【书单：6】理财不用懂太多

001人生的财富蓄水池

“挣”钱是在做加法，消费支出是做减法。

挣钱是出售劳动力（时间）。

“赚”钱是在做指数运算。

赚钱需要拿出钱做本金才能赚回更多的钱。

002储蓄，是钱生钱的第一步

人类学习某一项技能的回报是边际递减的。

兼职：增加劳动时间

升职加薪：增加劳动报酬率

003货币不是财富

货币并不等于全部财富，富人的财富多以股权、债权，甚至房产等实物的形式存在。

低收入阶层的食品消费比重比较大，所以他们所受的通货膨胀压力更大。

004面对通货膨胀，我们能做什么？

1.在满足日常开销及为突发事件储备的前提条件下，尽可能持有可以带来回报的资产，而不是货币。如：房产、贵金属、某些收藏纪念品。

2.尽可能利用贷款，特别是住房公积金。

005什么时候易发生通胀？

1.经济萧条时期

2.经济繁荣中后期。

此时，需做好财富的保值、增值工作。

006财富是时间的化石

年轻人，注意劳动能力的稀缺性！

思考：你的工作岗位是否很多人都能胜任？换个人，他是否需要很长时间去学习和适应？

资金，也有时间价值。

当前持有一定数量的货币，比未来同等数量货币具有更高的价值。

投资能力越强，即时消费意愿越低。

007开源节流，该把时间放哪里？

努力提高投资型时间的占比！

投资型时间：可能在未来给予你回报！

消费型时间：享受了就没有然后了。

最典型的投资型时间就是工作时间。

资深员工与初级员工的薪资水平差距越大，此类投资型时间越值得。

达到较高层的时间越早，收获越多。

我们的校园时代也充满了投资型时间。

知识面拓展、价值观提升，会潜移默化帮助我们抓住更多机会。

培养主动型思维，对抗未知风险！在自己感兴趣的事情上积累投资型时间，可以事半功倍。

008财务自由是一种精神状态

人很难在自己不感兴趣的事业中获得成功，即使成功也得不到成就感。

009盘点资产负债表

有三块：资产、负债、股东权益。

资产方面：

现金—满足现金消费，保持半个月至1个月即可

活期存款和定期存款：安全，收益率低，抗通胀能力弱

基金：流动性好、风险低，收益高于银行存款

债券：受市场影响大

股票：做好长期持有的准备

住房：投资品+消费品，折旧慢，抗通胀

汽车：消耗品。

负债方面：

信用卡：

股票融资：

银行消费贷款

房贷：建议不要急于提前还款，努力将自己投资能力提高到房贷利率之上。

规划基本原则：尽量避免以短持长

表外资产：生命、劳动能力、好友资助、疾病、老人小孩、人情。

010投资的风险性、收益性、流动性

如果你不愿面对风险，那么你可能本身正处在风险之中，只是你尚未意识到。

真正危险的并不是风险本身，而是不知道风险在哪，浪费生命也是一种风险。

人生在世，必然会面临许多风险，我们的重点不是畏惧风险，而是识别风险、应对风险。

只盯着利益，叫贪婪；只盯着风险，叫恐惧，两者都不可取。

其实人与人之间的智商差距并不大，一旦心智被情绪左右，就无法理性地看问题。

收益还是风险，关键在概率。

流动性指金融资产在多长时间里能够以合理的预期价格变现的能力。流动性越好，越适用于短期投资。

011货币基金：存款替代品

012巧用信用卡，货基好搭档

信用卡有最长56天的免息期，折算后，每笔刷卡享受了约30天的免息期。

使用信用卡的正确姿势：采取全额还款模式，并尽量等到还款日来临再还款。

013短期资金管理中淘宝

流动性资产管理的“三大件”：银行存款、货币基金、信用卡。

逆回购：最安全的p2p。

如何选择短期理财产品？

选择大型金融机构的理财产品，仔细阅读，并理解产品说明书。（低风险财经论坛：集思录，鼎级理财网）

014 如何挑选自住型房产？

在进行股票投资前，先拥有一套自己的住房。长远看，房价必定是曲折向上。

不要过于依赖专业人士。

挑选自住型房产的核心是：一切从自身的需求出发。最关注的三个要素是：总价、地段、户型。

在政策允许范围内，公积金贷款使用最大贷款额度、最长还款年限。

高房价的主要原因：不是房屋制造成本，而是土地的稀缺性。

015如何布局，投资型房地产？

投资回报是一切思考的出发点

房地产投资回报来自两大块:一、租金收入；二、买卖差价。

如果某处房产的购买价/年租金回报低于15倍，且其未来发展向好，这样的房地产是具有投资价值的。

016债券:无泡沫的稳健投资。

017股票

股票投资，心态决定了99%。

买股票就是买未来，买的是上市公司的未来。

普通年轻人应当将更多的时间花在事业上，努力提高收入水平，增加可用于投资的本金。

最适合普通人的股票投资：指数型基金定投。

走在正确的理财路上，只要有耐心，时间会成为我们的帮手。

最重要的是了解股票的实际价值。

指数型基金主要有ET F 、L O F和分级基金三种形式，其中跟踪指数效果最好的是ET F型基金。

018保险

现实生活中，“大起大落”比“一直低落”更能摧毁一个人的意志。

保险只是售后保障，无法事前防范风险，你保险更重要的，是风险意识。

年轻人比老年人更需要，家庭经济支柱比孩子更需要。

两大商业险，产险与寿险。

我们需要关注的是：保险的时间、范围，保额上下限、保费优惠信息。注意看保险合同中是否标明“保底利率”。

尽量通过官方直销官网或网络平台购买保险，并选择理赔服务方便的大型保险公司。

019黄金：既无法保值，也无法增值？

凡是易保存的商品都有保值的功能，但这还得视乎生产该种商品的劳动生产率是否变化。

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