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如何配置家庭投资

如何配置家庭投资

作者: 浅小木悠 | 来源:发表于2019-06-01 23:40 被阅读0次

家庭投资可以分为三个方向:

1.货币投资:适用于短期投资,一般货币基金的平均收益率在2%-3%,收益相对较低基本没有什么投资风险,类似于余额宝,微信钱包等都属于货币投资;

2.债券投资:适用于1-3年内中长期投资,收益率平均在6%-7%.相比于股票基金,债券基金的风险要低,债券基金哪怕处于熊市,最大跌幅也不超过10%,而股票基金动辄跌幅都在30%-60%。同时债券基金的牛熊市周期一般在2-3年一轮,相比股票基金要短。

债券基金如何投资?两个基准:

A 利率低位选择短期,利率高位选择长期:债券的价格和市场的利率是呈反方向变动的。如果利率下降,债券的价格会上升,这时债券基金的回报会更好;如果利率上升,债券的价格会下降,这时债券基金的回报会变差。因为债券市场受利率影响比较大,并且,越是长期的债券基金,受利率影响越大一些,因此长期债券基金在牛熊市中的波动也更大。所以我们在利率处于低位的时候,可以选短中期债券基金;而当利率处于高位的时候,可以选择长期债券基金。

B 随时可以投资,出线浮亏可以加仓拉低成本。

3.股票投资:适合投资期间大于3年的长期投资,收益率一般在14%左右,相应的投资风险也很大。

所以,家庭投资应该以股票投资为主,债券投资为辅助,而指数基金在家庭投资中的比例,不应该低于”100-家庭平均年龄”%,如果平均年龄30,那么应该70%投资于指数基金,30%用于投资债券或者货币基金。

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