上面这个产品熟悉不？来自于支付宝的好医保长期医疗，支付宝作为流量巨头，自其开通保险业务之后，对于互联网保险的发展起到了一定的宣传作用，但是大家对互联网类型的保险产品还是持怀疑态度，很多客户咨询时也会问：我身边x安的朋友推荐的重疾一年要1万多，这网上的产品价格怎么这么低呢？能信吗？投了有保障吗？

今天就带大家认识一下互联网保险——安全吗？安全，但是知道这几点再买才靠谱！

安全性分析 

互联网保险产品分类

（1）保险公司自己建立的官方网站，主要是国内大型保险集团的网络平台，比如中国人寿的“国寿e家”、平安的“网上商城”等。

（2）渠道类电子商务平台：比如慧择网、微信的微保、支付宝的蚂蚁保险等，都属于第三方网络平台，这些平台类似于淘宝，保险公司可以将自己的产品放在平台上销售，但是这些平台只负责产品的展示和销售，后续保全、理赔等一般需要客户联系保险公司自行处理。

（3）互联网保险公司：这类型的保险公司仅在线上经营，从销售、投保到理赔的所有业务全部在线上完成，公司没有线下的分支机构，比如众安保险。

互联网保险安全性

（1）在中国保监会官网确认保险产品是否合规：

因为任何一款保险产品都需要在银保监会进行报备，经过严格审核通过后才能上市销售，属于合规的产品才具有法律保障属性。

（2）“大小保险公司”安全性：

网上产品很多隶属的保险公司都是不知名的，而在中国人心中：没听说过的就是小公司，小公司就不安全，怪不得这么便宜呢！肯定有坑！

保险公司的成立不仅要2亿的实缴注册资金，还需要有专业知识的管理人员！另外金融行业牌照都是含金量巨大且及其稀缺的，保险牌照更是如此，没干货，没实力想混牌照，对不起，不批！所以在中国能成为保险公司的都不是小公司。

（3）电子保单和纸质保单具有同样的法律效应：

《中华人名共和国合同法》第十一条“书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。”其中电子保单属于数据电文、合同书的形式，受法律保护。

为什么网上的产品价格更优？

（1）线上产品成本低

我们来看看影响保险产品定价的因素有哪些：

一方面是纯保费方面：因为网上产品重在关注保障责任，一般不会附加分红、寿险责任，而线下的产品一般是多重保障“附身”，要么是返还型产品，要么是捆绑很多附加产品进行销售，产品本身并不纯粹，其保费相应的就会比线上的高；

另一方面就是附加成本方面：包括场地的租赁、员工的工资、办公设备、广告宣传费等，线上产品则不需要那么多分支机构，不需要招募和代理人团队……毋庸置疑，线下保险公司的附加成本会高出许多。

（2）形势所致：互联网保险战场竞争激烈，参与角逐的保险公司只有不断开发更具有性价比的产品，才能占有一席之地

知道这几点再买才靠谱！

互联网保险优势：

（1）价格优势

（2）保障责任简单清晰，选择更多样化：线上的重疾险有消费型、返还型、储蓄型；保障时间可以选定期、选终身；保障时间可以选1次、选多次；更有一些针对不同的用户群体的定制化产品（比如信美相互的爱我宝贝少儿白血病保险）。

（3）投保便捷

互联网保险弊端

（1）线上产品的健康告之采用一刀切的方式即符合将康问卷就可以投保，不符合不能投。不过目前多个线上产品开通了智能核保以及邮件核保，相应的放宽了承保条件。

（2）《投保须知》《健康告知》《保险条款》是保险合同的核心，而线上投保简化了客户阅读条款、购买须知、健康告知的流程，如果自行投保时不了解或忽视这些内容，轻易投保，就给理赔留下了很大的隐患，很可能遭遇拒赔。

网上投保注意事项

为什么产品适合又安全，却不一定靠谱呢？这就涉及到线上投保大多是投保人自助投保的，

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投、被保险人符合投保条件吗？

产品保什么、不保什么清楚吗？

跟之前买的保单保障重复吗？

健康告知符合吗？

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线上投保注意：

1、投保前

（1）了解是否符合投保条件：看投保须知，年龄、投保区域、职业、免体检保额

（2）清楚保障是否符合自身需求、是否与之前已购买保单责任重叠：保什么、不保什么、保多久、保多少、交多少、交多久

2、投保时

（1）产品验真：银保监会官网验证产品的备案编号

（2）谨慎对待健康问卷，不确定的症状咨询客户确认

3、投保后

（1）保单管理：多份保单纸质档与电子档统一收纳，避免丢失，另外保到放在何处备份，如何让家人知道发生风险时如何使用这些保单

（2）保障责任梳理：梳理所有保单，整理各项责任

你觉得买保险买的是产品吗？

NO，更多的是服务！

投保建议：一款产品，不论在哪个平台买，价格都是一样的！就算自助式投保了，你还是需要一个专业的服务人员，前期投保咨询也好、托管保单也好、协助保全理赔也好、服务人员在保险中的作用必不可少，希望各位早日明白这个道理！