2013年6月，余额宝的横空出世让很多人第一次知道，原来钱是可以生钱的，从而产生了理财的概念。从这个角度说，余额宝算得上是很多人的“财商启蒙”。
也因为这样，巧妹也发现其实很多人对不理财的态度是非常模糊的，今天巧妹想跟大家聊聊理财和不理财，人生会有多大差别？为什么会理财的人会比你更优秀？
理财的人更懂真正的价值
接触理财的几年时间里，有幸看到世界上形形色色的人，我发现他们对待钱的态度截然不同。那些在事业和财富上都获得了成功的人，往往有一些共同点，那就是善于用经济学思维去思考决策，对钱的打理绝不马虎。
理财无非就是赚钱和花钱，换句话说，我觉得会理财的人更会花钱。
有这样一个公式：你愿意支付的价格=内在价值+外部溢价
举个简单的例子。
就说买车好了，有个邻居阿姨，他们家打算给刚出社会的孩子买辆车，她看中的是一台高端品牌的入门款，觉得孩子大了在外面做事，要点“面子”，但这需要花掉他们70%的储蓄，并且之后三年，每个月都要还好几千的车贷。可是她老公觉得，只考虑性能的话，起码可以少花一半的钱买一部普通品牌的代步车。
这些多出来的钱其实就是邻居阿姨所支付的外部溢价，也就是所谓的“为了让别人羡慕”而花的钱。
我一直觉得，你花钱要因为你喜欢，而绝不因为其他任何人眼中的你。
而有理财思维的人，往往都能花钱花得非常聪明。
理财的人更自律
我们常常觉得自律值得称赞，为什么？因为它通常都是反人性的。
比如我们冬天肯定喜欢赖床，而早起是自律；我们都本能地逃避一些困难的事情，而勇敢面对挑战是自律的。
但是自律不是天生的，反而是需要后天大量刻意练习才能达到的。
说个有实锤的。
过去12年里，所有公募基金包括货币基金和债券基金，一共是4000多支，不考虑规模因素，把他们每年的收益率简单做个平均，年化收益率大概是16%左右。
但同时，大部分人是亏钱的。为什么呢？
因为中国投资者投资基金的平均期限是6个月，也就是1月份买，6月份就忍不住要卖掉。能坚持6个月都算长的了，很多人没买几天就迫不及待地去看有没有涨有没有亏，要不要卖掉。但是投资基金需要耐性，如果我们能忍住3-5年内不要变，不要乱动，赚钱的概率是很高的。
在真金白银面前，能够保持反人性的理智，需要的是更自律。有时候懂得人生需要延迟享受，才有可能获得大的成功。
会理财的人更有规划
打个比喻。不知道大家有没有听过一个很简单的工作流程图，PDCA：
Plan：制定目标与计划；
Do：任务展开、组织实施；
Check：对过程中的关键点和最终结果进行检查；
Action：纠正偏差，对成果进行标准化，并确定新的目标，制定下一轮计划。
其实理财规划也就是这样的一个流程在财务上的应用。
首先制定目标、然后针对这个目标了解自己的现状、查看按照现在自己的财务状况和进度，能不能达成目标，最后对之间的差异进行纠正，反应到咱们接下里的理财行为中。
在理财的过程中，你不断地实践这个流程图，进而也会在工作和生活中能够变得更有条理。
会理财的人，更有钱
有人说，这不是废话吗？
其实，我是觉得理财是为了美好的幸福生活，有钱只是我们通过理财获得的重要结果之一。
总体来说，会理财的人获得幸福生活的概率更高。
而如何变得更有钱，包括增加我们的主动收入和被动收入。主动收入是像我们工作、兼职，也就是出卖时间所获得的钱；被动收入对绝大部分人而言，主要就是投资收益了。
我们通过开源节流增加储蓄，同时提高资源的利用效率 -- 我们的资源包括了咱们的时间、金钱、人脉、知识等等。
你说一个懂得真正价值的、自律的、有规划的人，怎么会没有钱呢？
所以学理财，是一个幸福生活正向循环的起点，这个过程，能够带给我们这些思维上、行为上的点滴改变。
最后，引用投资大师查理芒格说过的一句话：要得到你想要的某样东西，最可靠的办法是让你自己配得上它。
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