一直盯着问利率的，一般都是小白，难免被坑。选择什么样的贷款，还是要综合考虑的，下面是我总结的，第七点最重要，是最近的体会。欢迎大神补充~
1，还款方式。同样的利率，先息后本、等本等息、前置利息、过程还款等不同的还款方式，对应的实际利率是完全不一样的，高的相差一倍以上，对应的资金使用率也完全不一样。
2，办理时效。每家银行的内部审批流程不一样的，有的繁琐有的简单，办理的效率是不一样的，还有一种情况，同一个客户，在a银行办走正常流程，而b真好有符合其的专门产品或政策，可以走绿色通道，那效率也完全不一样的。办贷款，是为了解决资金问题的，单纯的追求利息低，而错过了用款时间，是获得了低息贷款，但黄花菜凉了，利息低还有意义吗。
3，贷款期限。不同的贷款产品，还款期限不一样的，有的银行一年期，有的三五年，有的十年，根据自身现金流，选择合适的贷款品种。有长期的不选，选短期，到期后资金周转不过来，外面过桥的成本，足矣覆盖图低利率省下来的那点利息钱。
4，审批条件。不同银行、不同产品的审批条件是不一样的。有的看重抵押物质量，有的看重流水收入，有的看重流水结息，有的看重纳税，对年龄、对负债、对逾期、对查询，不同的银行，细节要求也不一样。
5，用款条件。有的银行对下款方审查严格、有的银行需要二居有的不要、有的贷后需要发票有的不要、有的电话回访有的不要，还有的搭售存款、基金、保险和贵金属等，而有的银行不需要。这些用款条件是不是比单纯的利息低更重要？图省0.5厘，最后让你买几万块钱保险，不要傻眼。
6，银行贷后风控。不同的银行，贷后要求不一样的。贷后上门或者电话回访的频率、贷后需要的材料、贷后征信查询的频率、还款的严苛程度（有的当天没及时还，就给你征信上个逾期），大相径庭，有的银行贷后能烦死你。
7，时机，政策风向。这一点，可能很多人没注意，是我近期的体会，单独重点来讲。最近两年普惠金融、两增两控，银行在小微企业贷款方面压力比较大，有的为完成指标，会临时放低门槛，而当指标完成，会迅速恢复门槛，比如2020年，有些大行为了完成普惠任务，只要有营业执照有房产证，什么不看，就能贷款，而任务完成差不多了，立刻把门槛提高。对于大行来说，小企业，我还是不想跟你玩的。
这样就面临什么问题？抽贷！！！2020年贷款的那么多人，到了2021年，发现不给续贷了，芭比Q，赶紧找下家，手忙脚乱，被抽贷的话，很容易出问题。
包括最近，我们南京个别大行也开始放低门槛，敞开怀抱欢迎小微，为什么？只是为了临时完成普惠这个政治任务。当任务差不多，恢复门槛，今年去借的人，明年就可能被抽贷。
虽然你暂时的放低门槛，我一般也不推荐客户过去办理，虽然你现在好办，但还要顾及明年的情况。所以贷款也不是图容易。
贷款这行受政策管制，变化较大，对时机、对政策风向的把控，对于贷款选择也至关重要，更考验从业者的专业水平和良心度。
以上是我想分享的。虽然标题像是给小白看的，但内容也期望能让从业者受益。
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