大多数人认为，理财就是通过各种投资工具，让手边才财富不断的增长，事实上要构建一个基础稳固的理财金字塔，至少需要包含三个层次。
最底层是保本结构，中间一曾是增长结构，最上一层是节税结构。
理财的金字塔要高要大，底层的保本结构就是关键，这是根基，保本结构主要是由两个部分组成，一个是没有风险的投资组合，比如定存，活存，保本基金等，另一个就是保险。
我们一辈子可以赚到的钱，要靠时间，工作能力与理财来获得，理财可以自己来做，也可以由理财经理的帮忙来实现理财目标。
但是能否拥有足够长的工作时间与工作能力，有一部分无法掌控，那就是病，死，残，医。谁都不能保证一辈子不会生病，一辈子不会有任何意外，生老病死这是自然规律，没有人能够违背。
每天翻开报纸，你一定可以看到很多人不幸发生意外，轻则伤，重则亡，受伤不能工作与死亡对一个家庭造成的经济与财务冲击非常大。
没有保险理赔金的家庭，可能因为缴不出房屋贷款，被银行强制收回房屋而必须搬家，因为少了最重要的家庭收入，孩子可能没办法接受更好的教育，甚至必须提早进入社会工作，你的另一半因为要一肩扛起家庭经济重担，必须兼职多赚一份收入，对孩子的关照减半.......
你也许会问：我都还没有赚够钱，哪有闲钱来买保险啊？
意外或疾病会因为你还没赚够钱而不发生么？
假如意外或者疾病来临，医院会因为你还没有赚够钱而不让你交费做手术吗？
生命垂危时会因为你还没有赚够钱而不发生吗？
答案都是否定的。
事实上，保险是以明确的小投资，来弥补不明确的大损失，保险金在遭遇病，死，残，医的重大变故时，可以立即发挥周转金，急难救助金等活钱的功能。
许多实际案例也表明很多家庭如果没有这笔理赔收入，可能就要靠社会救济或公益捐款才能挺过难关。
不管是社会救济还是公益捐款，都只能帮一时，大额医疗费用后，还有一大堆的康复费用，误工费，家人的生活开支费，小孩的教育费用等等，这些都不可能一直依赖别人的帮助
因此，保险支出应该为家庭最重要，最优先的一笔投资，千万不能轻视。
只要每年缴纳保费在合理的收入比例范围内，保险支出对你的整体投资计划是不会有什么影响的，它还能为个人风险筑起一道最坚固的防护网。
黃光裕的妻子杜娟用之前強制规划的300亿
保险+信托，作为金融危机时的备用金~拯救国美。
她最了不起的是，在最鼎盛時期，宁可少投资20%，也要留下一笔钱来应对不确定的未來！家企隔离，锁定曾经的辉煌！
在从事投资理财失利的时候，我们有能力跌倒再爬起来，当意外和疾病等风险来临的时候，我们因为购买了足够的保险，我们的家庭总收入就不会受到影响，各种投资理财计划才能持续下去。
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