明明单位交了五险一金，我为什么还要买商业保险？
我们的每个月辛苦工作得来工资组成部分中有一部分都要用来缴纳五险一金，这也是我们的社会医疗基本保障，当前有一部分人觉得，既然自己已有基本的社保了，是不是就没必要再额外花钱添置商业重大疾病险了。
那么、真的是如此吗？随着社保体系的不断改革与完善，已经有越来越多的人享受到了社保的好处，而对于商业保险，质疑声却一直没有停过。
今天华哥和大家扯一下关于商业保险和社保的关系，对于那些他们说“单位已经给我交了社保，那再买商业保险不是多余吗？”的同学，华哥不想打破你的美好生活想象，但是事实上，社保只是“包而不保”，顾名思义保障的是你基本医疗。而商业保险是对社保的一个良好补充，二者并不冲突。
区别很简单我们先看一个真实的案例：
明明单位交了五险一金，我为什么还要买商业保险？
这是一个公务员的住院清单（肺癌）：
肺恶性肿瘤（肺癌）短短8天时间，总费用需要63732；社保基本医疗只报了15755，社保补充大医疗报了3356，而自己支付费44620元。我们想象一下如果这个意外降落在你身上，在经济治疗上，你能承受的起吗？还能理直气壮的说我有社保吗？
关于重大疾病的发生，一般会产生两块费用：直接医疗费用和间接费用（包括护理费，营养费，康复费，收入损失费用等），你的社保只能报销部分直接医疗费用，遇上重大疾病才发现真正有效的药物都是自费药，这部分的费用社保基本上报销不了，以上面公务员的例子来说八天的时间自费了四万多，这是在有社保的情况下，假如这位公务员购买了商业保险，重疾险发生，保险公司直接赔付几十万，那么谁还用每天记得提醒医生说打针开药尽量用可报销的呢？健康是自己的，损失也是自己的，利弊之间相信有理智的人都能看清。
对于持怀疑态度的同学往下看↓这张图也许比我直接唾沫横飞的说更直观点
明明单位交了五险一金，我为什么还要买商业保险？
接下来是华哥整理的关于社保和商业保险的几个区别分析，懂的如何正确资产配置避免人生风险，才算真正开启美好生活的大门。
一、社保与商业保险的异同分析
1、社保交费会不定期增加，而商业保险交费固定不变。
2、社保养老没有受益人，如果中间出现意外，交的钱可能比领的钱多。而商业保险在大部分情况下（中途退保除外），拿的钱比交的钱多，即使没有领到规定的年限，后代也可继承身故保险金。
3、社保医疗对普通意外造成身故不予报销，而商业保险则会根据合同予以赔付。
4、社保医疗对于重大疾病，是出院后才能凭发票报销，而商业保险，只要医院确诊，凭医院的诊断证明，就能按照合同约定金额获得赔付。
5、社保对于意外身故只给付社保中个人账户里的钱、丧葬费及抚恤金，别的补偿就没有了。而商业保险则根据保额，有多少赔多少。
二、社保与商业保险的缴费分析
社保：只要把钱存入社保基金，就不能领取。社保要求最低缴费15年，社保保障的是自己，如果在退休年龄前身故，一分钱没有，如果在退休年龄后身故，除已经领完的养老金外，其他钱也不能再领取。
商业保险：交费年期由自己决定，一般是3年、5年、10年、15年、20年或30年，根据自己的交费能力去选择，如果想退保，可以领取保单的现金价值，如果身故，保险公司会把身故金赔付给指定或法定的受益人，这将会给家人留一笔保障金！
三、社保与商业保险的保障分析
社保只是一个基本的保障，它是国家给予百姓的一种社会福利，但它不是万能的，只能保障我们的基本生活水平和基础医疗；而商业保险是一个补充，可以在年老的时候依然财务自由，生活品质不被改变，以及万一发生重大疾病时能有更多的现金解决巨额医疗费。就正如现在国家有九年义务教育了，为什么人们还要自费上大学一样！
四、社保与商业保险的投保分析
对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远等等。了解并遵循这些原则是非常有必要的。买商业保险（无论什么险种），应该是越早买越好，因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。
五、社保与商业保险的赔付分析
社保的特点是“低保障，广覆盖”，社保的疾病医疗费下有门槛上有封顶，报销还不是全额，而且一些进口药、好药、贵药，都不在报销之内。商业保险则不同，如重大疾病保险，确诊为合同规定的重大疾病就会给付保险金额。在养老方面，社保是按当时的生活水平与缴费年限给付的，活多久给多久，活年头长就赚了，活年头短就赔了，要想领养老金必须交够15年保费。商保则是交多少保多少，身故有保障。
对于社会基本医保体系和商业重疾险的关系，该如何形容呢？就比如：“社会基本医保就好像刹车，商业健康类保险就是保险带，是对医保体系的有利补充。没有人会因为有刹车就不要保险带，更不会有人有了保险带就不用刹车，华哥觉得就是这么个道理。
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