【供应链法律】物流金融的几种商业模式及风控措施
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万联网主办的《2015中国物流金融创新高峰论坛》完美收官。谭卓然律师参加了论坛，现分享一些收获。
物流金融的理解
参考万联网《中国物流金融白皮书（2015）》，物流金融是指在流通产业中，依托物流服务，为市场主体提供资金融通、结算、保险等服务的金融业务。物流金融聚焦物流相关环节的结算和融资需求，并可能延伸出增值服务，例如理财。
物流金融的一些商业模式
1. 仓储融资的两种模式，先货后款，或先款后货。
2. 基于物权的仓单质押，或基于合同的运单质押模式。
3. 银行授信下的资金垫付模式。
4. 传统的放贷业务转变为投行业务，“股权+债权”的投贷联动模式。
5. 在原有第三方物流基础上附加商流与金融的模式。
6. 借助互联网技术围绕ETC卡和加油卡开展的模式。
7. 支付、融资、理财的模式。
8. 与保理结合，有追偿权的明保理模式。
物流金融的部分风控措施
1. 掌握订单全周期，依靠物流的轨迹、订单、支付情况等确认真实性。
2. 定向支付避免资金挪用。
3. 物流金融平台风控与银行风控相结合。
4. 一开始奔利润去做是危险的，关注金融业务与生俱来的风险。
5. 通过用油量、运行轨迹等数据评估信用，还可评估经营状况。
6. 实现闭环。
谭卓然律师提出物流金融风控的几点注意
1. 法律关系
物流金融业务多样，涉及主体众多，法律关系可能有居间合同关系、借贷合同关系、运输合同关系、担保合同关系、委托合同关系等。注意可能构成的法律关系及相应的权利、义务，以及合规性要求，以作应对。
2. 还款责任
物流金融出现逾期欠款时，追偿对象有借款人、担保人、核查信息真实性的违约责任人等。担保分连带担保与一般担保，违约赔偿金不一定等于欠款金额。注意追偿对象、责任顺序及赔偿金额等可能影响还款责任承担的因素。
3. 质权效力
质押是物流金融的常见模式，影响质权效力的因素包括是否交付，是否签订书面合同，是否需要登记、是否属于出质范围等。注意影响质权效力的因素，可能关系着控货及优先受偿的实现。
（本文提及的商业模式及风控措施根据笔记及理解而整理，注意问题也不仅限于上述三点，欢迎补充及指正。）
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