无儿无女的客户，年金险或者寿险，和放在银行的区别优点在哪里？
解答：
第一、要认清财富的意义和本质！
终生收入决定终生消费，对于一个具体的人而言，最理想的办法就是自己一生所赚取到的财富，刚好在死亡的时候接近用完。
人生有两大悲剧：
1、人还活着，结果钱已经花完了；
2、人死了，钱还没有花完；
对于有儿有女的人。他们会基于爱和责任，会自动的不知不觉得为子女留下一些必要的财富：比如房地产、花不完的现金、养老金…
对于无儿无女的人而言，如果我们在有生之年，不能够充分的把自己辛苦积累的钱有次序的花光，那这笔钱又该留给谁？我们赚钱的意义何在？
说到底！没有花出的钱都不是我们的钱，过早花完的钱是我们的悲剧。
第二、如何资产现金化？而不是现金固定资产化！
对于无儿无女的盆友，
一旦拥有自己的住房，是不是需要再拥有更多的住房？如何进行资产配置？是继续把现金进行固定资产化？
还是准备固定资产现金化？是我们必须思考的问题！
1、我们的住房够不够用？
2、我们未来养老金储备够吗？
从现在开始-再存活10年、20年、30年、40年需要多少钱？
3、根据目前开支，我的储备现金可以供多少年？
4、最终花不完的钱准备留给谁？留多少？留给谁？
5、我们需要一个什么样的保障机制，可以确保未来10年、20年、30年的生存开支？
6、如果我们创造的财富最终自己享受不了多少？我们应该如何做好资产配置？
第三、保险与银行需要协调配置
钱不会全部存银行，也不会全部投保险！银行存款解决短期现金流问题，但是针对长寿风险，一定要依靠保险，因为养老途径主要有：
1、依靠社保；
2、依靠存款；
3、依靠多余房地产；
4、依靠子女；
5、依靠一份长期的商业养老保险；商业养老险本质上就是她的保险儿子！
对于年龄在50多岁的独身女人而言，商业养老险就是她需要投资的一个保险儿子。
根据目前实际情况，这笔钱不做保险配置，又做什么配置最安全？何况未来利率只会越来越低。
全球滑入负利率时代，我国利率持续低位。
在这样的预期下，哪些投资逻辑可能会发生变化？
1、远离自己不熟悉的、高风险投资产品：避免一夜暴富的心理让我们的钱迅速败光。
银保监会前主席郭树清曾经在2018就提醒过大家：“收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”
负利率时代，我们更要看紧自己的钱袋子，以稳定为前提。
2、股市谨慎乐观：大水漫灌的货币政策下，冗余资金涌向股市，推动股市向上。
3、房地产喜忧参半：“房住不炒”，不能跌也不能涨。房产投资流动性差、变现难。
4、长期型保险价值加强。趁着目前窗口期，提前锁定预定利率相对较高的商业养老保险产品。无论是出于理财规划、教育资金储备还是未来养老保障，都是一个明智的选择。
问：
膝下有儿女 就没问题。我说服不了自己 肯定也说服不了她。只能说她不是一个合适的客户，除非她自己想把钱保险！
答：
他能确定只能活到65岁？活到75岁？万一活到85岁，咋办？
问：
活到85岁 她想拿回来 也拿不全她交的所有保费，可能生活品质很舒服 （养老金+商业保险每年返还的费用）但毕竟膝下无子，放在保险里面的钱 提前取出来就会有适当损失，不取出来，将来哪一天人走了，留给谁？ 其实不仅仅是保险的问题，
如果她40岁 应该是个很适合的客户，50多岁了，这个保险儿子会不会有点贵[呲牙][呲牙]
答：
放在银行的钱，万一身故，咋办？
人死了，钱在银行取出来非常复杂！这样案例太多！
如果储户长期死亡，没有人拿他的钱，那么银行就会认为这些钱无主存款，并将这些钱存入国库。
年龄在50岁以上的人，配置保险的黄金时期，再不采取行动，一转眼过了60多岁，就丧失配置商业养老金的资格！
（友邦保险.余超林13501647528）
自我介绍：
余超林 Charlie ，加盟上海友邦保险24年，连续10年百万圆桌会员资格达标（百万圆桌全球终身会员）友邦钻石财富管理师/ RFP-HK /CHFP，复旦后MBA项目学员（2016-2018），热爱旅游/跑步友邦盛德财富平台创办人， 寻找25-48岁之间的创业合伙人！
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