随着我们财富的快速增长，渠道也越发多元化，面对形形色色的理财项目，很多人时常会感到迷茫。
究竟哪些适合自己？个人理财资金划分的逻辑是什么？如何才能制定一份符合自己经济状况的理财计划？
今天小沃将从三个角度，帮你梳理出适合自己的理财方向。
① 合理设置理财目标
在制定个人理财规划前，首先应明确理财的目标——了解自己究竟是为了财富积累、财富保障、财富增值还是财富传承，再来进行理财。
理财最忌讳冲动、盲目，首先必须明确你的理财目标，也就是你希望通过理财达到什么效果。
两个层次：实现财务安全&实现财务自由
财务安全：意味着一个人的事业有发展潜力，有稳定、充足的收入，有充足的现金准备，有适合、稳定的投资，有舒适的住房，享有充足的社会保障等。
财务自由：表明其收入的主要来源是主动投资而不是被动工作。其投资的固定收益能够完全覆盖个人和家庭的各项支出。
除了上述两个层次，理财目标还可细化为四种表现形式：财富积累、财富保障、财富增值、财富传承。
财富积累：主要关注家庭收支和债务管理；
财富保障：主要指保险计划，通常针对人身、财产保障；
财富增值：关注的是日常消费、教育、养老的资金需求，以及为了满足这些需求所作的投资计划；
财富传承：则包含财富分配、税务安排等事项。
对于大多数人来说，工资是日常主要的收入来源，但薪金类收入的增长幅度、频率通常较为平缓，仅能达到或争取达到财务安全。
相比之下，投资类收入则具有主动性、高收益等特征，能够产生资金聚合效应。也因此提升投资水平、扩大投资规模、增加投资收入成为工薪一族日益显著的需求。
② “三个基本问题”需看清
三个基本问题即你的投资预期收益、风险承受能力、流动性要求，只有对这些问题了解清楚，才能最大程度规避理财导致的生活风险。
你期望的收益率为多少？
“收益与风险成正比”，要想获取更高的收益，就需要承担更高的风险。
从银行储蓄的角度看，目前商业银行一年期定存的基准利率为1.5%，各家银行利率有所上浮，通常能达到1.75%，在这个区间内我们成为无风险投资。
货币市场、债券市场、股票市场是三个基础投资市场，相较于其他投资标的，货币市场基金的风险较低，相对应的，收益率也较低，7日年化收益率通常在3.0%左右。后者则是高收益、高风险的典型代表。
你的风险承受能力有多大？
风险承受能力是指一个人有多大能力承担风险，也就是你能承受多大的投资损失而不至于影响你的正常生活。
风险承受能力要综合衡量，与个人资产状况、家庭情况、工作情况等等都有关系。
风险承受能力需要权衡实现理财目标的重要程度和你可以承受的短期波动之间的关系之后进行确定。
你有怎样的流动性需求？
对于薪资为主要收入来源的工薪一族，应在手头留有保持合理的流动性资金后，适当选择短期、现金投资产品，如货币市场基金等。
忌把钱全部投入期限较长的理财产品，导致出现资金流动性危机。
③ 选择投资产品需审慎
在前两个问题的基础上，大家可以进一步谋划资产配置策略，审慎选择投资产品，将相应比例的资金投向不同市场等，并根据市场走势、个人理财目标阶段性变化作出调整。
对于许多初入职场，没有太多投资经验和资金积累的新手而言，理财多以保证财务安全为主，对资金流动性要求较高，风险承受能力较低，可以选择购买投资门槛较低的互联网产品，比如沃享财富。
网友评论