各种的臭毛病。比如，如果是自己的亲戚来送金子，就多记两笔，如果是自己看不顺眼的，就偷着少记两笔，经常有意无意算错帐，弄得村民苦不堪言。
慢慢地，村民对村长的怨气越来越重，于是乎决定“废了“村长。但是之后谁来记账呢？ 如何保证新的记账人不会贪污腐败犯错误呢？于是村民们想了一个办法。
每个村民准备一个账本，一旦自己挖出黄金，就把账目记在自己的本子上，并且尽可能的通知周围能够通知到的村民。
每个村民除了记录自己的挖矿结果以外，也要将听到的别人的挖矿情况记录下来。
每十分钟，大家核对一下所有村民的总账，50%以上相同的账目才视为有效。如果一笔账，只有30%的人写了，那么视为无效。
为了保证不会有人作假，每个金子上都做上了不同的记录，比如什么时间挖出来的，在哪里挖出来的，上一个挖出来的是哪个金子，挖出人是谁等等。
这样做的好处就是
不怕丢账本，当账本足够多的时候，丢失小部分的账本对于最后每天的算总账是没有任何影响的。个别村民把自己的账本弄丢了，但是他账目的内容在其他村民哪里全部都有记录。
不可能被篡改，如果谁想修改掉某一个信息，比如想给自己多记一些金子，需要起码在十分钟内修改掉50%以上的账本，这件事情可以说是不可能的。
上面的这个故事中，每一个人的账本都叫做一个“区块”，这种分布式的记账方式，虽然在现实世界非常耗时耗力，但是在互联网上是可行的（一瞬间就能完成）。于是乎人们把这种分布式的区块记账方式，称为区块链。
区块链的优点就是，多人作证，难以作假。
那比特币又是怎么回事呢？
比特币其实就是虚拟货币，这个腾讯早就有了，q币就是虚拟货币，但是比特币有一些q币没有的特点
比特币的总数是2100万个，这是固定的，通过区块链，记录每个比特币在谁的手上，从而使得这个钱的账目，永远不会出错
你看总数固定，而且不会发生记错账的风险，可以说是完美的货币了，但是，完美个屁嘞，如果人民币发行数额固定，那才是对国家经济的摧残。
比特币是投机品种，为什么这么说呢？关键在于，比特币能不能当钱花。人民币有中国政府做背书，比特币谁来做背书？
而且，比特币过度集中在少数人手中，前100大比特币持有者，控制了超过60%的比特币，中本聪一个账号就控制了98万枚比特币，占比6.5%，前1%的比特币持有者，占据了90% 的比特币，非常比特币市场特别容易被操控，从这一点来说，比特币波动巨大，就不适合作为货币，而且，没有一个国家会允许这种不受控制的货币作为国家的货币
对于比特币，我确实谈不上了解，但是对于投资，我还能说两句。我仅从投资的角度分析比特币。
我的依据是，一项资产有没有资产产出，这是判断其是投资品还是投机品的依据。
比特币正是因为其总数固定，无法产生利息，一个比特币放一年还是一个，不会多出一个来，没有息差，它的价差就是纯粹来自于炒作。
前段时间国家打击ico，把ico定义为非法集资，我还是比较赞成的，IPO是首次公开发行股票，而ico则是首次发行某种虚拟货币
ico，如果你愿意，你甚至可以发布一个公告，就说，我已经发明了某某币，未来会成为主流虚拟币，总共发行9000万枚，然后你跟家里人，双方交易，可以把这个价格抬得很高，走势图非常好看，目的就是吸引一些人来接盘，这就是ico的本质，就是圈钱的，本身不创造任何价值。
最后，我来收个尾。我们一直强调通货膨胀可怕，但是如果没有通货膨胀，其实更可怕，富人就永远是富人。
问大家一个问题，既然钱会贬值，富人钱多，穷人钱少，那么为啥同样贬值，富人没有变穷，而穷人更穷了？
答案是，富人其实并没有多少货币，他们把钱换成了资产，钱换成资产的过程就是，投资！
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