来来来，说说重疾险。
这是今天早上挖的日更坑，埋上。
你可能会说买重疾险，有什么难的，比较保额保费，比较病种，再看看有没有返佣。
比完之后，大部分的反应是：“啧啧啧，友邦太贵了，PASS！选个XXX吧。” ”啧啧啧，那个可以赔300种病，这种只能赔180种病，选那个。" “那家有返佣，选那家”
如果这么简单，我们可以不用精算师了。
返佣的事情以后再说，我是坚决不会返佣的，这就是我上班的收入，就像大家呆在办公室上班一样，我的劳动收入，理所应当。
重疾险是人寿保险里比较晚诞生的险种，起源于1983年的南非，一经面世即受到广泛关注并迅速发展。1995年，重大疾病保险被引入中国市场，很快发展成为我国主要保障型险种之一。2012年，重大疾病保险实现保费收入406亿元，为近9000万人提供了1.6万亿元的重大疾病保障（数据来自保监官网），这也是相对复杂的险种，涉及到大量的医学知识，大部分客户看不懂，即便看懂也不愿意看，对吧
真别说，一年前买保险的时候，我自己也是这么做的，还自以为自己厉害的不得了，通过各种微信公众号的推文，自学成才把自己一家的保障配得齐齐的，看保险经纪公司的经纪人给我做的方案，我自己也能做出来。
现在，我才明白，保险经纪公司包括微信公众号狂热地推荐这些产品的理由，想知道的找我私聊，不是今天这一篇的主题。
现在，我才明白，对一辆同样可以坐下四个人的奥迪和奥拓用单纯比价的方式真是 too simple too naive！
现在，我才明白，某些公司的重疾癌症多次赔付，如果第一次重疾不是癌症，癌症的多次赔付就是白花钱不赔钱的，看清楚条款有多么重要。
以前在汽车金融公司，对车略有了解，不同的配置，价格肯定是不同的。
现在在友邦，才知道保险公司的产品是有精算原理的，而且各家保险公司的精算原理是一致的，都需要报备银保监，所以，一款产品保障面面俱到，只卖50%的价格，如果你觉得自己赚大了，太天真。
买产品容易，再加上很多保险代理人为了把单子先签进来，不顾客户的利益，居然连乳腺增生都说不用告知，说没关系！多数保险公司和代理人巴不得你把钱投进来，保险公司拿着这笔钱去做投资，代理人有业绩，可是出风险的时候，拖一拖，调查一下，说不诚信投保，不赔。代理人说是公司的问题，她没办法。那时候，是谁最没办法呢？说到这里，插句题外话，珍惜严核保宽理赔的公司吧！珍惜一定要你如实告知的代理人吧，更要珍惜愿意为了你跑无数次医院去打病历，去交照会资料的代理人吧。
因为他们真的为了你的利益着想，在急用钱的时候，谁都等不起，你说可以买房子，对，但因为急着出手只能拿回市价的50%-70%，你说还可以买股票，如果卖在最低点，你没机会等到下一个牛市翻盘，而被迫割肉，你甘心吗？
中国保监会关于《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》 用于法定责任准备金评估有关事项的通知 http://bxjg.circ.gov.cn//web/site0/tab5225/info3891920.htm
重疾的前25疾病，各家保险公司都是一致的。
说了这么说，该怎么买呢？
每个人的实际需求不同，即使是友邦的重疾险，我们也为不同的客户提供了不同的方案，不可一概而论。药店里的药师，不管什么样的感冒，只卖对他利润最多的一款，而医生望闻问切，同样的症状，但病因不同，开出药方也是不同的，皇甫医生最烦听到患者说，某某某吃什么药，我能不能那个药呢？
真正好的保险是定制化的，可以免费为你们咨询。
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