守富与传富🍀

守富与传富的安全杠杆：

保单传承具有独特优势。

保险是个真正的法律工具，突出的优势，就是稳定，安全和财务杠杆。

而财富传承最在乎的就是在于资产的安全。

只因为我们以前出发的，都是从投资报酬率，大多数从业人员也都是以此为出发，因此，就陷入了比较的低层次，相较于高净值资产客户他们专注于本业的投報率，就没有办法赢得客户了。

所有的事情都必须要未雨绸缪，想要隔离婚姻风险，唯有在结婚之前，通过婚前协议或者通过保险或家族信托对婚前财产进行隔离，这种是财产清晰的婚姻幸福观。

使用查找保单的方法。

在中国将近200家的保险公司，3800多家的金融机构。虽然会很难查询保单，但是如果要通过保险来逃离婚姻诉讼的分割，其实会因此带来更大的风险，那就是万一如果当事人发生的意外，家人又找不到保单的情况之下，按照保险法的规定人寿保单经过五年，没有去主张权利的话，就超过了诉讼时效，这样子也没有办法得到理赔了！

（关于这个部分，在台湾也发生许多的理赔金没有得到兑付。因此，我们法律规定，当被继承人身故，而继承人去政府机关办理除户的时候就会通知寿险公司，请寿险公司要通知保单的“受益人”去领取身故保险金。）当然，受益人不见得就是是继承人喔！

保单是否能够避免FATCA?

我认为身为保险从业人员，对于美国的肥咖法案。(稱外國賬戶稅收遵從法）多少也必须要了解一下。 早在2009年，在台湾很多从业人员其跟着美国会计师一直在学习这个部分的法令，因为保单也是金融账户，当然也就在肥咖的查询范围。只能说，大多数的人还是抱持着侥幸的心态，无论是业务员，还是客户为了想要签单，他可能会隐瞒双重国籍的身份，这可能就会造成今日的业绩，就是明日的业障。

（因为在台湾，如果持有美国身份是不能开银行账户，以及成为保单的要保人的）

保险的类信托功能

非常佩服陈先律师的专业远见。，如果保险的类信托功能，可以在各个保险公司全部实施的话，那将受惠更多的人！

而台湾的保险公司已经有“保险类信托的功能。”只不过，只有延期支付条款的设计。也就是“支付时间的设定”而已，最多20年。并没有支付条件的设定！

法院强制执行保单的方法

书里面提到的法院的要求是保险公司协助扣划，不是协助退保。对保单的强制方式并不包括强制退保！

而在台湾，债杈人是可以对债务人持有的保单向法院申请强制执行的！然后再经由法律诉讼程序（此处省略一万字）如果债务人输了官司就必须将解约金还给债杈人！