随着余额宝的普及，现在有理财意识的人是越来越多了，但是由于我们的传统教育中从来没有理财这一块，很多人只知道理财很重要，却不知道具体如何理财。
今天是《小狗钱钱》这本书的最后一篇解读，经过前几篇的介绍，相信不少人都有了开始理财的打算，但是具体如何做呢？下面三件事，我觉得是你最需要知道的。
1、知道三个词：风险、信用和时间
风险：理论上来说，任何投资都是有风险的，即使你把钱存银行也是有风险的，前一段国家不是还颁布法律规定银行可以倒闭吗？所以，在决定任何一项投资前，一定要分析投资的风险，认真琢磨下如果亏了能不能承受住这个风险。这很重要！
信用：信用是金融的基础，没有信用做基础，一切金融的行为都不会发生。所以，无论如何一定要让别人认为你是一个有信用的人。例如，使用信用卡，并坚持按时足额还款。很多人排斥信用卡，但是你不通过信用卡和银行发生信用关系，银行怎么知道你的信用好坏呢？使用信用卡并产生好的信用记录，对你贷款买房买车都有好处。
时间：时间是做投资必须要考虑的因素，任何投资要产生收益，都必须时间这个“杠杆”。所以，投资学中有个专有名词：货币的时间价值。货币本身是有时间价值的，现在的100块和10年前的100块是不可同日而语的。这也提醒我们，不考虑时间这个因素，不去理财升值，你手里的钱是会慢慢不值钱的。
2、理解两对关系
风险和收益：高收益往往意味着高风险，理财小白刚开始投资时，往往只盯着收益而忽略了风险，股票收益高但风险也极高，很多人炒股钱没赚到反而被深度套牢；P2P收益高，但是有些平台就是骗子，你盯着人家的收益，人家盯着你的本金，结果收益没赚到，本金却全赔进去了。
所以，注意风险注意风险注意风险，重要的话说三遍。
收益和流动性：收益和流动性成反比，收益越高，流动性往往越差。去银行存钱，存一年往往比存五年的利息要低，你既然想存取更方便，就要牺牲一定的收益。这个道理在P2P、银行理财等产品上同样适用，不难理解。
所以，在投资前最好先分析一下自己的需求，兼顾收益和流动性，在方便使用的前提下追求尽量高的收益。
3、学会资产配置的“五个一”
在我看来，理财的核心，就是做好资产配置，这块钱放哪，那块钱放哪，各安其位，才能产生最大的价值。具体如何配置呢？下面的“五个一”，参考了我的理财师朋友番茄和三维的观点，加上了我的一些个人看法，供大家参考。
一套房。在我看来，房子既是投资品，也是消费品。可以拿来自己住，可以租出去产生现金流，行情好的时候卖掉还可以产生投资价值，进可攻退可守。另外，房子是让人产生安全感的重要因素，有恒产才有恒心，所以，幸福的理财生活中，不能缺少一套房子。
一个活钱组合。活钱，通俗点说就是零花钱，你需要一个“零钱包”，放上3-6个月的日常支出，这个好处是，如果你哪天突然生病了或者突然被辞职了，一段时间内不会为钱发愁。这部分钱，可以放在余额宝等货币基金里，既能产生收益，也可随存随取。另外，信用卡有免息期，也可以作为一个很好的活钱管理工具。
一个保险组合。从根儿上说，房子、活钱和保险，最终目的都是为了给人安全感。房子是为了防止无家可归，活钱是为了防止无钱可用，而保险是为了防止生了病没钱治，出了意外没钱治。具体买啥保险，我不够专业，推荐我的朋友Rolin，她是科班出身，可以关注她微信，一对一免费咨询。
一个固定收益和一个浮动收益组合。固定收益组合，例如国债、银行理财产品或靠谱的P2P产品，固定收益，让钱保值并稳步升值；浮动收益组合，例如基金定投，通过基金的形式降低风险，再通过定投的形式进一步降低风险，同时基金收益相对较高，是财富升值的好手段。
不过，无论是固定收益组合还是浮动收益组合，一定要先了解清楚产品再投资，投资理财切忌盲目乱投，自己看不懂的别投。
好了，关于投资理财的大原则先讲到这里，如果你对投资理财感兴趣，想了解详细内容，可以点击文末的阅读原文，推荐一个很不错的理财课程，希望能够帮到你。
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