为客户避雷，挽回百万损失的心得！
在一个行业里做多久，取决于你背后理解和支持的朋友。我做理财服务已经有4年的时间了，在这4年多的时间以新人的身份去学习股权、信托、公募基金、P2P等金融产品，有时候走的会很艰难。但每走一步我都没有放弃，因为我不想浪费自己的付出和辜负看好我的朋友。尤其是，关系是通过网络建立起来的，非常不容易。
今天说的是网贷，也是自己经验不足而损失的一位朋友。
两年前是理财收益和市场最繁荣的时候，也是新金融爆发还远没有稳定的时候。因此，在这段时间会有些鱼目混杂、模式缺乏可持续性的企业。对积聚了财富的投资人来说，也是缺乏判断的时期。我的这位朋友就不指名道姓了，就叫她梅姐吧！
梅姐跟我的父母同辈，认识是在一次商场周边外拓认识的。她的为人很好，对理财投资是非常谨慎的。她关注我的朋友圈大概有一年多才在我这里买了20万一年期的理财，在介绍到购买的过程中也很简单、主要是因为她对我有了一定的了解，也是基于一年多积累的信任。
投资人总是希望自己获得更多的收益，投资得更精明，这是很正常的，这也是我希望做到的。当时梅姐在我这边的理财体验很不错，她很放心。所以，梅姐一旦发现有好的平台或者是她同事投资的很不错的平台都会让我去看看，这些平台的共同特点就是收益高。后来我才知道，她手上还有100多万的闲置资金希望投出去。这也是我没有了解到的、在给建议时考虑不周到的地方，最终影响到我们关系的地方。
当时我是怎么想的呢？
如果企业非常不错，我会让她分散一小部分资金做一个平台间的差异对比；如果企业资质一般我会建议她把资金放在我这里，因为我对工作的企业有信心且也是她值得信任的人；如果是线下P2P平台，无论体验和收益多好我都是拒绝的。因为当时的环境早已是线下的平台转线上，没有转的一定会存在问题的。
当时也就有这么一家线下的企业，是她同事投资的了2年多推荐给她的企业，梅姐问过我三次。第三次的时间距离第一次过去了差不多半年的时间。我也告诉了她这家企业存在的问题、现在的监管趋势以及企业在运营模式上的问题。梅姐也是一直非常信任我的，并且告诉了我手上的资金情况。这时我知道她的资金已经闲置有段时间了。我给的建议也一直没有让她行动的动力，因为直观的收益差距就在那里。
从她同事的角度来讲，在这两年多的时间里对方的产品每月付息，如果100万的资金买进去每个月到手的利息至少高出1万元，一年就多出是十几万的收益，理财顾问每次过去还会带一些礼品，人情关怀也不错。那，我是不是挡住梅姐的财路了呢？
后来梅姐再问我的时候，我还是很坚决的不让她投。我们的关系也就因为这家平台淡了，再后来我也没有向她去邀功。
那么，在目前强监管的环境下我们怎样去选择平台呢？
1.背景
背景主要是股东实力和公司实力。风险投资去投资一家企业前是做尽职调查的，公司的运营和各方面的数据都会掌握，尤其是顶级的风投。在投资后，风投机构还会提供财务、企业治理、上市、资金和资源对接相关的后续服务，以更大的空间保障企业上市后获利退出。
公司能够获得顶级风投的看好，也证明了企业在行业中是有实力和潜力的，潜力优于同行业。企业的实力可以从官方行业协会、注册资本、企业荣誉、企业规模、公司口碑和合规性上判断。
2.管理团队
互联网金融的本质是金融，核心是风险控制。所以，在互联网、金融风险管理有资深经历和成就的年轻顶级管理团队是非常难得的。
3.资金的流动性
资金流动性是否稳定与品牌和产品资产特性相关。互联网也具有马太效应，即强者俞强、弱者愈弱。好的品牌对于企业来讲，可以为企业扩大知名度、信任关系的建立，保障平台资金的稳定。反之，则会引起恐慌。
如果再深入就需要分析企业的持股结构、资产、保障等方面，但一般达到上面的三点也就属于行业顶尖的公司了。
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