自由之前

前几天，有个学弟发微信：

我刚刚大学毕业两年，工作枯燥而无味，我每天都在想着，什么时候才能财务自由，开始环游世界呢？一想到这个目标，我就焦虑不安，这点薪水，什么时候才能达到目标？

里面有一个年轻人最向往的词——“财务自由”。

从定义上说，财务自由就是如下等式：

被动收入 > 开支

俗一点的说法就是，当你不用工作，在家躺着收利息都能养活自己时，你就财务自由了。

可是大家想想，身边有谁靠打工、靠社保，在40多岁能实现财务自由的？基本没有。更别说刚出社会工作的年轻人了，很多人连自己能做什么工作、是否能养活自己都不清楚。

我发现，当一个人/家庭连财务平衡都没有做好的时候，就把财务自由当作家庭的“小目标”，这就好比一个月入五千的人，为自己定了一个“先赚他一个亿”的小目标一样。

当你离实现这个目标如此遥远时，你很难不焦虑、浮躁。于是，很多人就索性直接放弃努力了，开始幻想——

多跳几次槽，钱就能涨得快一些？
能不能通过炒房一劳永逸？
能不能通过炒股一夜暴富？
更高级的，做个概念，找笔风投，C轮套现，我就财务自由了。

我想说，很多人连财务平衡都做不到，谈何财务自由？

在财务自由之前，实现当下的“财务平衡”，可能是咱们年轻人更应该做的事。

月光族也好、年光族也好，他的财务是不平衡的。要达到财务平衡，收入必须大于支出。这是财务平衡的第一个方面。

财务平衡还包括另一个方面：现在和未来的平衡。即使当下达到了财务平衡，咱们也要为未来的财务目标，提前做好规划、存好钱。

因为，随着人生重大的财务目标/责任的到来，可能会迅速打破当下的平衡。

一般人生重大的财务目标/责任包括：孩子的教育、夫妻两人的退休养老、家庭成员遭遇意外或疾病等人身风险。

很多人刚出社会几年，有了点积蓄，就开始学习理财了，赚钱欲望旺盛，对未来有无限的美好憧憬。为了更快地实现“财务自由”，通常只关注前两项：子女教育金、自身养老金的储蓄与规划。

于是你可以看到，很多人到了中年后，伴随着大病和意外的到来，数十年的辛苦奋斗与积蓄，可以被瞬间吞噬，甚至还要向别人借钱治病、在网上众筹。这样的案例数不胜数。

一场大病，不仅让自己的退休养老无望，“退休”变“下岗”，连孩子读大学的钱也很吃紧了。整个家庭的财务瞬间坍塌。

这时他们才意识到：构建家庭保障规划，才是理财规划的基础。

所以我为什么强调，以上三项财务责任的规划，缺一不可（除非是没有孩子的丁克家庭），当你开始思考现在与未来的平衡，有了这个“底”，焦虑感就会减轻。

所以在我看来，年轻人奋斗应该以追求当下的财务平衡为起点，这才是更实际、更有智慧的行为方式。

简单总结一下：

1、不做月光族，控制欲望，做到当下财务平衡；

2、为未来的支出而提前规划，按顺序是：家庭保障规划、子女教育金规划、养老金规划。

纸上谈兵无益，还是要落到实处。