给家庭的财商启蒙，你打算何时开始

        提到财商启蒙读物，就会想到德国博多.舍费尔的《小狗钱钱》。这本书之所以受到这么多家长和孩子的热爱，最主要的是它不直接告诉你金钱是多么的重要，追求富裕是我们与生俱来的权利这样的大道理，而是通过一个童话故事，让我们一步步了解该如何支配金钱；如何像富人一样思考；如何理财投资，找到积累资产的办法，最终实现财务自由。就像这位被誉为“欧洲巴菲特”的作者说的，他希望通过最容易触动心灵的故事来让我们看到生活为我们提供的众多财富——金钱便是其中之一。

给家庭的财商启蒙，你打算何时开始

        那么这是怎样的一个故事呢？故事开头是这样，十二岁的小女主人公吉娅他们家原来是租房子住，但是房东讨厌狗，坚决反对他们养狗，后来她爸爸一赌气买了栋带花园的房子。搬到新房子的几天后，一只受伤的拉布拉多就走到他们家门前，这让他们激动不已，不但治好了它，还把这只可爱的小狗留在了家里，起名叫做钱钱。养狗的心愿是完成了，但家里的负担却越来越重，一谈到钱就垂头丧气，一年几个月，家里气氛十分压抑，他们总说是国内经济形势导致他们的财务问题，她妈妈偶然会念叨，要是不买这个房子就好了。但在小主人公心理一直有个困惑，为什么她的好朋友而莫妮卡家的财务状况越来越好呢？

      有一天小主人公喜欢上了一张CD，刚要花大价钱买的时候，小狗钱钱竟然开口讲话了，它直接指出了他们家之所以出现这么多的财务问题，首先就是对金钱的观念有问题；其次是不会理财。接下来小狗钱钱决定带着吉娅从观念、思维、方法上去处理好与金钱的关系。我们都知道财富=本金*利率*时间，如果要想大幅度的提升我们的财富，就得从这三个方面来考虑。

一、本金

      本金就是你得想办法赚钱，开源，因为你只有有足够的本金，你才能投资，让钱生钱。所以一开始钱钱让吉娅写下自己的愿望，用相册的形式将它视觉化来提醒自己想得到什么，去找到帮你实现这些愿望的机遇。通过学习，不断认识新观念和新想法，改变思维方式得到不一样的结果。通过写成功日记将每天自己做成的小事情列到日记里面，从而发掘自己的潜力，找到最重要的自信。

      这些吉娅真的都去照做了，在听完8岁男孩吉瑞的赚钱故事和向已经挣到钱的堂兄马塞尔请教之后，吉娅也找到了自己能做且喜欢做的事情，帮助邻居遛狗开启了她的第一桶金，后来钱钱原来的主人金先生找到了她，让她帮忙继续照顾钱钱的同时，教她怎么去处理好本金。他讲了一个养“鹅“”的故事，这个鹅代步就是钱，如果你存钱就能得到利息，利息就相当于金蛋。他提到自己习惯将收入的50%变成可以养金蛋的鹅，吉娅听完以后，也坚定了自己分配钱的方式了，用50%的收入变成了鹅，40%放入了梦想储存罐，剩下的用10%用来花。

        读到这，我们的思维也潜移默化地受到了影响，我有没有好好地思考怎么分配收入呢？是把它变成资产了，而是因为错误的消费观念变成负债了呢？财富分配比例的方式怎么联系到自己的生活呢？许多理财专家也建议我们将账户分为现金池（应付生活开支的费用）、保险池（配置一定金额的保险）、目标基金池（你想实现的目标金额）和金鹅池（长期投资的钱），通过开源和合理分配好本金，让我们的财富稳健地增长。

二、利率

      利率就是通过借贷投资让钱生钱的利息，故事的后面出现了陶穆太太，由于吉娅遛狗遛的不错，在周边已经有了很好的口碑，因此陶穆太太在出差两周的时间拜托吉娅看一下她的德国牧羊犬，也是这样一个机缘，他们了解到陶穆太太在丈夫去世留下大笔财富后一直在学习投资理财，让财富一直在增长。在看待金钱这件事情上，她认为金钱是中性的，无关好坏，但它可以暴露一个人的本性，帮你充分地展现你本来的样子，有的人会暴露悲观的一面，有的会让金钱成为目标和梦想的助推器。

      再后来陶穆太太家里被盗，幸亏吉娅他们及时处理，使得损失降到了最小。为感谢他们，她带他们成立了投资俱乐部，给了他们一笔投资金，让他们先从风险系数相对小的基金上开始。她说道，对于准备金能放在基金5、6年的人来说，基金是一种零风险的投资，只要你会选择比较优秀的基金，基金的平均年收益在12%左右。用投资界的72原则来看，用72除以年收益率，就是你本金翻倍的时间。

      对比我国成立基金12年以来，平均的收益率大概在15%左右，当然我们的市场还不是很成熟，达到这个收益率还需要会选择和能克服人性中的追涨杀跌的心理，但是如果学会了投资是完全可以战胜通货膨胀的。

三、时间 

        这个世界上所有的成就都是时间累积出来的，时间不会欺骗你，种什么因结什么果。经过大量的行动和改变，吉娅的业务和投资日渐扩大，原来写的目标愿望都实现了，她的自信心也大大地增强了，在时间的复利中，结果都被照见。

      本金、利率和时间是财富增长的三驾马车，要想财富不断增长，就要驾驭好它们。也正由于时间的复利，在财商的启蒙上，越早掌握财富的价值以及累积的方法，越能实现财富不断增长。

      故事的结尾，作者写道：我希望能有很多人听到这本书说话的声音。这本书，有些人读过之后不会有任何改变，而另一些人读过之后开始聪明地理财，他们会拥有更富有更幸福的生活。关于作者说的两种人，你是哪一种呢？对于时间，我们可以赋予它什么值得我们每个人去思考。