理财入门 |《富爸爸穷爸爸》

理财入门 |《富爸爸穷爸爸》

文|鱼子先生

世界上绝大多数人奋斗终生却不能致富，因为他们在学校中从未真正学习关于金钱的知识，所以他们只知道为钱而拼命工作，却从不学习如何让钱为自己工作……

                                       ——罗伯特·清琦

     

理财重要性

关注过理财的人，也许都知道“老鼠赛跑”这个概念。我们大多数人终其一生的生活都是“老鼠赛跑”的模式。

老鼠赛跑

我们出生后，到一定年纪，就开始接教育。家庭教育与学校教育告诉我们，努力学习知识，考上好的大学，就能找到好的工作。学校教育结束，我们进入社会，找到一份安稳的工作，开始挣钱。

有了钱，我们维持基本生活，并开始各种社交活动。结婚之后，我们有了自己的家庭，夫妻双方都有工作收入，就很幸福了。我们开始买房、买车、度假并且生孩子。这样，我们的开销越来越大，于是更加努力的工作。

我们成为更优秀的雇员，拥有更高的收入，但是要缴纳的房地产税、社会保险税和其他税也上升了。我们还购买基金，使用信用卡。孩子五六岁时，我们又要考虑孩子的教育开支了，并且慢慢要为自己的退休金存钱了。无论，挣多少钱我们都似乎有“捉襟见肘”的感觉。

我们先陷入了“老鼠赛跑”的陷阱。我们不仅要为公司老板工作，还要通过缴税为政府工作，通过偿还住房贷款和信用卡贷款为银行工作。我们还劝告下一代好好学习，将来找一份好的工作，他们又将重复这一相同的过程。

陷入“老鼠赛跑”的模式，我们一辈子都“为生活所迫”，“为钱所迫”。钱是一种力量，但更重要的是财商教育，我们要学会理财。钱来了又会去，但你如果了解是如何运动的，你就获得了驾驭它的力量，就能开始积累财富，而不是一辈子做金钱的奴隶。

理财基础

工作只是面对长期问题的一种暂时的解决办法。大多数人没有意识到，在生活中你挣了多少钱并不重要，重要的是你能留下多少钱以及能留住多久。如果你想跳出“老鼠赛跑”的模式，你想发财，你必须学习财务知识。

规则  你必须明白资产与负债的区别，并且购买资产。

富人获得资产，而穷人和中产阶级获得负债，只不过他们以为那些负债就是资产。

区别资产与负债

图中上半部分表格是收益表，用来衡量收入和支出以及金钱流动方向。

图中下半部分的表格式资产负债表，说明资产负债情况。

资产就是能把钱放进你口袋里的东西。

负债是把钱从你口袋里取走的东西。

现在很多人都有理财意识，我们多少会买一些理财产品，只是我们并不是很精于财务知识，因此，很多情况下买入的是负债或者创收很少的资产，现金流模式属于中产阶级。

中产阶级与富人现金流图

对于大多数人而言，第一项支出是税，大多数家庭每年从1月到5月的工作都是为了给政府缴税。

中产阶级买进自认为是资产的负债。一定意义上来说，房子是负债，因为它把钱从我们的口袋掏走。房子越大支出越大。决定买很昂贵的房子，而不是早早地开始证券投资，将对一个人的生活以下三个方面造成冲击：

1、失去了用其他资产增值的试剂；

2、本可以用来投资的资本将用于支付房子高额的维修和保养费用；

3、失去受教育机会。没钱投资，也就不去投资，永远无法获得投资经验。

这么说，并不是指一定不能买房子。而是，买房子之前，我们可以先去购买一些资产，让它们创造能够支付这所房子的现金流。

中产阶级发现自己总是在财务问题上挣扎。他们主要的收入就是工资，工资增加，税收也增加，更重要的是他们的支出和收入同时增加，接着是新一轮的“老鼠赛跑”。他们把房子作为主要资产，而没有钱投在那些能带来收入的资产上。

财富衡量着你的钱能挣多少钱，以及你的财务生存能力。购买资产之前，一定要分清资产与负债。只要把支出控制在资产项能够产生的现金之下，你就会越来越富有，也会有越来越多的非劳动收入。

关注你的事业

大多数人工作其实是为了其他人，而非他们自己，首先他们要为公司的老板工作，其次是通过纳税为政府工作，最后是向他们提供住房按揭贷款的银行工作。存在财务问题的人经常耗费一生为别人工作，其中许多人在他们不能工作时就变得一无所有。

要想获得真正的财务安全，你需要有自己的事业，而事业是不同于职业的。事业是不需要你到场，就可以正常运作的业务。你拥有他们，但由别人经营和管理。如果我必须在那儿工作，那它就是职业了。把额外的收入用来购买可以产生收入的资产，让钱生钱，让钱为你工作。

真正的资产

1、你的事业；

2、股票；

3、债券；

4、共同基金；

5、能够产生收入的房地产；

6、票据（借据）；

7、版税，如音乐、手稿、专利；

8、其他任何有价值、可产生收入或有增值潜力并且有很好销路的东西。

关注自己的事业，建立牢固的资产，一旦把一美元投入了资产项，就不要让它出来。你应该这么想，这一美元进入了你的资产项，它就成了你的雇员，每天24小时不间断为你工作。

那些能长期富有的人，就是先构筑资产项，然后采用资产产生的收入去购买奢侈品。真正的奢侈品是对投资和积累真正资产的奖励。

不断学习

理财智商，又称财商(Financial I.Q.)。财商包括4个方面专门知识：

1、会计，也即财务知识。你管理的钱越多，就越要精确。财务知识能帮助你读懂财务报表，还能让你辨别一项生意的优势和劣势。

2、投资，钱生钱的科学。投资涉及策略和方案。

3、了解市场，供给与需求的科学。

4、法律。要熟悉有关会计、公司方面的法律以及国家的法规。我们必须按规则进行游戏。如减税优惠，公司可以做许多个人无法做的事，它可以利用税前收入支付开支。雇员挣钱、纳税，并靠剩下的钱为生，企业挣钱、花钱，并只为剩下来的钱纳税。

知识就是力量，而且钱越多，就越需要知识管理它，使它继续增加。

年轻人在找工作时要看能从中学到什么，而不是只看能挣到多少钱。选择某种职业或者陷入“老鼠赛跑”的陷阱之前，要仔细看看脚下的路，弄清楚自己到底想获得什么技能。

不要局限于自己的领域，坚持学习新的东西。许多才华横溢的人之所以贫穷，就是因为他们只专心于做好自己的产品，而对商业体系却知之甚少。很多情况下，贫穷、财务困难，不是因为他们已知的东西而是因为他们未知的东西。

最重要的专门技能是销售和对市场营销的理解。销售技能是个人成功的基本技能，它涉及人的交往。沟通能力，如书面表达、口头表达及谈判能力等对一个人的成功来说更是至关重要。

End.