1.判定理财产品的好坏需要从三个维度:收益性，安全性与流动性。
没有任何一个理财产品能够同时满足这三个性质，高收益必然伴随高风险。所以，凡是只强调超高收益的理财，就需要小心其吞噬本金的风险。
2.鸡蛋不要放在同一个篮子里。
这是强调资产的合理配置，以往我的做法是分别购置不同的股权基金，但这样其实是把不同的鸡蛋放在同一个篮子里。如果市场遭遇震荡，整个基金体系都会受到波及，无一能幸免。
正确的做法是挑选相关性低，甚至是负相关的产品来进行对冲。例如，股市低迷的情况下，债市往往涨势良好。同时需要选择性配置一些固定收益产品，比如银行理财。以及一些避险产品，比如黄金等。
3.利用定投来摊薄成本。
定投其实可以看做是时间层面上的资产配置，避免投资人受投资情绪影响，盲目的追涨杀跌，通过固定期限、固定金额的买入方式，帮助投资者实现高点少买，避免追高，低点多买，拉低成本的效果。
熊市时摊薄成本，牛市时获取收益，骑熊找牛。
4.落袋为安。
没有拿到手的收益只能称之为“浮盈”，会买只是徒弟，会卖才是师傅。
设置一个预期收益，如果没有心理期望，一般可以是银行固定理财收益五倍左右。实现目标后及时赎回回笼资金，不仅可以落袋为安，同时也能培养自己良好的投资习惯。
我国市场现状常常是长熊短牛，五年一个周期，而定投随着时间的推移，对于成本的摊薄效果减弱。如果没能及时变现，在遭遇大盘震荡的情况下，极有可能损失收益甚至是侵蚀本金。
5.资产配置再平衡。
我们在初期进行合理的资产配置后，不要就觉得高枕无忧了，要定期对其进行再平衡。如果不嫌麻烦的话，可以两个月一次。也不要过于频繁，否则收益很难覆盖手续费。
也可以根据市场状况进行平衡，例如在股权类产品收益增幅较大的情况下，可以往债券类上平衡一部分。又或者在股权类震荡下跌的情况下，用债券类的进行补仓。以此实现动态平衡才较为合理。
理财大部分时候都不能凭经验、感觉去申赎，更多的时候还是一个概率问题。
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