原创|27

如果你接手了一个这样的企业：它没有年度计划，没有资金盘点，有个糟糕的会计，几乎固定的盈利模式，它的规模很小。接着你还发现，这个企业你还不能卖，也不给倒闭，亏了借钱也要开下去。你是不是感觉要疯掉了？

哪个有钱任性的老板，敢开这样的企业？

想想看，假如我们就是一个企业，自己的现状会比这个企业好多少？

你再看看，是不是很多人，工作很多年，从来不思考自己的未来，从不知道自己手头究竟有多少钱，从不记录自己的支出，工资收入几乎就是全部来源，也没什么资产。

比较搞笑的是：

有些人，从不主动经营自己这个企业。

假如你问他们原因

他们可能的回答也许是：

1、我很忙，没有时间。

2、我不知道怎么经营啊。

假如你是自己的老板，你敢这么干吗？

是时候重新审视自己这个企业了。

好啦，言归正传。之前一直在寻找一个较为合理的理财框架，最近终于被我找到：像创业一样去理财，我们每个人都是一个企业，另一半是我们的合伙人，这个企业的现状决定了我们的生活状态。

                                            那么我们要如何开始创业呢？

一、策划-我们想要怎样的未来

创业的时候，我们需要撰写一个计划书吧？

不考虑物质条件，我们未来想要怎样的生活，记录下自己最狂野的梦想。

实在想不出来，也可以思考一下：

我想要什么时候退休，我还能工作多少年。我仅剩的工作时间里，我需要获得多少钱，来保证自己未来的生活？

好歹能够让自己有一定紧迫感，留给我们的时间已经不多了。

二、盘点-起步资金。

要创业，需要面临一个很现实的问题，你手头有多少资金可用。盘点下自己的所有资金，并实时更新。

这个资金来源，可以来自于存款，信用卡、银行贷款，授信额度、保单贷款、微粒贷、借呗，以及天使投资人（这个可能是亲朋好友）。

自己拥有的资金有多少，决定了自己可以做小生意还是大生意。

三、管理-资金记录。

没有一个好会计，企业分分钟就垮给你看。你也不会希望，想干什么事儿的时候，问自己的会计，得到的答复是，不知道公司还有没有钱，能不能支付得起吧？

对于我们个人来说，就是记好账。

如实的记录自己的消费情况，可以通过笔记本、手机记账软件：随手记、挖财、网易有钱（可同步各种银行、网上账户余额账单）。

及时分析自己的资金流动状况，进行调整。有限的资源用得用到真正需要的地方，自己这个小船才不会说翻就翻。

四、盈利模式

盈利是一个企业的根本，没有盈利谈何生存。我们一般的收入都来自于主动收入，比如全职工作、兼职工作。

创业的目的是什么，我想大概很多人都希望实现财务自由。

对于财务自由，我的理解是：

被动收入>维持生活品质不下降的支出

被动收入主要都通过什么方式获得？

金融类：银行利息、股票、基金、保险分红等。

房产类：住宅、写字楼等出租或者以房融资再投资获得的收益。

企业类：自由公司、代理商、PE、天使投资。

知识产权类：出版书籍 版税、发明创造、分答、微课、得到栏目等。

互联网解放了个人，每个人都需要思考：

除了公司，我们还有剩下什么？

我们如何获取第二身份去开源？

五、做大规模

当自己这个企业进入正常运营之后，我们要做的就是不断积累资产，让咱们这个企业做大做强。

除去日常开支，在满足了最基本的需求（吃、行、住）预算后，剩下的所有资金放入七大账户：

1、社会保险账户-让生活有基本保障

享受国家福利，将部分风险转嫁给国家。

各地社保政策不同，一般占10%。社保包括基本医疗保险、基本养老保险、生育险、工伤险、失业险，提供5方面的基本保障。

一定一定要购买社保，千万不要断，它是我们的底线，也跟买房、买车、子女教育、户口等各种事项有关。

2、商业保险账户-让生活不被改变

一般占5-10%，用杠杆工具，解放更多的资金。

从企业的角度，就是将风险转嫁给别人的公司。比如一般企业会给员工购买团体险，包括重疾、年金等，有的贸易公司也会给货物购买财险。

对于我们个人来说，意外、寿险是防止经济支柱离开对家庭的颠覆，重疾是让带薪休假、提前还贷成为可能，商业医疗险是对医保的补充，甚至提高医疗质量。

3、教育账户-让人不贬值

10%的资金，提高企业的核心竞争力，让“产品迭代”。

自我教育：不断提升自己的竞争力，抵抗通货膨胀的同时，还能够吸引天使投资人。何乐而不为？

子女教育：越早准备越好，让子女能够接受更好的教育，拥有更多的选择，在不一样的圈子里生活着。

4、养老账户-老有所依

给自己留一个退路。

工作30年，收入的10%作为储备，实际上只存下了3年的年收入。3年的收入，来保障未来30年的老年品质生活，这个一点也不为过吧。

5、投资账户-让钱升值

让自己的资产不贬值。

拿资金的5%-10%，去投资。起初是熟悉流程，等待机会。投资能力增强了，这就是重要的企业利润来源，根据风险承受能力不断调整该账户比例。

6、房产账户-让自己有根

对一个企业的来说，地理位置、工作环境是员工的愿意加入的一个重要考量。（员工比喻成另一半会不会形象点）

从个人的角度，房子，自古以来就是安身立命的根本。在当今社会中，还与孩子的教育息息相关，比如学区房。

积累方式有各种各样，住房公积金、以及投资账户、杠杆等灵活获得，取决于收入的预期。

7、生活质量账户-提高生活品质

从企业的角度来说，是提高员工的幸福感、归属感，并且外交也是很重要的。所以，它的用途主要为：买衣服、数码设备、旅行、外面就餐、人情往来乃至婚嫁等等一系列的提高自己生活品质的费用。

除去上面所有的预算，剩下的才能作为这个账户的资金，可以有效的减少自己不必要的开支。最理想的资金来源是来自被动收入。

                                                       人人创业，

                                                     你准备好了吗？

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