大家好，我叫李志强，我是财富管理行业中的一名“小学生”，也是至道教育-NCU MBA二期课程班的一名学员。我喜欢财富管理，我更喜欢探索未知的未来。
在MBA课程班里系统的学习了专业金融相关的知识后，我对自己所处的行业又有了更深的体会。今天我将以一个从业人员的视角，来谈谈疫情过后我对中国财富管理行业的感受和看法。
至道教育-NCU MBA学员 李志强
2020年新冠疫情，注定会成为人类历史发展进程中，最为值得纪念的重要事件，世界的历史可能因此而发生重大的变革。此次疫情对世界经济的冲击，远远超过我们记忆中的1929年的大萧条和2008年的世界金融海啸。甚至可以说，2020年的新冠疫情给全世界所造成的损失和影响，超越了人类以往任何一次灾难和危机。
中国的财富管理行业作为金融体系中一个不可忽略的部分，在经历了近二十年的发展后，虽然出现了一些优秀的财富管理机构，但整体来看，目前仍处于相对的初级发展阶段。而疫情对这个行业的冲击和影响也比其他行业更为深远。
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中国的财富管理行业良莠不齐，乱象从生。从业机构非常迫切的发展需要，客观上降低了从业人员的准入门槛。大量的南郭先生充斥着行业的每一个角落，滥竽充数的从业机构仍在不断的透支着本来就脆弱不堪的行业信任。
在这种背景下，重塑行业和整个生态就迫在眉睫。于是资管新规出台落地，良币驱逐劣币的防线也正在逐步的构建。这次疫情，让人们对财富管理有了新的认识，也加速了行业的重洗和重构。
在经历了新冠疫情对生活所造成的影响后，国人对理财投资的观念发生了较大的变化。
由于短周期的资产在疫情中受到了很大的冲击，所以人们短周期的投资行为开始慢慢减少。投资者的投资理念也随之开始转变，加上行业和一些优秀从业机构的正确引导，做中长期的投资布局和采用价值投资的理念，被越来越多的投资者接受和认可。（可参照《融360维度报告：疫情期间中国家庭资产配置情况调查》）
疫情后，投资人风险防范意识明显加强，对风险管理的重视程度也有显著提高。但大部分投资者在选择金融产品时，仍然只关注收益的高低，不注重风险的防范。
这种情况一方面是监管部门对投资者教育的严重滞后和缺失所致，另一方面也是行业发展畸形的客观写照。再加上一些无良的从业机构和从业人员的急功近利，进一步加剧了这种现象的蔓延。但疫情给行业、从业机构、从业人员和投资者都上了一堂非常深刻的教育课。
理财观念的不断成熟和风险认知程度的不断提高，有助于行业的良性发展。因此，疫情过后财富管理行业必会迎来快速发展的历史时期。
能否为客户提供全面的、专业、领先的综合财富管理服务，以及正确的科学价值理念，将成为优秀从业机构的核心竞争力。那些滥竽充数的机构，将会逐步被淘汰。
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在这次疫情下，投资者的单一资产配置由于风险过度集中，导致资产价格波动剧烈，让投资者受到了不同程度的损失。
以“中油宝”为例，如果投资者持有的仅是类似的单一资产，那么其所造成的损失是毁灭性的。但如果投资者只是配置了一部分，那么造成的损失不多，可以承受。因此，”中油宝“事件从侧面也反映出，只有进行合理的资产配置，才能应对未来可能发生的风险。也只有进行全面的资产配置，才能最大程度的保障资产的安全，减少资产的损失。
所以此次疫情后，资产配置的价值就会受到越来越多客户的青睐和从业机构的重视。那些具备投研能力，具备资产配置能力的财富管理机构会脱颖而出，而具备全球化资产配置的能力将成为优秀三方财富机构硬核实力的体现。
03
疫情过后要建立专业化的人才队伍，成为行业的一致共识。行业对高素质专业人才的需求也更为迫切，但人才缺口巨大，人才储备不足仍是眼前的现实问题。
由于财富管理行业自身发展的特点和诸多因素，大多数从业机构仍保持着以产品销售为导向的经营思维。在这种逻辑下，从业人员的入行门槛进一步降低，大部分人没有金融从业背景。加上以产品销售为导向的考核机制，理财顾问的职业素养参差不齐，谈职业化和专业化那就更不可能了。
截止2019年12月的数据显示，全国AFP（Associate Financial Planner金融理财师）持证人总数为199092人，CFP（Certified Financial Planner国际金融理财师）持证人总数为32121人，这与全国近2000万的金融从业人员人数相比，形成巨大的反差。其中199092人的AFP持证人中，绝大多数来自传统的金融机构，尤其是银行。财富管理机构拥有专业资质的人数少之又少。可见专业人才的缺口仍然非常大，专业人才队伍的建设任重而道远。
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科技赋能助力财富管理行业升级。
为客户提供专业的综合财富管理服务，是未来优秀财富管理公司具备的能力。通过科技赋能可对风险进行有效的科学化管理，也会给客户带来更好的体验和感受。科技赋能助力财富管理是未来行业发展的必然趋势，也是财富管理公司发力的重要抓手，将从以下几个技术体现：
区块链技术因其不可伪造，全留痕，可追溯，集体维护和公开透明，被广泛使用。区块链技术不仅可以进一步提高金融风险的管理能力和管理水平，在客户端应用区块链技术还可以让客户随时了解自己的投资动态。
云计算和AI技术的普及降低了智能投顾的服务门槛，普通投资者可以轻松的通过智能投顾来实现自己的财富管理。对于有复杂需求的超高净值群体，虽然解决方案和投资建议是由专业的投资顾问团队提供的，但智能投顾在数据的精确分析和趋势的精准判断方面，所提供的重要辅助作用和价值是投资顾问无法超越的。
VR和AR技术可以实现金融产品的立体成像，它以立体感观的方式将客户购买的理财产品呈现在客户面前。让客户可以看到自己的钱投到了哪个行业，投到了哪家公司，以及这些资金是如何被使用的。
大征信系统的建立和完善，云端的数据分析，人脸识别技术的普及，黑科技的大力使用，将实现金融产品投资动态的实时推送。未来一站式的综合财富管理服务和一键实现智能资产配置的功能将从科幻走进现实。
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