家有萌娃相当于有台性能强悍的碎钞机，吃喝玩乐就不用说了，光报兴趣班，随便一个班一年一两万，而且基本每个孩子都会有3到4个班，音乐画画舞蹈英语，跆拳道马术....,虽然一年收入几十万，但真正能存下来的钱很少，随着孩子慢慢的长大，我们也在慢慢的变老，未来要面对的就业压力也越来越大，甚至会面临收入中断的风险。所以越来越多的家庭从孩子出生起就开始考虑孩子的教育金规划。
用什么工具来规划
这个账户一定是要确定的、可增值、专款专用的。
所以首先要考虑的不是收益而是确定性，就是20年后这个钱是不是会有，而且是现金，因为我们不可能知道20年后股市是高点还是低点，房子会不会被现限售，P2P有没有跑路。
那么银行储蓄和保险年金产品，哪个更适合做教育金。
大部分人习惯于把钱存银行，银行储蓄最大的优点是灵活，什么时候想用什么时候就可以取出来，但同时这也是最大的缺点，想想看家里有没有一笔存款是超过十年的？存不下钱，很多时候不是收入太少，而是我们控制不了自己的欲望，这就是人性。
而且近30年银行利率一直是下行的，未来会不会有负利率不得而知。如果一直在买银行理财，会发现利率也是同样在下行，并且银行理财开始打破刚性兑付了。
保险最大的优势，就是可以实现资金的跨时空转移，长达20年，甚至终生的合同，也就只有保险公司可以和我们签订了。
保险的灵活性很差，一笔钱存到保险公司，10年内拿出来基本都是亏本的。但因为如此，才能做到强制储蓄、专款专用，不被挪用。
可能有人会问，买了保险那我需要用钱怎么办？其实放到保险里的钱，一定是家庭收入很少的一部分，比如孩子每年的压岁钱，每天可花可不花的钱省下来，积少成多。就像过去大户人家女眷的金银首饰，家道中落的时候拿出来当掉，省吃俭用也够花几年的。
保险的利益不高，年金险监管上限是4.025%，但是可以长期甚至终生锁定一个较高的利率，复利增值，长期来看收益还是不错的。
什么样的产品适合做教育金
不建议用分红保险来做教育金，因为分红的部分是不确定的，保底为零，买保险不就是图个安心吗？
特别推荐同方全球人寿的聚财金生
推荐理由
1、缴费时间短：趸交、两年、三年
有闲钱直接存在账户里，后期缴费无压力
2、满期快：10年、15年、20年
3、保证领取：所有利益均确定写在合同里
4、保安全：身故赔付，保费和现金价值两者取其大
5、范围广：出生7天到70周岁，均可投保
6、利率高，20年期，年化单利5.6%左右
保险责任：
1、生存年金：从第五个保单周年日开始，每年返所交保费的1%。
2、满期保险金：合同期满时一次给付满期保险金。
3、身故保险金：所交保费和身故时保单的现金价值两者取其大。
责任简单明了，不会被忽悠，下面看看具体计划：
以0岁男孩为例，详细讲解利益演示
零岁男孩每年交10万交三年，总保费30万元，收益如下：
1、从第五个保单周年日开始，每年领取生存金3000元，到20岁共计领取4.8万元。
2、宝宝20岁时，一次性领取满期金56.762万元。
3、总共领取61.562万元。
特别提醒
从第八个保单周年日开始，现金价值开始超过已交保费，也就是说，八年之内退保会有损失。
宝宝15岁时，退保可以拿出43.929万元。
本产品5月28号开售，仅卖一个月，6月28号停售。
准备给宝宝买教育金的，抓紧哦。
感谢耐心看完的朋友！
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