文/小白
编辑/初九
近日，央行召开2020年金融市场工作电视电话会议，部署2020年六大重点工作，其中提到多措并举，彻底化解互联网金融风险，建立完善互联网金融监管长效机制。
正如此前监管层定下的基调，以退为主的专项整治政策没有改变。而近日央行更是首次明确提出“彻底化解互联网金融风险”。
从近日央行、银保监会等金融监管部门最新的发声来看，通过前期“备案”时期的摸排，监管层对网贷行业已有了明确指导方向——退与转型。
“主要还是按照83号文的要求，要么清退，要么转型。”一位P2P从业者向新金融深度透露，目前北京正在推进转型试点，多数平台也正在为转型试点做好相关准备材料。
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备案梦碎
从四年前的“824”新规开始，针对P2P监管政策不断调整，既有“1+3”监管框架出台，也有57号文备案一说，再有清退与转型。政策上持续的调整也是监管层对网贷行业深入认识的一种体现。
“原本几轮检查下来，我们对备案还有保有一点希望的，但随着时间的推移觉得是不可能。”针对网贷备案一事，多位平台从业者向新金融深度表达了上述一些看法。
如实，从监管口径来看，对于备案似乎提及的越来越少。
2019年，一份《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》流传而出，这份文件中透露，互联网金融风险专项整治领导小组、网络借贷风险专项整治领导小组拟在风险出清程度高、合规检查质量较好、政府对风险把控能力强、风险底数清晰的地区中挑选部分省市作为先行试点地区备案。
但随后，互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开的网络借贷风险专项整治工作座谈会内容指出，2019年四季度，在合规检查、接入系统、数据核验等工作基本完成的基础上，将逐一对在线运营机构进行分类管理，多措并举化解风险。专项整治工作按照“成熟一家、纳入一家”的原则，将整改基本合格机构纳入监管试点。
接下来的政策更多是提及转型。至此，备案对于P2P而言已是遥不可及，或者说自己也不再相信备案一说的存在。
而这段时间网贷行业的相关数据急速下跌。网贷之家数据显示，截至2020年2月13日，正常运营平台数为343家，仅相当于累计平台数的5.2%。网贷平台成交量由2536.76亿元下降至428.89亿元，资金净流入从577.45亿元，降至如今的-492.37亿元，人气指数由19271点降至928点。
“平台数量的减少加上政策持续高压，整体数据表现呈现这样的状况不足为奇。”一位业内人士向新金融深度表示，P2P面临最好的结果是退出或转型，但平台也要看清自身的合规性和转型实力。
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转型之难
2019年底，互联网金融整治领导小组和网贷整治领导小组联合下发《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称“83号文”），似乎为P2P铺好了转型之路。
实际上，从去年一整年的各类下发或流传出的文件来看，监管层为P2P转型准备了以下几条路。175号文明确，要积极引导部分机构转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等。
随后流传出的《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》指出，向网络小贷公司、消费金融东等持牌机构转型。
2019年11月，互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开了网贷机构分类处置推进会，要求引导无严重违法违规行为、有良好金融科技基础和一定股东实力的机构转型为小贷公司。对于极少数具有较强资本实力、满足监管要求的机构，可以申请改制为消费金融公司或其他持牌金融机构。
剔除转型助贷也成为政策调整的亮点。“针对助贷监管本身没有明确，所有只能向持牌机构转型。”上述业内人士表示，其实P2P转型助贷已经为时已晚。
“早前做助贷的公司早已形成一套成熟的体系，P2P想要转型助贷很难。首先金融机构不相信平台的实力，其次这么做平台自身风险也很大。”该人士如是说。
考虑到消费金融公司转型门槛更高，到如今只有背景较硬的陆金所一家平台获得了牌照筹建的批复。似乎留给P2P转型的路只有小贷了。年底流出的83号文也明确了转型小贷的路径。
83号文对网贷机构转型小贷公司分为区域性小贷公司和全国性小贷公司，区域性小贷公司注册资本不低于5000万元，全国性小贷公司注册资本不低于10亿元，首期实缴资本不低于5亿元，同时要求首期实缴资本还应同时满足不低于转型时网络机构借贷余额十分之一的要求。
此外，83号文对转型小贷公司的网贷机构也作出了基本要求，除了要求网贷机构满足存量业务无严重违法违规情况、最近1年保持全量业务银行存管上线状态、近2年网贷机构及其实际控制人、主要高管无严重违规处理和违法犯罪记录等合规条件外，还对股东消化处置存量业务风险的能力、转型方案可行性、金融科技实力等方面设置了相应条件，如原股东不具备消化存量业务风险能力的，必须引进新的有实力的股东，并作出消化存量业务风险的承诺。
“获得全国性小贷公司的牌照还好，可以做全国的业务，能够支撑平台活下来。而区域性小贷牌照几乎没什么意义。”北京一家P2P平台从业者向新金融深度表示，北京已经再推行转型试点，但并未对外公布。这家已提交了转型互联网小贷的方案，正与监管持续沟通中。
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