自市场上百万医疗险出来后，有一种观点：买了医疗险，就没必要买重疾险了。这个观点到底对还是错呢？我们可以从医疗险和重疾险的作用和特点来说。
区别一：重疾险和医疗险的作用不同
重疾险的主要作用是弥补因疾病带来的收入损失和后期康复费用。我们可以设想家庭经济支柱罹患重疾，失去工作能力，没有收入，巨大的疾病治疗费用、日常生活费、子女教育费等等，会让人承受极大的经济压力和精神压力，对家庭特别是贫困家庭的打击是巨大的。购买了重疾险可以保证我们3-5年的日常支出、车贷房贷、子女教育、父母赡养等，简单来说就是可以让我们好好的继续生活下去。而医疗险的作用就是与医疗有关的费用，比如门诊、急诊、手术、医药费等。
区别二：赔付方式不同
重疾险的赔付是以合同约定和条款为准，只要满足合同约定，即可一次性获得一笔理赔费用。也就是当初和保险公司签订合同时的保额，比如50万或100万。保险公司赔付这笔理赔款后，我们是可以自由支配的，保险公司无权干涉使用用途。可以看病，可以出国旅游，购物，怎么用都行。
医疗险就没这么自由了，医疗险有这严格的报销规定，治疗过程中产生的费用要先自行垫付，然后按实际医疗费用按比例报销，报销费用以实际花费医疗费用为限。那么我们可以设想，如果只购买了医疗险，没有购买重疾险，罹患重大疾病后，比如要好几十万的治疗费，我们要先自己拿出来垫付，对于一般家庭一下子拿出这么多流动资金还是很有难度的，这仅仅是医疗费用，还有上述区别一里面提到的那些费用，家庭怎么生活下去？想想都恐怖，家庭会遭受毁灭性打击。
区别三：保障期间的长短
长期重疾或终身重疾在合同签订时，就已经约定了保障期间和保费，在这个保障期间内，不会因为个人身体情况或医疗费用的增长而变化。只要按时履行合同规定的义务，保险合同有效，保障就一直存在。
目前的商业医疗保险一般是一年一买，那么能否续保就是我们关心的一大问题。由于一年一买，每年都要做健康告知，如果身体条件发生变化，可能无法购买医疗险。即使身体健康没有问题，也没有百分百保证续保的，即使合同上说可以续保，也会增加条款说保留改变费率的权利，或者保险公司可以停售这款产品。所以不存在百分百的续保。保险公司也要考虑自己的风险，根据市场和医疗费用的增长而变化，据不完全统计，现在的医疗费用以每年5%增长。
综合以上三点来看，重疾险和医疗险是不能互相替代的，同时购买保障更全面。如果预算有限，要先配备重疾险，重疾险的保额要很充足，足以抵御风险。
想了解更多保险方面的问题，可咨询保险经纪人张军，电话（同微信）17520296028.
网友评论