金钱观

对于金钱观，我一直没有过深入思考，曾经总是停留在"君子爱财，取之有道，用之有度上",或是“钱不是万能的，没有钱是万万不能的”上面。

最近他看了吴军的硅谷来信中提到的他的金钱观，深受启发，故做此复盘和整理，以助思考。

在硅谷来信中，吴军引用了鲁迅的文章，《娜拉走后怎样》:

梦是好的；否则，钱是要紧的。

钱这个字很难听，或者要被高尚的君子们所非笑，但我总觉得人们的议论是不但昨天和今天，即使饭前和饭后，也往往有些差别。凡承认饭需钱买，而以说钱为卑鄙者，倘能按一按他的胃，那里面怕总还有鱼肉没有消化完，须得饿他一天之后，再来听他发议论。

所以为娜拉计，钱，——高雅的说罢，就是经济，是最要紧的了。自由固不是钱所能买到的，但能够为钱而卖掉。

之后，吴军老师谈到，鲁迅是他非常钦佩的人，也赞成鲁迅对于物质生活的态度，即“没有钱是万万不能的”。

之后他写到:

那些为了理想而奋斗的年轻人，不要因为看到很多人辞职或者退学后发了财，就天真地认为只要将自己置于死地，就能后生。

现实情况往往是，置于死地后大部分情况是死掉了。

很多人，尤其是媒体为了哗众取宠，过分渲染退学创业的故事，但是他们常常故意颠倒了因果关系。盖茨、佩奇、布林和扎克伯格退学创业能够成功，是因为他们找到了挣钱的方法，然后才退学，而不是反过来，因为退学，所以创业成功了。

诚然，在双创背景下，媒体上为了迎合政府，下为了博人眼球，在渲染成功人士时，大多不够全面，缺乏细节，甚至连因果关系也倒着来讲。

吴军老师将他对钱的态度，概括成五句话:

1. 钱是上帝存在你那里的，不是给你的，回头你要还给他。

2. 钱只有花出去才是你的！

3. 钱和任何东西，都是为了让你生活得更好，而不是给你带来麻烦的。

4. 钱是靠挣出来的，不是靠省出来的，而挣钱的效率取决于一个人的气度。

5. 钱是花不光的，但是可以迅速投资（投机）投光。

从学校毕业后进入社会的这近两年里，我的奇特经历让我比常人更能体会到这些话中闪烁着的智慧的光芒。

之后 他对第一条解释道:

很多人一辈子，尤其是前半辈子非常辛苦地打拼，凭自己的能力努力挣钱，而且常常为了挣钱放弃了一切，比如自己的健康，亲情，友情和幸福。但是，他们没有想通一件事情，那就是世界上做任何事情都是有代价的，挣钱也是如此。对于那些能够留下巨额遗产的人，最终钱只有三个去处：

1. 在生前都花掉，花不掉就糟蹋掉；

2. 交给山姆大叔这样的国家部门或者慈善机构（中国现在还没有遗产税，但不等于将来没有）；

3. 留给他人包括后代，没有第四个去处。

从结果出发来看，真的是一种智慧!

是的，只有这些。也就是说，我们牺牲了很多，挣来的钱，最终只有这么三种归处。而这三种，对于我们的意义又有些什么呢？

接着，他举例道:

古代帝王在墓中放了太多随葬品，除了“鼓励”盗墓，没有任何益处，倒是欧洲人的君王或者名士用一个简单的石棺葬在教堂里，得以安息。钱这东西，上帝会借给大家，让大家花，花不掉的他都会拿走。很多人觉得给了孩子会让他过得好，这件事情得两说，朱元璋一定想不到他的子孙会发出“愿生生世世勿生帝王家”的感慨。一百多年前，美国很多超级富豪发现给孩子留太多钱反而害了他们。

很多人挣的钱，甚至没有到死，就已经先还给了上帝。当下社会上有一句话，“前半生用命换钱，后半生用钱换命”，讲得一点都不错。在美国，看病花掉了GDP的17%（2014年的数据，来源：世界银行），美国人估计到2020年，这个比例要达到20%。相比之下美国人每年吃饭才吃掉GDP的5%，要少很多。

在中国，虽然没有具体的数据，但是大家可以看一看，今天长辈们是吃饭花钱多，还是看病和吃药（包括保健品）花钱多？恐怕后者要花得多得多。很多老人，为了多活两周，花掉了自己一辈子的积蓄，如果这样，何不在自己行动方便的时候，对自己好一点呢，或者不要那么拼命挣钱，爱惜自己一点。类似地，很多人为了挣钱不花时间陪伴孩子，等到孩子逆反起来，没能上得了好学校，捐钱走后门，这样的钱不过是在自己这里过一道手而已。

每一个人的能力也有一个极限，在这个极限内努力，效果会比较好，超过这个限度，效率就会大打折扣。挣钱也是如此，超过自己能力去挣钱，即便有所收获，各种成本也会太高，并不合算。想清楚这一点，人就能过得比较潇洒。

是的，认识到自己的极限，不为了挣无意义的钱而舍弃本来属于人生的美好，这样的人生才有意思。

接下来，吴军开始解释剩下的四点:

首先，他认为，钱的本质是对各种资源的所有权和使用权的量化度量，而资源本身又可以分为自然资源和人的资源。

这个学术化的观念我以前没有了解过，但是现在刷新了认知，发现认识这个本质太重要了。

接着，他举例道:

如果你运气好捡到一块钻石，你就有了钱，因为你拥有了一部分自然资源；如果你买了一块土地盖房子，你花出去的钱就换得了土地这种自然资源。对于人工资源的拥有，也是如此。当你花钱买一辆汽车时，除了换回了一点钢铁、橡胶等少量自然资源外，其实是花钱买生产线上工人的时间；当你请保姆打扫房间时，其实就是买他们的时间；当然，如果花钱到游戏厅打游戏，你就买了腾讯这样的公司里面工程师的时间。

至于腾讯这样的公司为什么能够日进斗金，是因为他们把握住了玩游戏的人的心理，知道打游戏的人愿意拿出很多个人的资源去换那片刻的愉悦。当然，你之所以有钱，是因为你提供了你的时间为大家做了有用的事情，也就是说是将你的时间资源商品化的结果。

因此，每个人钱的多少，反映了他今后能调动社会资源（包括自然的和人两种资源）的总量。一个人有100万存款，另外一个人有一万，前者可以得到的自然资源，或者可以使用的他人的劳动时间是后者的100倍。当然，用钱换取什么自然资源，使用他人做什么事情，是你的事情。

如果体会了钱的这种本质，就能体会为什么我说“钱只有花出去才是自己的”。当你有效花钱时，就等同于有效地利用了社会资源，而利用了社会资源，就有可能获得更多的钱，这是一个良性循环，这时钱的意义才体现出来。

是啊!花钱就是在把一般等价物替换成资源，如果这种资源是你需要的，或者对你有益的，就是有效花钱，就可能产生良性循环。如果钱放着不用，就失去了这个意义，最终上帝会把它收走。很多人说舍不得花钱去享受精神层面的产品和服务，这其实是让自己失去利用资源进步的可能性。

接下来，他写到:

世界上任何东西的获得都是有代价的，我们昨天谈到钱是如此，事实上其它东西也是如此。我们很多时候会希望得到一些最喜欢的，最美好的东西，这是人之常情。看到一个喜欢的人，想和他（她）永远在一起；看到喜欢的东西，想拥有它；看到精神层面的财富，比如名誉，也想得到。

但是，得到它们都是有代价的，更重要的是，当我们获得一些东西的时候，就可能失去另外一些。因此，对于很多想要的东西（无论是人，物质还是精神层面的），我的原则是，它们应该让我们的生活变得更好，而不是给我们带来麻烦。

诚然，时间是有限的，用来做一些事，就无法用来做其他事，所以获得就意味着失去，失去了一种获得其它事物的可能性，因为时间一去不复返。因此，在计算收益时，时间成本，也是个需要考虑的因素。

同时，钱总是不够花的，因为挣到了更多就会有更多的想法和花法。既然钱不够花，人们就总想多挣点。但是挣钱有个效率问题，通过延长工作时间挣钱，这种方法显然不可取，任何能够轻松挣钱的人，都是靠提高单位时间挣钱的效率。吴军在第一封来信中提到不做伪工作者，在第21封信中提到芝麻和西瓜的关系，其实都是在讲工作的效率。至于如何能挣更多钱，关键在于什么，此处不表。

另外，投资如果失败，则可能让一个家族迅速衰落。

看完这两封关于金钱观的信，我真的获益良多，对吴军老师的智慧，充满感激和崇敬。