林先生，34岁，外企销售主管，妻子32岁，小孩3岁，家庭年收 入35万左右，年支出18万，股票16万，基金14万，借贷20万，双方 均有社保，有房产一套，贷款60万，贷款30年，月供4000元。林先 生有购买万能险一份，年缴7500元。
由于林先生在外企上班，又是销售岗位，工作特别繁忙，还经 常需要出差，所以专门找到了我，想让我帮他好好看看他的财务现 状，给出相应的理财建议。
看完林先生的情况，财务诊断可以看出：首先，林先生属于中 等家庭收入类型，典型的有房有车一族，贷款压力属合理范围。投 资理财意识强，股票，基金，保险均有配置，但整体收益不佳。
另 外，家庭整体保障不足，没有尽早规划子女教育金。 林先生之前投入股票资金约25万，几年下来，亏损将近40%， 基金买了3只，其中两只亏损，另外一只定投的有赚钱，最近3年国 内股票市场不景气，加上陈先生工作繁忙，缺乏相应专业能力，是 亏损主要原因。
借贷方面，每年能获得20%的回报，但此方式非长 期投资方式，只能在特定时间内，高收益必定伴随着高风险。 最后，万能险是一种同时兼顾投资与保障的保险种类，它最大 的特点就是灵活，保费和保额都可以随时灵活调整，万能险的优点 在于保额可变，缴费灵活，缺点在于未来保障的不确定性，在于合 同期内每年扣除保障成本和初始费用，年龄越大扣除越多。
对于经 济不是很宽裕又需要确定保障的群体来讲，万能险不是好的选择。 万能保险比较适合保障需求不高、没有投资渠道的人群。这样在一 定时间后，把保障额度调到最低，使得保单价值最大化。
综上所述，给出了一套让资产配置更加合理优化的方案： 首先，减少股票和基金的投资比例，腾出部分作为子女教育金 规划的启动资金。其次，补充一份终身保障的重大疾病保险，以弥 补万能保险的保障不足和未来保障的不确定性。
最后，做一份子女 教育金规划，用环球基金平台，股票于基金腾出部分作为启动金，未来的年结余作为持续投入，通过专款专用，由我来专门管理其基 金专户，让它实现更稳健的账户。
上一次简单林先生，他说现在的资产配置，让他轻松了许多， 家庭保障更加完善了，闲钱和子女教育金专户在我专业管理之下， 资产稳健增值，他深感选择专业理财机构和专业理财师的重要。
案例总结：善用专业人士，将让理财变得更加轻松简单。选择 合适的保险，合适的资产增值工具，加上专业人士管理，让财务安 排变得更加容易，自己能把更多的心思投入到繁忙的工作中。
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