保险公司不赔付，有三个层面的原因：保险公司，健康告知，消费者对产品的认知。保险公司在上一篇讲了。今天讲讲第二篇：健康告知。
一：买保险的流程：
在确认买某家公司保险后，接下来要做的是：
1.填写基础资料（其中包括个人基础信息+基础财务情况） 2.填写健康告知内容 3.确认保险计划
4.确认受益人安排 5.转款 6.核保 7.出核保结果（正常承保，加费承保，除外承保，延期承保，拒保或者保险公司给安排体检后再出结果） 8.承保后过观察期后正式承保
所以，其实，确认买保险到实际能够承保，中间还有很多步骤，特别是健康告知内容决定了后面的流程；即使承保，也未必就是有保障啦。因为承保后还有等待期（重大疾病一线公司基本90天等期期，长期医疗90天等待期，短期攻疗30天等待期，意外险无等待期）。所以，要买保险，还是趁早，不是我们想买就能买的。
二：健康告知的重要性：
接下来说说健康告知，很多人可能没有关注到健康告知内容。通常是有几种场景：没有保险代理人，自己买保险，根本不看健康告知情况，也不认为有多重要；即使买过保险，但因为代理人没太重视或者自己没有太重视，也简单过，只是一句没有什么问题吧，就过了；还有有一小部分有隐瞒的情况，这种占非常非常小一部分。建议大家一定仔细一条一条逐一阅读，慢慢回忆。我一般是一个字一个字给客户读一遍，一起回忆，如实填写。
为什么健康告知很重要？举例一：一个朋友直接自己买保险，没有看健康告知，给母亲买了，其实母亲已经判断为高血压，而且在160以上，在百万医疗的健康告知， 一定如实告知。她没看，直接忽略。后期的隐患就是保险公司是否会理赔，因为没有如实告知。举例二：一个朋友买保险，买之前已经检查心脏是有异常。但他说保险代理人没问，自己也没说，所以填了正常。后来真的需要做心脏支架，结果保险公司查出来之前的异常，当然没有赔，朋友还被说是骗保。
先看一下仅截取部分的健康告知内容：
接下来，大家可能有两个问题：
（1）为什么不提前去调取数据，查我们的健康情况？一是调取数据是需要成本的，而且成本不低，这个成本，并不在精算的价格里面。二是，调取后，需要核保来完成审核，但如果不知道当事人当时的情况，各种数整合在一起，要理出明晰来，对核保同学不仅要求高，而且工作难度确实大。最后，保险公司选择是相信客户会如实告知，也可以如实告知。即使一些重要的身体情况，大家心理还是有数的。我们能做的，就是尽所能的如实告知。
（2）理赔时怎么查？数据会以被保险人的门诊，手术，住院，检查等相关的就医记录能够查到。非保险公司查，而是专门的机构来查询。而且数据能查到15年以上；国家也是要求各医院保存数据15年以上的。
三、我们应该怎么办
其实，大家也不用紧张，该说的说。但并不是，有一个异常，就完全不能承保；一个客户，甲状腺癌手术后，各项指标显示恢复良好，也能买重大疾病保险。当然，这是极端情况，因为甲状腺癌扩散可能性极极极小。我自己有肾结石，重大疾病正常承保，但百万医疗里面把泌尿系统给除外了。
其次，看清健康告知，如实告知就好；能买就买，不能买我们准备其它计划就好。
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