还是那个标准普尔资产配置，今天详细介绍后面两点：保本升值的钱和生钱的钱。
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保本增值的钱
保本增值的钱有如下特点:1.保本 2.流动性低
保本作为重点，增值是次要的。我们通过买进银行的理财产品，债券，定期，大额存单或者一些保本的基金等方式，让这部分钱在保本的基础上，获得相对高的收益。
下面介绍五个能让钱保本增值的方法。
1.银行定期存款。
定期存款是严格保本的，所以可以非常放心定期存款。相对于基准利率，定期存款的利率最多上浮30%左右，根据定存的年限的不同，年化收益率在1%~3%之间徘徊。值得注意的是，定期如果提前取出，则会按照活期的年化收益率进行计算，活期的基准利率是0.35%。
2019存款基准利率
2.银行大额存单。
大额存单同样也是严格保本的，它和定期的区别在于：1.收益比银行定期更高。相对于基准利率，大额存单的年化收益率大多上浮40%~45% 2.流动性比定期更好。大额存单大多允许转让，提前支取和赎回。 3.准入门槛比定期更高。大额存单的个人投资起点金额是30万元，而定期存款的起点金额是50元。
3.银行理财产品。
目前在资管新规出来后，除了存款，银行不能向客户承诺保本保息了。对于银行理财产品，风险差异会比较大，大葱认为比较安全的是风险等级在PR1-3级的理财产品。银行理财产品收益从3%-8%之间都有。
4.债券。
债券按照发行主体风险由低到高，可以划分为政府债券和企业债券。如果需要购买债券，需要挑选一个证券公司开户，便可以进行债券交易了。政府债券主要包括国债，地方政府债券等。国债的利率一般会比银行同期的存款利率高1%~2%，一般持有期越短，则相应的收益率越低，并且购买国债是有千分之一的后端手续费的。国债的起点很低，100元即可购买，可到银行的柜台认购。
企业债券则是由上市公司发行的债券，企业债券的风险比国债高，收益也更高。信用评级在AA+及以上的企业债券，安全系数已经是非常高的了。企业债券的流动性很高，可以T+0交易，即买了之后可以立即卖出，并且企业债券的价格也是具有波动性的，也就是企业债券最后卖出的价格可能会比你买入的价格更高，但是由于持有企业债券会有利息，利息可以对冲这个价格波动。所以长期持有企业债券，一般是保本的。
2019年4月国债利率表
5.保本基金。
保本基金的保本，是指刚发行时买入，并且锁定期内不卖出才能实现的保本，中途买入或卖出并没有保本承诺。保本基金的缺点是申购费用比较高，一般在1.5%左右。保本型基金收益不高，并且申购费用较高。由于保本基金的保本承诺，如果遇到保本基金的单位净值小于1.0(1.0单位净值是基金发行时的净值)，这时候购买保本基金是一个不错的选择。
生钱的钱
很多人对生钱的钱的看法都是追求高收益，但是他们却忘记了风险。大葱个人以为，在使用这部分的钱去生钱时，保本同样也是非常重要的，只是这里的保本并不是大众意义上的保本，而是我们个人认为的保本。钱都是我们辛苦赚回来的，我们需要对它们负责。因此，我们只把这部分的钱投资到我们认为会保本并增值的地方，而不是为了投资而投资。
言归正传，生钱的钱我们可以用于什么地方呢？这部分的钱，我们可以用于购买基金，股票。大葱在这里不推荐p2p和电子币。对于p2p，目前的民间借贷的管理和公开程度都有待提高，并且个人能力在p2p中发挥不了很大的作用，没有充足的理由说服自己本次借款是否保本。由于借款人的普遍情况都是无法在银行中进行借贷，可想而是其普遍资质都较差，并且目前经济形势下行，本葱对借款人的还款能力保持怀疑的态度。而对于电子币，大葱则是不够了解，但也认为电子币目前的机会并不多，风险大回报低。
这里初步介绍基金跟股票。
1.基金。
基金的本质是把钱交给基金经理，让基金经理去帮忙投资，盈亏自负，基金经理只收取管理费。
一般来说基金从投资标的上可以分为货币基金、债券型基金、混合型基金和股票型基金。股票型基金又分成主动管理型基金和被动型基金，被动型基金即指数基金。债券型基金，混合型基金和股票型基金的区别在于投资股票和基金的份额不同，股票型基金60%的基金资产投资于股票，债券型基金则80%以上的基金资产投资于债券，而混合型基金则是两者的中和，投资的比例介于两者之间。
由于投资标的的不同，显然债券型基金、混合型基金和股票型基金的风险和收益都是从低到高的。由于基金中投资操作都依赖于基金经理，投资者并不能干预基金经理行为，所以基金的收益几乎完全依赖于基金经理的能力。对于大多数基金而言，要挑选一只好的基金，除了在投资方向上挑选基金之外，只需要挑选一个能力强的基金经理即可。对于基金经理的挑选，可以从该基金经理的历史基金收益，从业经验，评级等方面入手。基金非常方便，只需要挑选出方向，并在投资这个方向的基金中挑选一个好的基金经理，其他的就是相信这个基金经理，不需要投资者学习很多知识以及花费很多心思。但也由于这个原因，大部分基金的主观能动性非常差，不能通过自身的能力去赚钱，所以大葱更加推荐指数基金。
指数基金是股票型基金，以指数成份股为投资对象的基金，目标是取得与指数大致相同的收益率。那什么是指数呢？指数是在某个股票市场中，根据这个市场的样本股票的价格统计出来的数据，用来衡量整个股票市场的价格波动情形。指数基金的基金经理在拿到客户的资金之后，是没有办法根据自己的想法去构建投资组合的。他能做的事情就是依据指数基金所跟踪的目标指数来复制目标指数的成份股构成来形成自己的投资组合。
投资指数基金有以下好处：
规避了选择基金经理的烦恼，与其相信基金经理，不如相信自己的眼光
由于基金经理只需要跟踪指数，不需要花费太多时间去操作和思考投资组合方向等，所以指数型基金的管理费用都很低
指数涵盖了该市场上所有的成分股，指数基金跟踪指数，相当于降低了风险，没有把鸡蛋放在一个篮子里。
2.股票。
股票是股份公司发行的所有权凭证，购买了股票，就成为了股东，就对该企业有了一部分的所有权。购买股票的收益有两种。1.通过低价买入股票，高价卖出股票，赚取差额。 2.股票分红。股票分红有两种方式，现金分红和股票分红。现金股利是指以现金形式向股东发放股利，而股票分红则是指以股票形式向股东发放股利。
分红实际上是把该公司的盈利，分出一部分给投资者。分红对于希望以股票差价来赚取收益的投资者来说，是不利的。因为分红会降低股价，降低的股价的总金额等于分红的金额，但是由于现金分红需要扣税，所以投资者的总资产降低了。但是对于希望长期持有股票，收益来源于分红的投资者来说，分红是有利的。
股票市场，是提供投资人买卖股票的场所。想要买卖股票的人，可以在这个公开透明的平台上进行股票交易。
那么，买卖股票的价格是怎么决定的呢？要了解股票的价格，首先要了解什么是成交价。股票市场的成交价，和我们平常出去买东西是一样的。比如说今天我出去买苹果，老板愿意以10元/斤的价格来卖这个苹果(最近的水果是真的贵)，如果我愿意买，那么该苹果的成交价就是10元/斤。
成交价知道了，还有一个问题，股票是谁卖给我的？例如我想买阿里巴巴的股票，是马云把股票卖给我的吗？一股股票多少钱，是他决定的吗？
答案是：当然不是。除了在新发行股票的时候，发行人和银团可以协商股票的发行价。到了二级市场上，股票的价格是由市场决定的。
在股票市场上，会有两波人，一波人想买股票，一波人想要卖股票。每个股票市场上的人，想要买卖股票都可以在股票市场上提交自己希望买卖股票的价格。由于每个人提交的价格是不一样的，证交所交易的原则是：价格优先，时间优先。举个例子：
如上图所示，买方这边，愿意出7.440元/股购买142800股的股票，愿意出7.430元/股购买5200股的股票。而卖方这边，愿意出7.450元/股购买150800股的股票，愿意出7.460元/股购买4400股的股票。以此类推。
可以想象一下，买方这边的人在排队，出价高的人排在前面。卖方这边的人也在排队，售价低的人排在前面。当买方和卖方出价相同时，股票则会以价格成交。当很多人愿意购买该股票的时候，也愿意出更高的价格，那么卖方的股票会被不断的购买，这时成交价就会不断提升，这就是股价上涨的原因。而反之亦然，当很多人希望卖出股票，也愿意以更低的价格卖出，股票的价格就会慢慢变低，这就是股价下降的原因。
以上，我们详细谈论了关于资产配置的后两点。那么现在，你是否对自己财富的健康状况有了更深入的了解呢？若还有疑问，欢迎私信大葱哦！
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