答案是可以的
不知大家有没有听说过最近很火的一个词，叫“互联网保险”。跟传统的保险不一样，是由消费者直接在网上向保险公司下单，不需要代理人或者经纪人做媒介，但是相应的，日后如果要改资料、理赔之类的，客户就只能自己去找保险公司了。
互联网保险主打的就是“线上”，一般没有实体门店。投保、签单、核保等都是在线完成，售后的确认也只是一个电话，全程“见不着店，摸不着人”，加上没有中介的售后跟进，这样不免会让一些消费者心里嘀咕：别是骗人的吧。
不过由于互联网保险的运营成本低于传统保险，所以自然也更廉价，切中了消费者“想买便宜保险”的心理，因此目前还是在蓬勃发展：有纯互联网保险公司比如悟空保等，有传统保险公司来参一脚比如泰康在线等，也有跨界来做互联网保险的比如刚刚拿到牌照的京东。
但是！！！
如果有人跟你说他是保险公司员工，在他这里买就是直接跟保险公司买。
那你就被忽悠了！
想不到吧，这篇文章不是要介绍互联网保险，而是为了手撕常见的一个忽悠套路：保险还是要直接找保险公司买才有保障
代理人不是保险公司的员工
在目前保险公司的编制下，代理人跟保险公司签的是劳务合同，称为外勤，享受不到公司的很多福利；而核保、精算、理赔、客服等工作人员属于“编制内”，叫做内勤，跟保险公司签订的是劳动合同，这些才是正宗的保险公司员工，他们是没有保险销售资格的。
传统保险的销售渠道基本可以分三种：代理、经纪和银保。代理人是以个人身份成为保险公司的销售代理；经纪和银保都是以机构的形式与保险公司合作，合作的保险公司越多，能卖的保险产品也就越多。由于这篇文章主要目的还是为了吵架，这里只做最低限度的说明，日后再写文章详细介绍渠道。
代理、经纪和银保，区别仅仅是保险公司三个不同的销售渠道：知名的保险公司强势，代理人团队会庞大一些，出单基本都是代理人团队；而不知名的保险公司，则需要通过大的经纪公司或者银行来帮自己打响名气，出单基本都是靠银保或者经纪。但无论是从哪个渠道买，只要是一样的产品，价格、条款肯定是一样的，因为计划书都是由保险公司统一出具。
那么，服务上会不会有差别呢？
根据一位前辈的总结，有关保单的服务可以分成两种：硬服务和软服务。硬服务就是各种核保、理赔等，保险公司有专门的部门负责处理；而软服务，则是指协助客户完成保险公司的要求。中介提供的，就是这类服务。
感觉很抽象？那我来说个具体的事例：
比如索赔的时候，医生报告要怎么写，其它检查材料要怎么交，能更快通过审核，或者拿到更高等级的赔偿，这就属于软服务的范畴。保险公司的客服是不会回答这种问题的，只有有经验的中介才会花时间精力帮助客户，因为做好售后服务直接关系到自己的口碑。
但一旦材料交到了保险公司，那就没我们什么事了，理赔部会按部就班进行调查和审核。最终出来的结果，客户和中介不用插手，也不能插手。这种就属于硬服务，由保险公司提供的统一标准服务。
保险的复杂程度，决定了它不能像其它商品一样，搞一个客服部，加个标准流程就能解决售后需求。必须要有专业，而且肯花时间精力的人专门辅导客户，所以就有了现在的销售制度：将销售利益和售后义务绑定起来，让中介自发去为客户做好服务。（虽然现在变味了很多，但毕竟初衷是好的）
大家应该看出来了：无论有没有中介，由于硬服务的存在，保单都能照常完成它的功能；至于软服务，则跟渠道没有任何关系，纯粹看人靠不靠谱。代理人的本质仍然是中介。所以，当听到一些代理人说自己是根正苗红的保险公司员工，跟外面那些野中介不一样
至于某些代理人宣称的“如果找中介买，他辞职了就成孤儿单了”更是无稽之谈。经纪人在辞职之后，经纪公司要派新的经纪人跟进，银行同理，这方面跟保险公司是一样的。如果经纪公司倒闭，或者银行终止跟保险公司合作，客户都会交还给保险公司进行跟进。
在实际经验中，无论哪个渠道都出过孤儿单。由于签单的佣金基本全部集中在第一年，而且接手的中介是完全没有佣金的，所以接孤儿单的价值都在深挖客户上，优质客户的孤儿单被抢着要，没有深挖价值客户的孤儿单需要强制摊派，无论在哪个渠道都一样。对于消费者来说，只要知道自己一个电话，一定会有中介来接手就行了。
在内地，因为经纪公司很弱势，绝大部分保单都是由代理人或者银行出的，而银行和代理人的主战场又不一样，所以这个套路可能大家见得比较少。在经纪公司发展得比较好的香港，代理人为了跟经纪公司抢生意，这个套路玩得是炉火纯青，成为“重灾区”。
最后用个类比跟大家总结一下：通过代理人渠道买保险，就像去苹果专卖店买手机；通过经纪公司，就像去专门的手机店买；通过银保，则是像去京东买。无论在哪个渠道，买到的都是一样手机，无非就是看哪家的服务更好，销售更专业，店员更漂亮……你有听说过因为是在天猫买的苹果手机，所以被售后拒绝保修的事情吗？没有的嘛，同样，保险公司的硬服务也不会因为销售渠道的不同而区别对待。
所以，下次你再听到代理人说“只有在保险公司买才最有保障”,不用解释
本文由保研社InR成员 Howl原创，转载请注明出处。
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