首先，不同的人想要的财务需求是不一样的。
举个简单地例子，一个刚毕业新入职的大学生，和一个刚刚诞生了小宝宝的新手妈妈，还有一个孩子已经进入大学，整个家庭都处于稳定模式的中年人，他们三个的财务需求肯定是不一样的。
那么具体应该将财务需求分为哪几类呢？
第一个阶段就是财务保障。现在我们可以先在脑海里列一个清单。显示出自己一个月的大项花销都有哪些。比如说房贷、生活费、通讯费用、汽车加油费用、还有育儿的费用，等等这些。然后把这些项的金额加起来得到一个总数。
比如说这个总数是八千，那么八千这个数字就代表，要保证你的生活能够正常运行，你必须每个月至少赚这么多钱。
现在，再用这个八千乘以数字六，为什么是六呢？因为要实现财务保障，那就必须拥有足够六个月到十二个月的生活开销的费用。
所以说，六个月是最少的水平。八千乘以六是四万八，所以，如果你月消费是八千，那么你用了四万八，就算是实现了财务保障。
你可以根据自己的实际情况算一下你的财务保障金额是多少。这笔钱能够带给你安全感，来应对一些突发事件，比如说失业、或者一些意外花销。
但是你也要意识到一点，那就是，这笔钱会有花完的时候。比如说一个人失业了，那么他的财务保障资金可以帮他安全地度过六个月的时间，但是到第七个月，如果还没有找到工作，那么，他就有吃不上饭的风险了。
所以，我们还必须追求更高的层次，也就是我们要讲的第二个阶段，财务安全阶段。有了前面财务保障的理解，对于这个阶段的理解会更轻松容易。
首先还是计算出你每个月的必须花销，我们还是拿八千做例子吧。那么现在呢，在你正常的收入水平之外，最好能有一笔钱，通过利息的形式，兑现这八千元。
听起来很不可思议吧。那我们来计算一下，假设年利率是百分之八，那么用八千乘以一百五，就得到了你需要的这笔钱具体是多少，我计算了一下，是一百二十万。
有人会问，为什么是乘以一百五呢？这其中加入了年利率的换算。
还有人会有疑问，这个一百二十万，对我来讲也是遥不可及的。那你要清楚地知道，这是一个目标，是实现你财务安全的目标。
不要高估你一年能做的事情，也不要低估未来十年你能做的事情。
一年就赚取一百二十万，当然不现实，但是五年呢？十年呢？种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。只有清晰了目标，你才能拥有方向和动力。
最后，我们要来聊一下最让人向往的阶段了，就是财务自由。
几乎每个人都向往过，如果不受金钱约束，我想做些什么。注意，这里说的是更多的想法，更高的追求。而不仅仅是满足生活必须。
比如你想每年都出国旅游一次，比如你爱好摄影，想要大量购入骨灰级的设备，再比如你想资助更多的弱者，这些都是超脱于生活之外的需求。
那么这个时候你就必须向财务自由发起挑战了。想要实现这个阶段，并不是那么容易，其中有一条最基础的法则就是，任何时候，都不要动用你的本金，其次掌握必须的投资策略。
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