重疾险的功能

买保险请明确一份初衷，卖保险须坚持一份初心……唯有清晰，方得始终……

重大疾病保险的发起人是南非心脏科手术医生Dr.Marius Barnard， 他在尽力通过手术挽救了很多人的同时，大部分的康复病人却因为沉重的医疗费用而生不如死。最后他发现单单在身体上是挽救不了很多人的。

他相信需要有一种新的保险产品来保护这些在罹患重大疾病后存活下来的人。在他的发起下，重大疾病保险就出现了。

重疾险的功能更多的是，积攒下零散的消费，作为强制储蓄的重疾准备金，一旦重疾来临，家庭资产透支之后，还能拥有一份养病的及时援助，既补充社保免赔、封顶、自费部分的金额，也补充急剧下降的收入水平，以及急剧上升的高额药费+陪护费用。重疾的赔付标准很高，对多数人而言是一生一次、命悬一线的时刻，如何在这种情况下，保障充足的资金养病，是重疾险的初心。

重疾险在缴费期内具备转移风险、放大资产、和以少博多的杠杆作用。越早投保越能明显地感受到，也会越早地受益。风险无法预期，更无法预定，根据家庭资产情况合理配置，早做规划。

0岁：4000元*20年=8万获得100年的30万保障，杠杆比1:4，转移风险40年。

30岁:    1万元*20年=20万获得70年的30万保障，杠杆比1:1.5，转移风险30年。

40岁: 1.5万元*20年=30万获得60年的30万保障，杠杆比1:1，转移风险20年。

50岁: 2.5万元*15年=37.5万获得50年的30万保障，杠杆比1:0.8，转移风险13年。

55岁: 3.5万元*10年=35万获得45年的30万保障，杠杆比1:0.85，转移风险8年。

60岁:     7万元*5年=35万获得40年的30万保障，杠杆比1:0.85，转移风险4年。

保险遵守着概率论和大数法则，没有万能、360度无死角的产品，请在投保之时明确自己担心的风险主要在哪里，重点关注大概率事件，理智为家人购买实实在在的保障，一旦抱着侥幸心理投保，很容易被保费和一些产品的小概率附加功能所牵绊，混淆了自己购买保险的初衷。

侥幸心理对于不买保险，或是想买保险的人都是大忌。我们不能守株待兔地期待自己一生幸运，觉得家庭不需要保险规划；也避免在购买保险时，期待自己是不幸中之万幸，能获得保险的最高赔付，得到几倍的赔付金额，清晰理智地看待保费、保障和赔付概率。如果我们曾经抱着侥幸的心态，很容易事后抱怨老天不公平，或是保险欺骗伤害了自己，其实我们当初何尝不是在自欺欺人呢？