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自习君在银行工作多年，虽然身边没有遇到过客户银行卡被盗刷的实际案例，但介于新闻媒体对于此类案例的频繁报道，觉得有必要系统扒一扒这件事。
首先，银行卡被盗刷的现象是真实存在的，而且危害极大，“辛苦拼搏三十年，一朝回到解放前”就形象地反映了此类经济犯罪的危害性。但为什么银行卡被盗刷不是普遍现象呢？因为这与客户用卡习惯息息相关。
下面，自习君将为大家解决四个问题：
1、你的银行卡是如何被盗刷的
2、如何保护自己的银行卡
3、银行卡被盗刷，银行和客户该谁负责
4、银行卡被盗刷后，3步教你挽回损失
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你的银行卡是如何被盗刷的
前车之鉴，后事之师。对于银行卡被盗刷的现象，自习君在网上收集了数十个典型案例。一类是自己认为银行卡被盗刷了，实际上是自己脑残了（点击可查阅，自习君之前的一篇文章有真实案例）；另一类是银行卡真的被盗刷了，但因为“自认倒霉”“金额太小不予立案”等等不了了之；还有一类就是值得我们学习的对象，银行卡被盗刷了，他们通过司法维权，最后获得了赔偿。
我们大家都知道，撇开互联网支付系统，我们刷卡消费必须具备两个条件：有银行卡介质、有银行卡密码（当然，现在很多终端开通了300元以下免密码输入支付，这类不在讨论范围）
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也就是说，犯罪分子要盗刷你的银行卡，必须想法设法拿到以上两样。
银行卡介质部分
犯罪分子要拿到你的银行卡有两种办法。
一是偷和抢，这个不太可能，偷了没有密码也没有用。况且抢银行卡再威逼密码，这个属于绑架抢劫了，不在此次讨论范围。
二是克隆银行卡。就是在你使用银行卡的过程中，偷偷利用外部设备（读卡器）盗取你的银行卡信息，再制作出一张具有同样功能的银行卡。现在银行卡介质主要分两种类型，磁条卡和芯片卡（IC卡）。
前几年市面上的普遍都是磁条卡，原理非常简单，就是将你的个人信息以磁的形式记载。银行的磁条卡和你手中各类美容美发的VIP卡无异，淘宝批量印刷也就几毛钱一张的事情。自习君所查阅的所有盗刷案例中，100%都是磁条卡中招，主要是因为其原理简单，克隆技术不高，只要淘宝买个读卡器，你也可以轻松操作。
近年来，银行推出了IC卡，其安全系数远超磁条卡，其内部建构是一个微型计算机，靠现有的技术手段要克隆IC卡几乎不可能。
银行卡密码
如果你是犯罪分子，你会通过什么途径获取别人的银行卡密码呢？
一是有SB喜欢把密码写在银行卡背面。各位看官还别笑，在银行上班多年，这类情况不在少数，特别是存折类客户，把密码写在存折里面是司空见惯，见怪不怪了。
二是使用低级安全系数的密码。比如123456,888888，或者身份证上的出生年月，家庭电话号码、手机号码后6位数。这些密码是最容易被犯罪分子试出来的。还有一种情况大家不太注意，就是银行卡密码和网络软件的密码一致。特别是一些小型网站，其保密性是非常差的，犯罪分子很容易通过技术手段获取你在网络社交软件上的密码，再试出银行卡密码。
三是通过针孔摄像头偷拍。大家使用银行卡无非是三个场合，银行柜台+银行自助设备+ POS机消费，后面两个场合就是大家中招的源头了，犯罪分子往往与商家勾结，在POS机密码器上安装针孔摄像头；或利用银行自助设备对外开放的特征，在ATM、CRS等设备密码器上安装针孔摄像头或密码垫（能够直接传输你按过的键盘）。
如何保护自己的银行卡
通过以上分析，大家应该也知道如何防止银行卡被盗刷了吧。
1、尽快携带身份证去银行柜台，把手上的所有磁条卡换成芯片卡。提高卡介质的安全系数，这才是治标又治本的正确做法。
2、开通手机短信服务，随时掌握账户变动情况，一旦发现异常交易，马上致电银行进行挂失。只有第一时间发现银行卡异常情况，才能及时止损及采取补救措施。
3、银行卡密码应和其它普通网站或软件的密码不同，不用出生年月、手机号码、电话号码等易猜的数字做银行卡交易密码。
4、刷卡消费时，不要让银行卡离开你的视线范围，不能让银行卡在不明机具上刷，防止银行卡被克隆。输入密码时，要防止他人窥视。
5、使用ATM存取款时，应注意ATM上是否有多余的装置或摄像头，或者插卡口、出钞口是否有异常情况，身边有无可疑人员，输入密码注意用手遮挡。
银行和客户该谁负责
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具体问题具体分析，舆论上谁是弱势群体谁占优势，但在实际操作中都是要靠法律依据来判定的。
在银行方面：银行作为发放银行卡的专业金融机构，有保障储户存款安全的义务。客户在银行办理了银行卡，双方就形成了储蓄存款合同关系。在银行卡通过ATM 机、POS机被盗刷，说明银行制作的银行卡存在其真伪不能被ATM机和POS机识别的缺陷，银行未能履行保护客户存款安全的义务，导致客户银行卡内资金损失，银行对此应承担违约责任。
在客户方面：客户作为银行卡的使用者和保管者，应对银行卡规范操作负责。客户在使用银行卡过程中，未能尽职确保机器设备是否存在异常，未能全程监督操作流程，导致被克隆和密码被盗，客户对此应承担过失责任。
通过以上分析，我们可以知道，金融犯罪涉及计算机技术，与普通犯罪具有较大的区别，责任划分难度大、案件侦查难度大。要证明银行系统存在管理或技术漏洞是比较难的，而要证明是储户保管不善或“监守自盗”同样难以举证。这就是此类案件难以判定责任的原因。
3步教你挽回损失
1、挂失止损：在银行卡发生盗刷后立刻通知银行禁止支付（可拨打银行客服电话挂失），这样可以避免自己的账户遭受进一步的损失。同时要注意保留银行向你发送的交易信息，因为这记录银行卡被盗刷的时间，及交易金额。
2、取钱留证：持卡人应在第一时间到附近的银行柜台、ATM机或POS机进行刷卡交易。只要在终端机器上使用了银行卡，不论是取款、消费、查询，还是账单打印等操作，均会留下时间，地点记录，（最好打印一张小票）这些都可以作为证明伪卡交易的有力证据。这样做的目的是证明真卡是在自己的手中，证明被盗刷的钱不是自己的消费的。同时这些证据会促使法院作出有利于自己的判决。
3、报案处置：如果和银行交涉无果后，不应“自认倒霉”，客户应拿起法律武器维护自己的权益，这是对国家法制完善的督促，也是打击违法犯罪行为的重要一步。
本文完
我是猴子称王。
一名银行资深民工，坚持用最客观、最易懂的文字谈金融生活！
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