天气太热，新闻报道说有小车停在马路边自燃了。有同事感叹：大热天的“红红火火”，赔了辆车。我接话：“这可不一定，如果保险买的到位，保险公司赔的钱够买辆新的了。只要人没事，红红火火换新车，不亏。” 没成想，说者无意，听着有心。几个刚买车的小伙伴立马围过来打听：你对车险还有了解？

车险的种类复杂繁多，但只要车主搞清楚，那些车险是必须购买的，那些车险是可买可不买，再根据自己的实际情况购买。交强险是必须购买的，而车损险、第三者险、不计免赔、盗抢险、司乘险等等选择性购买。下面就举几个方案说明：

一、最低方案

最低方案的好处自然是便宜，但缺点也很明显：这个方案根本就不保自己。

交强险，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

第三者责任险，是指保险车辆因意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。

简单来说，这个方案就是保证了你在肇了事之后不至于倾家荡产。但对于文章开头说的那个自燃案例来说，这个方案毫无用处。只能认栽。

---

二、基本方案

基本方案加入了车损险。这个车损险有用了，有了这个险，自己的爱车磕了碰了，赔！

车损险，是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。

但是，我们都知道，保险从来都不是100%赔。只买车损险，保险公司只赔80%，剩下20%是你自己承担。

这个时候就需要祭出我们的神器了——附加不计免赔。有了它，剩下20%，也赔。

---

三、通用方案

交强险+车损险+第三者(100万)+整车盗抢险+不计免赔。这就是接下来要说的“通用方案”。这也是最推荐新手车主选用的保险方案。

假设购买新车的大多为新手，新手的驾驶技术可能不咋地，难免磕磕碰碰，所以车损险就显得非常重要了；而第三者(100万)对新手来说更实用。由于是新车，除了招惹路人的羡慕眼光，也可能会招来盗贼，因此购买个整车盗抢险也显得非常有必要。而不计免赔，最大限度的保障车主的权益。

↑↑↑通用方案可以说是在经济性和保障性上找到了平衡点。当然，如果你不差钱，可以考虑下面这两种360度无死角的方案。↓↓↓

两点提醒：

补充购买人身意外险。

买保险是为了给自己保障，但车辆险几乎都是保别人的。目前市面上普遍的驾驶员意外险保额也只有2-5万，这明显是不够的。机动车驾驶员一般都是家里的男主人，顶梁柱。一旦出现重大意外，比医药费更严峻的问题是家里的主要经济来源倒下，几万块完全是杯水车薪。

增加一份普通人身意外伤害保险，就可以得到更高额度的风险保障。不仅能为驾驶意外提供补充，还能为生活中其他的意外情况提供保障。

撞击起火与自燃。

自燃险是机动车车辆损失保险的一个附加险种，保障由汽车自身原因起火带来的车辆损失。如果只买了车损险，没有附加自燃险，汽车自燃是不赔的。“撞击起火”属于车损险主险的赔偿范围，但是在报案的时候需要交警部门出具证明是“碰撞起火”。

普通人普遍对保险条例不太熟悉。很多情况下就因为报案时一句话的偏差就被划为免责情况。所以拥有熟悉的保险代理人会帮你在出险时把自己应得的利益最大化。