《存在银行的钱安全吗？》优秀作业

1、银行存款保险制度在_________ 开始实施，最高的赔付额度是___________。

答案：2015年5月1日 50万元

2、2013年以后，阿里系推出了余额宝这么一个产品，之后很多银行就模仿它推出了自己的“宝宝”类的银行理财产品。你觉得购买这些银行发行的“宝宝”类理财产品也是被这个存款保险制度所保险的吗？

吉安黄华容

虽然存款保险制度出台，但存款保险条例只能对银行破产情况下储户的存款起到保护作用，银行理财产品本金亏损、收益不达标、变保险。如果银行理财产品出现本金亏、收益不达标、理财变保险等情况，也不属于银行经营问题，这种情况下，存款条例对理财产品无法提供保障。银行代售理财产品出现兑付危机、资金亏损。银行通常会代售大量债券、基金、保险、信托等理财产品，如果此类产品出现兑付危机或是资金亏损，存款保险条例也是保不了的。所以说存款保险制度保障指的是在银行的存款，包括活期，定期等，银行理财产品适用于合同法，具体看合同条款，不受存款保险制度保障。

铁岭张丽娜

银行发行的“宝宝”类理财产品不是被这个存款保险制度所保险的。因为银行存款保险制度是为银行存款买的保险，不是为银行理财买的保险，而且银行存款保险制度在02015年5月1日开始实施的，所以2015年5月1日之前～2013年以后退出的银行宝宝类产品。

新余李春红

银行发行的宝宝类理财产产品不是保险制度所保险的，因为存款保险准备金是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人的利益，而银行模仿余额宝推出自己的宝宝类银行理财产品是因为银行也想多赚钱，但苦于银监会的监管力度太大，而证券，基金和信托监管力度稍微宽松但集资能力比银行要差，所以两者一拍即合，一起赚钱，其中银行就是起着通道的角色，根本用不着存款保险准备金，所以说不被保险。

深圳张莉

在确定这些理财产品是否能够得到存款保险制度的保护，首先要了解银行存款保险制度所保障的范围和这些理财产品的性质。阿里和银行所推出的这些理财产品是属于资产证券化的产品，这类产品利率相对银行存款高，同时它的资金流向是非存款类的风险项目投资，所以它们不受银行存款保险制度所保障。

中山李慧周

银行理财类产品是不被存款保险制度所保险的。如果银行倒闭，那么除了存款之外，那些在银行购买的理财产品，银行代销的保险、基金、信托等产品，以及投资者在银行证券托管账户中的钱，将不计入存款保险之列。

萍乡孙婉

这类理财产品不被存款保险制度所保险！因为理财产品跟存款有区别，只有储户的定期和活期享受存款保险制度的保护，银行理财产品是有一定风险的！银行理财产品发生本金亏损、收益不达标、出现兑付危机等情况，银行概不负责，由此产生的风险由客户自行承担！所有银行在售的理财产品皆不允许向客户承诺保本保息，所以它跟存款有本质上的区别！

广州李秀明

根据国家颁布的银行破产法规定，存款保险制度所保的是客户在银行的定期和活期存款。银行发行的“宝宝”类理财产品并不属于保障范围之内，因此不被存款保险制度所保险。

沈阳李娜

“宝宝”类理财产品并不被存款保险制度所保险。因为存款保险制度一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。也就是说，存款保险制度做保障的是定期、活期、人民币、外汇等等这一类储蓄存款。而银行出的“宝宝”类理财产品并非存款性质，而是属于投资性质，它的风险性及保障是要根据银行与客户所签订的合同中约定的方式来进行。而且在合同中都会有风险提示字样（很多客户或许不会注意到），也就是说，银行存款受存款保险制度保险，五十万以下的客户都能得到全额赔付，相当于“保本”，而“宝宝”类理财产品只是按照双方合同约定来各自承担风险，也就意味着并不能“保本”。

新余严细根

余额宝其实是一款叫“增利宝”的产品，是全国最大基金——天弘基金发行的货币基金类型，安全性比较高，但还是有一定的风险，银行“宝宝”类产品，属于银行理财产品而非银行存款，银行理财产品有一大部分投资到货币基金市场，还有国债，银行大额存单等，安全性虽然也很高，但不承诺保本保息，而银行存款保险制度明确规定，保障储户在银行存款的安全性，但最高赔付50万元，保障涵盖了99%以上的客户，而银行“宝宝”类产品本质上是银行理财产品而非银行存款，所以不在这个存款保险制度所保险的范围之内！！！

吉安周晓英

银行发行的“宝宝”类理财产品是不被保险制度保护的，因为5月1日起，《存款保险条例》施行。该条例明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万，能为中国99.63％的存款人提供全额保护。这一限额高于世界多数国家的保障水平。目前世界上已有110多个国家和地区建立了存款保险制度。条例规定，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的金额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。存款保险具有强制性，在中国境内设立的吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等，都应当参加存款保险。除金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本机构的存款等外，其他人民币存款和外币存款都属于被保险存款的范围。一旦银行发生经营危机或面临破产倒闭，理财产品是否可以得到赔付呢？《条例》中明确指出，被保险存款并不包括银行理财产品，因此，一旦银行出现破产，理财产品的债权清算将主要依靠法院判决。既然国家已推出《存款保险条例》，未来对于银行理财产品的法律界定以及相关的破产清算将会有更进一步明确的法律法规出台。

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