对大部分工薪家庭来说，家庭任何一个成员生一场大病，无异于一记晴天霹雳。甚至是灭顶之灾。各种检查费、治疗费，手术费、药费、营养费分分钟掏空所有家底，这种情况下如果痊愈了，也未尝不是一件好事，就怕治好后，没过几年又复发了，继续所有的费用。有过这种体会的朋友就会明白其中的痛苦，亲情、钱财孰重孰轻？
好在还有重疾险可以选择，提前做好保障，虽然不能说可以解决所有的问题，至少是可以转移大部分的风险，尤其是多次赔付的重疾险。今天就为大家评测一下华夏人寿推出的一款多次赔付型重疾险——常春藤（多倍版），看看这款重疾险会不会是您的称心之选。
一、华夏人寿常春藤多倍版的基本保障内容如下：
投保须知
投保年龄：28天-55周岁
保险期间：终身
交费期间：趸交、3年、5年、10年、15年、20年
犹豫期：10天
等待期：90天
保险责任
1、等待期内确诊轻症、中症不承担保险责任，合同继续有效，发生重疾、身故、全残或处于疾病终末期阶段，给付已交保费，合同终止。
2、意外伤害或等待期后保险责任如下：
1）轻症疾病保险金：35种轻症不分组，每种可给付30%基本保额，无间隔期，累计给付2次为限，给付后本项责任终止。
2）中症疾病保险金：20种轻症不分组，每种可给付50%基本保额，无间隔期，累计给付2次为限，给付后本项责任终止。
3）重大疾病保险金：100种重疾分为6组，每组可给付一次，累计6次，间隔期180天。第一次给付基本保额、已交保费与现金价值三者较大值，剩余5次给付基本保额，给付后合同终止。
4）身故保险金：18岁前给付2倍已交保费;18岁后给付基本保额、已交保费、现金价值三只较大值，合同终止。
5）全残保险金：18岁前给付2倍已交保费;18岁后给付基本保额、已交保费、现金价值三只较大值，合同终止。
6）疾病终末期保险金：18岁前给付2倍已交保费;18岁后给付基本保额、已交保费、现金价值三只较大值，合同终止。
7)轻症或中症豁免保费：初次确诊轻症或中症即免交余期保费，合同继续有效。
8)重疾豁免保费：初次确诊重疾即免交余期保费，合同继续有效。
注：重大疾病保险金、身故保险金、全残保险金与疾病终末期保险金，仅给付其中一项。且在初次给付重大疾病保险金后，轻症疾病保险金、中症疾病保险金、身故保险金、全残保险金、疾病终末期保险金的保险责任均终止。
二、常春藤多倍版细节点评
产品亮点
1、病种种类更丰富
常春藤多倍版涵盖100种重疾、35种轻症和20种中症，共计155种疾病。虽然重疾险不能单纯看保的疾病种数，但是买保险就是买保障，谁也不希望小概率的不幸事件发生在自己身上。
2、轻症中症给付比例高
这款产品的轻症给付比例为30%基本保额，中症则为50%基本保额，都属于比较高的比例，而且均没有间隔期，出险即陪，不受间隔期的限制。值得一提的是，常春藤多倍版将原本属于高发轻症的慢性肾功能衰竭、较小面积度烧伤和视力严重受损升档为中症，这也算是变相提高给付比例了。
我们来看看常春藤对于八大高发轻症的涵盖情况：
轻微脑中风保障，既不在轻症之列，也不在中症之列。这也就意味着，只有达到重疾保障中脑中风后遗症的程度，才可以获得理赔。
3、重疾多次赔付，责任取大更划算
常春藤多倍版共保障了100种重疾，共分为6组，最高可给付6次。
多次赔付型重疾险要判断重疾分组优劣，分组情况会直接影响到后续可获得理赔的概率。
不分组＞癌症单独分组＞6大重疾均匀分组＞6大重疾不均匀分组。
常春藤将100种重疾分为了6组，其中6大高发重疾的分布情况如下：
可以看到，常春藤重疾分组中将癌症单独分成一组，已经是除不分组之外的最优情况了。另外，重疾赔付间隔期也仅为180天，相对于某些同类产品长达1年，乃至五年的间隔期来说，也已经非常优秀了。
不过，高达6次的重疾赔付次数，实际上来说更像一个噱头。试想，一个人一辈子得6次不同种类，还恰好属于常春藤多倍版指定的不同组别的重疾，这样的概率又有多大呢？
4、保费豁免更宽泛
只需首次确诊轻症、中症或者重疾即可豁免被保险人剩余保费，保障依然有效。如果被保险人也是投保人，那么这是非常有利的。当然若果不是的话，也可以选择附加投保人保费豁免。
5、将常春藤多倍版与市面上的几款多次赔付型重疾险做了一个对比，具体结果如下：
可以看到，这款产品的年交保费与同类产品相差不是很大。所以在我们进行选择的时候，还是要根据自己的需求，重点从保障层面进行考量。
不过值得注意的是，市面上不少同类产品可选的最高缴费年限可达到30年，而常春藤多倍版最长只有20年可选。
我们都知道，缴费年限越长，相对来说我们的保障杠杆也会越高。
缴费年限长，不仅能缓解年缴费用的压力，后续保费豁免的可能性也更高。
6、接着我们来看一下常春藤的其他保障，包含了身故/全残以及疾病终末期三项保障。
相比于同类产品18周岁前身故/全残仅赔付已交保费来说，常春藤多倍版对于18周岁前出的双倍保费赔付，这一做法不失为一个亮点。
此外，常春藤多倍版还可以选择附加投保人保费豁免保障。
如果选投了投保人豁免保障，与产品本身自带的被保人豁免保障相结合，就成了双重豁免，体现了保障的一定人性化。
常春藤多倍不足之处
1、重疾存在隐性分组
这款产品最大的不足就是重疾有一些的赔付是有年龄限制的，如严重哮喘的理赔是25岁前，严重肠道疾病并发症仅在18岁前提供保障等等。这也是为啥保险会被很多国人当成骗局的原因之一，毕竟纷繁复杂的条款已足以把投保人绕晕，再加上这些隐性条件更是防不胜防，最后的结果就是被保险人出了险而保险公司可以正大光明地拒赔。虽然保险公司都有把这些条文加粗加黑，投保人仓促投保肯定有错，但是作为一款终身重疾险，却设置这些年龄限制，实在显得不太厚道，所以消费者在投保的时候需要仔细了解清楚。
2、在阅读条款时还发现，常春藤多倍版保障的重疾中多种疾病赔付存在限制，相关条款如下：
常春藤多倍版对于双耳失聪的保障，申请理赔的年龄限定在3周岁以上。不仅是这一项，严重哮喘保障也规定被保人申赔时必须未满25周岁。
说句实在话，既然已经选择包含这项保障，还要加上这么多赔付限制，算是一个扣分项。
写在最后：
常春藤多倍版这款产品优点有之，缺点也有之，总体来说，还是一款值得选择的产品。
明明白白买保险，个人vx号：15901368042。
网友评论