微保从去年开始陆续推出各种保险，到现在已经有医疗险、重疾险、航意险、驾乘险、车险
最近又添一新将“孝心保”，这款保险产品是否有惊喜呢？一起来看！
01
产品基本信息
保险产品：孝心保·孝顺金定期寿险
保险公司：国华人寿
投保年龄：18-50周岁
保障期限：至60周岁
交费期限：至60周岁
等待期：90天
交费方式：月交
保障责任：被保险人身故，受益人可获得：
选项1：
一次性领取：5万元/份
受益人60周岁至终身每月领取：1000元/份，最少可领18万/份；
选项2
一次性领取：23万／元
受益人限制：只能是被保险人的父母且年龄在45-95岁之间
02
保险性质
消费型定期寿险+年金转化
简单说：这款保险就是给自己买了一份定期寿险，受益人是父母，只不过部分受益金可以转成年金按月领取
定期寿险：即被保人身故，受益人可直接获得一笔理赔金
年金转化：类似信托形式，但不具备信托所有功能，孝心保·孝顺金定期寿险是将一部分理赔金转化成年金形式，受益人不能一次性领取，只能按月或年领取
03
健康告知及职业要求
健康告知：
对健康要求非常宽松，甚至没都问近一两年是否有体检异常。
那么常见的疾病比如甲状腺结节、乳腺结节、乙肝大小三阳，能投保吗？
咨询了一下客服，得到的回答是只要健康告知没问到的，都可以投保
建议：对不确定的，最好事先咨询客服
职业要求：
如果未来变更职业，需要通知保险公司，如果变更成拒保职业，还会被保险公司解除合同
04
领取方式选择哪一种好
1. 领取5万元+60周岁后每月领取1000元，领取终身且最少领取18万，即最少领取15年；
2. 直接领取23万，合同结束
我们引入一个假设：i=3.5%
你可以把它当成投资收益率：
比如用方案2，如果将一次性领取的18万，放在年化收益率3.5%的理财产品中，且每年从中领取1.2万（1000元/月），那么可以领取21年
也就是说，如果被保人身故时间是在受益人60周岁以后，且受益人寿命在此基础上超过21年（即最少81岁），那么选择方案1合适
也可以把i当成通货膨胀率
同样，受益人最少得领取21年，其领取的金额的现值才大于18万；
现值：即将未来的钱换算成现在时刻的价值，或者可以理解成与现在时刻多少钱的购买力相同
SO：
官方推荐方案1
我更推荐方案2（冒着被打的风险
如果怕父母被不法分子骗，钱到手不安全，那另说
05
保费
要看性价比，离不开对比，这里拿4款市场上比较好的定寿与孝心保对比
简单版对比如下：
相比目前主流的定寿，在保费上还是有优势的
06
产品其他亮点
免责仅两条：
其他保险一般都会包含战争啊、酒后驾驶、高危运动等免责；
而这款保险免责就两条，非常人性化，可媲美香港保险的免责
宽限期
宽限期是指投保人在续期交费时，未能按时缴费，从此时刻计算会有一定时间的宽限期，宽限期内出险，保险公司仍然承担责任，但会扣除所欠保费
一般长期保险的宽限期为60天，这款有180天宽限期，还是非常不错的
07
其他问答
问：受益人只能是父母，不能是孩子或配偶吗？
答：是的，目前没有其他选择
问：如果父母先于本人身故，怎么办？
答：可变更受益人，变更后身故金只能一次性领取
问：最高可购买几份
答：5份
问：如果未领满18万父母身故了，怎么办？
答：max{18万-已经给付的赡养金，年金险现价} 给受益人
问：谁适合购买
答：定寿与家庭责任密切相关，责任包括家庭成员必要生活费用（子女、配偶、老人）、子女教育费用、偿还负债等等。
简单的说：如果父母离开你的经济补给不能安享晚年，且这笔补给主要来源你的主动收入，你就需要一份定期寿险
当然寿险保额如何计算就是另一回事了，有兴趣的可以看之前的文章
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