借贷风险思考

8年前，当我办理了第一张信用卡时，对于收入微薄的自己，信用卡的免息借款简直就是一种无风险套利机会。日常消费场景下，能刷信用卡绝不付现金。

一直以来，信用卡还款都是全额还款，绝对不使用分期，虽然我所持有信用卡的银行服务人员极力向我推荐过数次分期活动，均被我直接拒绝。在我看来，分期还款是高息消费，在资金充盈前提下，全额还款才是无风险获利。

2020年11月3日发生了一次还款危机，让我深刻觉察到，信用卡借款免息功能并不是没有风险，而是我没有意识到它的风险。

还款日忘记还款，便是一种令人恼火的潜在风险，不仅要缴纳高息滞纳金，而且还被央行征信系统标记为不良信用记录。仔细想想，不能按时还款的风险绝对不止这一种。

自身经历一切正常时，看不到它的坏处， 当你遭遇收入困境时，便是雪上加霜。

借贷额度必须根据自身收入和资管能力，在时间维度上进行可控调配。