大家好，我是A米。
今天想谈谈意外险的选择。
1.
朋友的意外险到期了，需要续保。
不用翻电脑，就能清楚地记起，他到期的产品是哪款。
去年平台上的“当红炸子鸡”产品，以其极高的性价比，销量火得一塌糊涂。
当时的我，还处于迷恋高性价比产品的阶段。
在得知他只是为了保障意外身故/伤残的情况下，直接推荐了那款产品。
用388元的价格，配备了100万的身故/残疾保额。
当时内心成就感爆棚，觉得朋友有了高保额保障，还省了钱。
就像其他同类型的性价比产品的命运一样，这款产品坚持了没多久，就下架了。
当时选择这款产品的朋友，今年续保都面临要换产品的境况。
去年信誓旦旦表示，不惧怕重新选产品的朋友们。
面对新一轮的筛选，都不约而同地表示：好麻烦啊。
这引发了我的深思。
意外险，作为几乎没有任何健康告知、不同年龄统一费率的险种。
我们到底应该不应该一味地追求价格便宜（高性价比）？
2.
价格便宜的高性价比产品，也是保险公司精算师的小手算过的。
这些产品在拥有高的身故伤残保额的同时，势必要降低意外医疗等方面的保障责任。
比如，意外医疗费用报销会限制：
必须为社保内用药；
设置单次免赔额和单次最高赔付额；
且不是100%赔付，而是90%，或更少。
这样，虽然貌似意外险是报销了。
但还有一部分是需要我们自费的，这样无形中增加了医疗支出。
消费者会误认为：保险公司不想赔，就玩文字游戏！
有个客户曾这么说过：
我买意外险，就是为了在用到的时候，省心省力省钱。
可以没有任何担忧的，选择最优质的、最少遭罪的治疗办法。
而不是还要考虑，有没有超了单次限额，药品器械能不能报销这些琐事。
提交理赔的时候，痛痛快快地赔了，而不是跟我说：
这个药是自费的不报，那个单子超额了不报。
另一方面，就是一年期产品无缝续保的问题。
购买一年期产品最麻烦的是需要每年重新购买。
人都有惰性，喜欢一劳永逸。
如果产品到期，需要进行新一轮的筛选时，恰巧工作忙、没时间。
或者是拖延症爆发，没能及时续保，可能就会造成衔接期裸奔的情形。
一旦裸奔期间出现事故，说什么都晚了。
这样看，选择一款提供自动续保功能的一年期意外险，是多么的必要！
懒得选择就继续续保下去，如果有了更好的选择，暂停续保，改投其他。
简直完美！
但…市场上能提供自动续保功能的意外险不多。
那些标榜高性价比的产品，稳定性差，更是不会提供自动续保功能。
经历过这一年的产品迎新推陈及各个维度的产品对比之后，我意识到：
拥有一年期低保费优势，又兼顾方便续保的意外险才是最优选。
所以，只买一款意外险，我建议直接无脑入：史带星享百万人生意外险。
年收入较高的人士，建议再搭配一个高保额性价比产品，提高身故/伤残保障。
3.
这款综合意外险有哪些令人拍案惊绝的责任呢？
先上图
总结下：
一、产品责任全面。
1. 全球保障
一般意外险责任范围限定为大陆境内，而该款产品是全球保障责任。
备注：按照国际惯例，本意外险对直接或间接前往或途径“处于战争状态或已经被宣布为紧急状况的国家或地区”的保险事故责任是不承保的。
除俄罗斯、美国、加拿大、丹麦、冰岛、挪威、瑞典、芬兰外的北极圈以内地区暂不承保。
2. 身故和伤残责任叠加赔付
主险的身故和伤残责任（上表第1项）与乘坐民航客机、乘坐公共客运轮船/客运轨道列车、乘坐公共交通机动车、自驾或乘坐非营业机动车身故及伤残责任（上表第2-5项）是叠加赔付的。
叠加赔付相当于同等保费，保额增加了。
以选择较多的计划五为例，如果张三因为航空意外身故了。
身故赔偿金=主险的综合意外身故金50万+乘坐民航客机身故金100万=150万
3. 意外医疗0免赔、含自费药、100%报销
这款意外险的意外医疗部分格外贴心，一旦用上，基本不用考虑医疗费用的问题了。
在医生问：
孩子用进口狂犬疫苗还是国产疫苗时，毫不犹豫的告诉他，进口的！
（相信我，狂犬疫苗一定要选进口的，当年疫苗事件爆发的时候，你不知道我焦虑成什么样，只因为我家柚子君打的国产狂犬疫苗，幸亏最终多方确认不是长春生物的）
这烫伤的伤口会留疤，有一款祛疤痕的药很有效果，就是自费药时，大方的告诉他，开！
……
你有这样豪气的资本。
因为因意外就医的造成的费用，限额以内，国内二级及以上医保定点医院和国外指定医院的治疗费都是含自费药、0免赔、100%报销的。
选择不同的计划，医疗费用报销有不同的额度。
比如计划五的意外医疗额度为同一次原因造成事故的报销限额为2.5万。
对一般的意外事故来说，2.5万足够用了；
极其重大的意外事故，搭配百万医疗险使用，也是够用的。
温馨提示：
由于某些不可描述的原因，本产品对某些地区的医院免责。
4. 住院津贴
因为意外住院的，除了就医费用的报销外，还会额外发放一笔住院津贴。
还是以计划五为例，入住普通病房每天补助500元，最多可补助100天，共计5万元；
如入住重症监护病房，每天补助1000元，最多可补助30天，共计3万元。
5. 猝死责任
大家应该知道，猝死多是由于突发急性病造成的。
不属于意外身故，所以意外险通常是不赔付猝死。
这款史带星享百万意外险，是扩展了猝死责任的，以计划五为例，90天后发生的猝死可以赔付5万元。
当然如果是续保的话，猝死不用计算这90天的等待期。
6. 覆盖部分高风险运动。
一般意外险对高风险运动除外责任，但这款意外险可以涵盖中等级别的高风险运动。
二、产品稳定，支持自动续保。
只需要投保时勾选自动续保按钮，填写第二年扣款银行卡信息，第二年就会扣费并自动续保了。
真正做到了短期险也可以不用操心就无缝续保了。
如果，第二年发现了更好的产品，这个直接取消续保就可以了。
三、理赔贴心
目前，意外险理赔率较高的还是小意外事件，额度多集中于千元左右。
史带这款意外险为小额理赔提供了较为方便的贴心赔渠道，3000元以下小额理赔可以直接线上上传资料申请理赔。（境外资料无需翻译，直接提交即可）
过程简单且便于操作，免去了寄送资料的麻烦，提高了理赔时效。
四、1-4类职业、中国居住满183天外籍人士均可买
经过升级后，目前该产品的职业要求扩展为：1-4类。
职业类型敏感的人，投保时注意选择职业。
只要在职业列表中能找到的职业类别，都是可以投保的。
另外，中国居民大陆居住够182天就可以购买，外籍人士境内居住满183天也可以购买。
（备注：外籍人士，在原籍地产生的医疗费用不在承保范围内）
投保可点击：史带星享百万人生2020意外险
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