关于香港保险的关键点

关于香港保险的关键点

关于现今流行的港险潮，在此暂作些许粗略讨论。以下关键点可供综合、灵活采用。

保单分类

• 保障类: 保障类保单需要注意杠杆和服务的便利性。若投保目的是购买保障，建议主要考虑保障方面问题，而忽略微不足道的分红。

• 理财类: 理财类保单需要关注现金量，现金流，货币种类（美金or人民币），是否长期安全稳定。

资产配置

• 货币种类配置:① 理念: "反向经济全球化"的可能性已经加大，相比国内客户考虑配置美金资产，国外客户同时在配置人民币资产。② 平衡: 在国内资产配置完备的情况下，再考虑外陆资产。保单配置应与客户实际的需求点相一致。

• 家庭规划:

      保单作为一种规划，需注意分析家庭如何规划资产，钱如何用，为何买，买多少等问题。

风险点

• 基本状况:

        是否长期在港工作生活，资产是否在港，资产最终回到境内还是留港，是否已有账户，在港是否有持续收入，续保是否便利。

• 便利性:

      无论对于个人还是家属，是否方便单独赴港享受服务，是否需他人陪同，语言沟通是否顺畅，港方提供的服务是否便捷到位。

Eg. "灭火器原理" :

      一楼与十楼均有灭火器，若我们身在的十楼着火，我们会选择遥远的一楼的灭火器，还是选择最近的十楼的灭火器？答案显而易见。

客户类型

• 顺潮型: 该类客户实际对港险欠缺了解，只是一味顺应他人的潮流，建议对其进行保险知识普及，并结合以上第三项中的风险点加以说明。

• 确定型: 该类客户打定主意购买港险，难以听信他人意见，建议对其认同，任其亲自尝试其中利弊，也可根据以上第二项中的资产配置观念，建议其内外陆同时平衡配置。

• 摇摆不定型: 该类客户介于以上两类之间，也有可能已经选购港险但仍存疑虑。参照以上第二、三项中的关键点为其分析利弊。

代理人的态度

      作为友邦代理人，本身的身份已经让客户产生先决思维定式，认为我们一定极力维护上海友邦。有时，这种先前认定不利于客户取信于我们。但作为专业的代理人，我们不否认港险的利处，而是以与客户平行的身份，站在客户的角度，客观公正的分析利弊。

AIA刘硕整理

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