“宝宝类”理财已经走入了人们的视线,目前绝大多数“宝宝类”理财产品都进入了4%的七日年化收益时代。
我们可能已经发现,在常用的余额宝、理财通、小金库这3个里面,每天的收益是不一样的,造成这样的原因是什么呢?今天简单和大家分析一下。
注:该文配图较多,建议仔细查看。
首先要知道的常识:
余额宝对应 天弘余额宝货币基金。
理财通对应 汇添富全额宝货币基金。
小金库对应 鹏华添利宝货币基金。
(下面我们用余额宝、理财通、小金库来代替3种基金,已方便理解)
一、资金规模
我们知道货币基金的规模越大,可能取得的收益会越高,通过对比,我们可以看到,余额宝的规模是最大的,远超理财通和小金库之和。
计算方法:资产规模 = 份额 × 当天每万份收益
计算时间:2017年3月31日(因为基金报表是按季度公开)
余额宝 = 11396.38亿份 × 1.0675 = 12165.63565 亿元
理财通 = 90.97亿份 × 1.0412 = 94.717964 亿元
小金库 = 339.67亿份 × 1.1490 = 390.28083 亿元
资金规模排序(从大到小):余额宝 > 小金库 > 理财通
二、托管费
托管费的多少直接影响到我们的实际每天收益,我们能够领取的收益是在扣除了托管费之后的收益,下面对比一下托管费率。
余额宝:0.08%;
理财通:0.05%;
小金库:0.04%。
托管费排序(从大到小):余额宝 >理财通 > 小金库
三、管理费
管理费和托管费一样,我们看到的收益都是在扣除之后的收益。
余额宝:0.30%;
理财通:0.27%;
小金库:0.14%。
管理费排序(从大到小):余额宝 > 理财通 > 小金库
四、基金公司真实收益率
收益率计算我们选取6月9日的七日年化收益率来计算基金公司的真实收益率。
计算方法:基金公司收益率 = 七日年化收益率 - 托管费 - 管理费 。
计算时间:2017年6月9日。
余额宝: 4.1280% + 0.08% + 0.30% = 4.508%;
理财通: 4.3510% + 0.05% + 0.27% = 4.671%;
小金库: 4.2270% + 0.04% + 0.14% = 4.407%。
基金公司真实收益率排行(从大到小):理财通 > 余额宝 > 小金库。
五、总结
一般来说,基金公司的资产规模越大,收益应该越大,但是通过对比我们发现不是那么回事,区别主要还是在于基金公司的资产配置不同,产生的收益不同。
1、基金公司规模最小的理财通反而是收益最大,这也从侧面反映了基金公司经理人创造收益的能力。
2、我们收益最高的小金库基金公司的收益反而是最小的,这主要是因为管理费和托管费的优惠力度最大造成的。
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