资产持有架构师3

这周进入资产持有架构师学习的第三周，主要是关于其中保险架构的权、责、利的分析，以及通过权责利搭建了五种架构持有模型，五种架构持有模型各有利弊。

首先来说说保单的三权分立，包括投保人、被保人、受益人，他们享受的权责利各不相同，投保人享受最大的保单所有权和主动控制权，被保人享受保单的被动控制权和收益权(生存受益) ，而受益人享受整个保单的受益权(身故受益)。而保险人(即保险公司)享受保单的持有权。

说完保单的三权，又不得不说下保单的杠杆功能，杠杆功能其实包括:保障杠杆和财务杠杆。保障杠杆=保障额度/保障成本，杠杆越高，意味着保险产品以小博大的功能越强。而财务杠杆就是我们常说的时间和复利功能，时间价值换取收益，复利计息是处置分红/返还生存金的一种方式。两者相加就是成为了保险的财务杠杆。