其实从去年开始关注保险，从某宝上也给自己和家人买了一些，但是感觉没有配置完全。最近有在咨询认识的人和网上保险的专业人士。这次听课，正好自己再深入了解之后进行家庭保险配置。
我们需要明确一点：保险并不能降低风险，而是把风险转移给保险公司。
一、配置保险的必要性
1、已经 有社保了，就不需要买保险了。
但社保的特点就是覆盖广，保障水平低。
很多好药都不在社保报销范围内。
社保是基础，商业保险非常有利的弥补了社保的不足。
2、自己存钱做风险备付金
有的人靠存款来应对 意外事件的冲击。可是事实上，真的生了大病，光靠存款根本就不够。
用存款来做保障效率很低，存款资金没有得到很好的利用，白白的躺在银行浪费了。
如果先用少量的资金购买保险，获得基础的保障之后，再把剩余的资金放在超额收益账户，比放在有银行存款赚的更多。
提前规划好，巧妙的利用保险杠杆，以小额的资金撬动更大的保障和收益，给自己更好更安稳的生活。
二、买保险的误区
1、不给大人配置保险
购买保险最基本的原则是先保“顶梁柱”也就是保收入最高的那个人。原因很简单，风险无处不在，如果家中的顶梁柱突然倒下们很可能直接导致家庭收入瞬间减少，在经济上陷入困境，直接影响孩子的日常生活和学习。
2、买返还型保险
这样的保险往往收益非常低，保障也很差。
三、保险配置原则
1.先大人，后小孩
家庭购买保险，一定要做到先大人，后小孩。首先要保障家庭经济支柱，就是家里挣钱最多的人。作为家庭的经济支柱,这个人有了重疾险、寿险等充分保障之后，即使他不幸发生了风险，那么也不至于让家庭陷入困境。
对于家庭来讲，大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提，所以先把大人的保险配置充足了，再考虑孩子和老人的保险。
2、先规划、后产品
在购买保险之前，一定要先靠接清楚自身的保障需求，根据实际情况，比如年收入多少，是否有负债，对于未来孩子的教育支出，家庭必须的生活费支出，来量化家庭支柱各自承担的责任，以选择适合家庭的保险产品。
保险保障是一个综合配置的过程， 需要根据个人的基本情况，来进行综合的考虑，所以要做到先规划后产品。
3、先保障、后理财
对于我们来讲，购买保险的主要目的是获得高额的保障，而不是为了通过购买保险进行理财。如果购买了理财型的保险，那么这款保险最重要的功能就是理财收益，据历史数据显示，理财型保险的年华收益率一般是2%-4%左右，远远跑不赢通货膨胀，与此同时，理财型保险的保额也偏低，保费偏高。常见的一些理财型的万能险，保障额度只是和所交保费差不多、也就是说，当风险来临时，理财型的保险不会佩服更高的理财金，既然如此，那我们购买保险的意义在哪里呢？
所以，在我们购买保险的时候一定要先做好基础的保障，比如重疾、意外、人寿保险等，如果我们有多余的钱，可以购买理财型的保险，比如养老保险，或者儿女的教育金。
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