对于大部分人来说,投资是想要获得更高的收益。而对于那些真正拥有上千亿美元的富豪。他们要做的是如何保值。
因为当数量达到一定程度,是很难在增长的。这是每个人,每个企业,每个国家都会遇到的极限点。
实际上钱多到一定程度,是花不完的了。如何把它传承给下一代成为了问题。
先说保值,大部分会投入国债,国债的投资回报率是最低的,它大概只有5%以下,但是它的风险也是非常低的,你相信任何一个投资机构都不如相信国家。然后是大盘指数。一个公司会跨,一个国家经济是很难跨的。
一般财富传承的方式有:信托公司、家族办公室和财富管理机构。
第一种方式:信托,也就是说,我们会借助信托法律架构的方式来进行定向传承和安排。它的好处就是在传承财富的过程中同时规范下一代的行为。
高净值人群把自己的资产收益权、支配权跟所有权交给保险公司、信托公司,本质上是为了进行剥离。因为当这个所有权剥离给了信托公司,本身来讲他就免除了税务的责任。同时消费的风险也被剥离掉了。
但是支配权还是依然存在的,就是说他可以选择给不给予下一代资产或者怎么给予下一代资产。
第二种方式,就是极高端的人士还会选择自建管理团队。比如说成立一个自己的基金,成立一个自己家里的资产管理公司,专门来打理家族的资产。当然这种方法成本非常地高,同时也要付出很多的精力和时间去管理它。
因为自建团队的成本非常高。
第三种方式是目前很多的高净值人士会委托全球比较顶尖的机构,像洛克菲勒、美林、高盛来帮他们进行资产管理。
我们东方国家、亚洲国家偏向于传承钱、传承产业、传承技能。一些古老的技术很多都是传男不传女、传内不传外的。
给后辈钱,他们就是富二代;
给产业,他们就拥有了家族企业;
给技能,他们就变成一个祖传的手艺者。
对于这些顶级的富豪来说,他们家族财富的传递一定是五十年、一百年甚至更长。在这个维度下,富豪们通常会选择投资教育,给孩子提供最顶尖的教育资源、教育环境,注重能力的培养,培养孩子面向未来的能力。
创造财富可能二十年的时间就够了,但是传承财富、守护财富、传承价值观、传承家族的一些理念可能需要用余生中所有的时间去投入、去做。
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