从国企到央企,从央企到自己组建社群、学习财报,再到现在加入友邦。最近一两年,我的变化很大,对自己而言,最重要是思维上的转变。
从财报学习和商业案例中,我不断感悟到大到国家、小到个人都是有三大报表的,如何管理好、规划好自己或家庭的财务,是非常重要的一件事。
每次线上线下的各种分享,除了教大家如何学习财报知识、如何避开股市的坑,最想传递给大家的是不要妄想一夜暴富,通过早期合理的资产配置,享受时间的复利,慢慢变富,可能是很多人能够实现的愿望和途径。
MJ老师——超级数字力最近,在得到“每天听本书”栏目中,听了《个人理财》这本书,这本书已经出到第六版了,是美国大学的金融学教科书,是美国最受欢迎的一本书。听后发现,很多道理,古往今来,国际通用。很多道理古人都告诉我们了,只是大家都看不上,很多人追求快速、高收益,比如前两年的区块链、P2P,举家allin,现在带来的结果非常惨痛~~~~
《个人理财》——阿瑟·j·基翁《个人理财》这本书中,先谈到了五大概念,这里回顾一下重点:
一、知识是最好的保障
我自己在训练营中,一直强调,“超级数字力x晓燕读财报”致力于把晦涩难懂的专业术语用生活经验讲给大家听,只要会加减乘除,就能读懂财报。知识要应用起来,才能创造价值。无论我们有多好的理财顾问,最靠谱的还是自己,掌握必要的金融知识,是对自己的保护。
二、净资产
净资产是衡量个人财富的指标,从个人财务报表的资产负债表上说:
你的身价=总资产-总负债
个人资产负债表花钱总比存钱容易,因此,理财不是自发行为,必须要有计划。无论赚多赚少,成功的关键都在于控制,利用好自己的三大报表,知道自己的财务健康状况,更好的实现财务目标。
1、个人资产负债表
指特定日期内个人资产、负债的报表,比如,2018年底,你有多少资产、多少负债。你积累了多少财富。
2、个人利润表
帮你分析个人收支情况的报表,在一段时间内,你的总收入水平是多少、总开支是多少。你的钱从哪来、到哪去。一个有效的利润表是不会让你在月底的时候,不知道钱都花哪去了。
利润表是以现金流为基础制定的。比如:你工资是收入,但借来的钱肯定不是。你用信用卡买了手机,不能出现在利润表上,但当还款的时候,支出就在利润表上了,因此,这张报表真实反映了自己或家庭的现金流情况。
3、财务比率
财务的温度计,检查自己的财务状况是否健康。
三、流动资产管理
流动资产指的是比较容易变现的投资和资金,比如现金、余额宝等宝宝们、银行储蓄、短期理财等。
如果把我们的流动资产比作蓄水池。收入相当于流入的水、支出相当于流出的水,我们谁也不愿意蓄水池干涸,更不愿意蓄水池里的水蒸发。
持有一定比例的现金是我们一直强调的, 这个问题是从财报知识上对个人资产配置的启示。
主要出于三方面:第一,手上有一定比例的现金是我们跌倒时东山再起的速度;第二,预防家庭发生意外或变故,现金能帮我们度过危机;第三,大事发生时,加码用,以更低价购买到好的公司!
通过国际标准普尔家庭资产分配图:
标准普尔家庭资产分配图我们也看到,10%的现金就是每个家庭的应急储备资金。别说中国,很多美国家庭也没有这部分资金,这就类似于“在高空钢索上行走,而下面竟然没有做安全网保护”。
对于很多人来说,也许理财的规划的核心是赚钱,但如果没有对意外事件做好准备,比如:失业、生病、受伤甚至身故,对自己、对家庭的打击是巨大的,更别谈实现理财目标了。
未来是不可测的,我们谁都没有超能力,知道未来会发生什么,但我们却可以为未来做好准备。
四、投资与投机的区别
投资与投机最本质的区别——是否能带来价值以及风险大小的不同。投资是能创造价值的,能让资本升值,而投机更像是赌博,可能一夜暴富也可能瞬间破产,而投资的风险相对较小。
五、复利
说白了就是利滚利。
比如,你把1000块存入年利率为6%的储蓄账户,那么第一年末,收益是60块,加上本金1000,第一年末的账户余额是1060元。到了第二年末,利息是多少,120块吗?当然不是,而是123.6元,这多出来的3.6元就是第一年存款的利息60元产生的,也就是利滚利。
我们可别小看这3.6,如果本金额度大了,或者时间长了,复利所带来的差别可就相当惊人了。
如果你管理得当,时间就是你握在手里的王牌,它会让你的钱包出人意料的饱满。
现代社会的老龄化和百岁人生,我们需要尽早为自己的养老生活做出规划,让复利服务我们的生活,越早开始为退休或长远的目标攒钱,越可以缩短攒钱过程中所带来的痛苦。
股神老巴也是在60岁后个人资产才指数增长!
巴菲特的净资产
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